最近几个月,十年期国债收益率从3.X%逐渐降到2.6%附近,达到了最近10年的较低水平。 今天看到余额宝的收益也首次跌破2%了。 货币基金收益再次降低 通常国债收益率下降的过程中,货币基金的收益也会逐渐降低。 到4月初,已经有超过40%的货币基金,7日年化收益率不到2%了。 即便如此,市场上还有大量的资金涌入到货币基金中。 主要是最近全球市场波动比较大,大部分普通投资者倾向于追涨杀跌,下跌后亏损卖出了;加上各国推出宽松政策刺激经济,市场上多了很多的资金,资金没地方去,只能找一些风险低的品种。 基本不会下跌的货币基金,就成了短期大资金量买入的品种了。 但这样也会让货币基金的收益进一步下降。 一方面十年期国债收益率下降的过程,货币基金本身收益就会逐渐降低。 另一方面,大量资金流入,也会「摊薄」一些货币基金的收益。 货币基金不到2%的收益,确实是有点低。 如果想获得略高的收益,也不想承担太大风险,怎么办呢? 还可以考虑一下短债基金。 短债基金的投资特征 债券基金的波动比货币基金要大一些。如果只是投资几周,可能会有短期浮亏。 但时间拉长一些,收益大概率比货币基金还是要高的。 债券基金也分很多品种,像短债基金、长债基金、可转债基金等。 其中风险最低、最接近货币基金的一类,就是短债基金。 螺丝钉去年做了一个短债基金为主的、适合短期资金投资的钉钉宝90天组合。 从这个组合的净值走势上,可以看出短债基金的几个特点。 短债基金收益更高 ▼特点二:收益比货币基金高1%-2%/年 短债基金的波动风险比货币基金略高一些,历史上的平均年化收益率,比货币基金要高1%-2%/年。 像钉钉宝90组合上线以来,年化收益率达到4%,比同期的货币基金要高不少。 当然,十年期国债收益率下滑,未来钉钉宝90组合的收益率可能没有前几个月那么高。 但仍然是大概率比大部分货币基金要高。 这也是短债基金的特点。 短债基金赎回时间更长 ▼特点三:交易上没有货币基金灵活 货币基金交易上比较灵活。按日可以赎回到账1万元(不过超过1万元也没法当日到账)。 短债基金就没有那么灵活了,赎回到账时间会慢一些,没办法当日赎回到账。 也就是说,短债基金,是牺牲了一些灵活性,来换来比货币基金更高的收益。 所以,我们总结一下钉钉宝90天组合的特点:
总结 所以,原本放在货币基金里的钱,如果1个月到几个月不用的部分,可以考虑转一部分到钉钉宝90组合。 关于90组合的介绍也可以看这里:钉钉宝90天组合答疑汇总 盘活资产,提高一些收益。 不过,如果资金1年以上不用,选择钉钉宝365天组合会更合适一些。 关于365组合的介绍也可以看这里:钉钉宝365还适合买么? 为了方便大家查看,螺丝钉做了一个货币基金、90天组合、365天组合的特点汇总表。 大家可以点击图片,放大查看,根据自己手里资金的特点,选择合适的投资品种。 作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处) |
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