「正确的理财不是将你花费之后所剩余的资金存起来，而是先存一笔固定的金额，然后才将剩余的钱拿去花费。」作者：多公子 升值君最近，有一些朋友在升值计后台留言，说觉得升值计的课太贵了，问能不能便宜一点，人家谁谁谁的课，便宜多了。听完以后我觉得十分愕然，毕竟这个年头，一个人如果连千百块的财富自由也没有，那么恕我直言，他目前首要该做的事，不是去提升自己，而是去存钱。真正的浪费，并不是你花了时间和钱，学到了有价值的东西，而是你花了时间和钱，发现什么都没学到，与昂贵和便宜无关。 钻空 路径依赖 昨天微博上看见一个案例，是讲一个女性利用所谓的一夫一妻制的bug，嫁给了中产，改变了命运。 这个利用「现代一夫一妻制」的漏洞的案例，可能是真的，也可能是假的，但是请记住一点，无论真假，都不可能是她描述的那样。 因为这世界上有一种东西，叫「路径依赖」，一旦你习惯了一种模式，那么你就会习惯这种路径，卖身做外围，是一种路径，做富人小妾，是一种路径，自食其力，是一种路径，不同的路径之间切换，可以不可以？可以。 但所有的路径切换，不可能不付出代价。不可能平滑自如，无缝切换。 因为不同的路径，对应的就是不同的能力，你要付出不同的代价，路径也在改变你的思维方式。 「我赚一笔快钱，以后就金盆洗手走正道」，这样的想法不止一个人想过，但是能做到的几乎没有，做几年外围，有了原始积累就创业投资，这么聪明的人，你不是第一个，也不是最后一个，但是，我没见过有人走通过。 因为创业和投资，和小意侍奉人，这是截然不同的能力，当你在十字路口选择路径的时候，你已经选择了未来。所有的脚印都不是白走的，这不是你幡然醒悟，忽然读两本书，见两个人，就能够改变的，这需要你重新打碎自己，重新去一个个坑趟过，这样牛逼的人，恕我直言，可能有，但我没有遇到过。 《天龙八部》里，扫地僧讲少林武功，为什么没有一个武术宗师，能精通72绝技，因为一个绝技，需要一门佛法化解，不同的武功就是需要不同的佛法化解，如果把佛法换成思维就可以理解，任何一门技能，都需要对应的思维，思维不同，手艺不同。 大多数人都是慢慢回到老路了，正如下图中说的，就这么简单的道理。   真正改变命运的人，应该是什么样子？ TED 曾邀请一位叫孙玲的女孩上台演讲，演讲的标题为「How I got to google from being a factory worker(我如果从一名工厂女工，变身成一位Google程序员)」 孙玲出生于湖南一个农村家庭，家境贫寒，没有念过大学，早早就离开家乡到工厂自力更生去了，然而这个年纪轻轻，09年在深圳讨生活，起早贪黑一个月才赚两三千块钱的女孩，却有一颗不屈的雄心。她把自己微薄的薪水攒起来，先是花了三万给自己报了一期的编程课，接着在街上派传单，在餐厅洗盘子，一边疯狂地打工，一边严格限制自己的花费,每天吃饭从不超过五块钱，磕磕碰碰地完了三期的编程课以后，她如愿离开了工厂，在深圳找到了一份程序员的工作。然而孙玲并没有就此停歇下来。或许说这个女孩，从来就没有放弃过她奔跑的脚步。在当上了程序员之后，孙玲有感自己英语能力的不足，她一边分期付款学习英语，一边主动地结识了许多外国的朋友。 而在自己有了一定的英语沟通能力以及编程基础以后，她申请了美国一所大学的计算机科学硕士项目，接着又是一个疯狂存钱的过程，她用七个月的时间，给自己攒到了十万学费，2017年，孙玲顺利到了美国开始学习。 2018年，经过三轮严酷的面试，这个曾经的工厂女工，坐进了谷歌的纽约办公室里，成为了EPAM的一名程序员。同样是在深圳，来时默默无闻，归时却带着众人的艳羡和敬仰，这个出生贫寒的女孩，花了10年光阴，把孙玲这个名字镌刻进了这座城市的传奇。而她其实不过做了两件事情而已。攒钱，然后投资自己。 如果孙玲当年，和许许多多年轻的打工仔一样，把自己每个月赚下的钱，全用来买好看的衣裳，最新款的手机，去吃网红餐厅，看最新上映的电影，再时不时来一场说走就走的旅行，她手里没有那紧衣缩食攒下来的，允许她报编程课的三万元存款，这个女孩是不会有今天。一开始只是少买一条裙子，少吃一顿饭而已，只不过是十几二十块的钱，你不明白她为什么要如此苛待自己，不过是繁重的工作以外，生而为人一点点该有的享受而已。但日积月累下，变化却悄悄产生了。「所谓的投资，就是延迟当下的消费行为。」 所有寒门贵子的故事，无一例外，都是从这里开始。 巴菲特曾说：「正确的理财不是将你花费之后所剩余的资金存起来，而是先存一笔固定的金额，然后才将剩余的钱拿去花费。」许多人认为理财，是一个关乎钱生钱，投资的概念，但按巴菲特的说法，理财它首先是一个储蓄的概念，「大部分人理财最大的错误，就是没有学习到良好的储蓄习惯」，可见没有一定的财富积累，所谓的投资统统都是空谈。而这听起来似乎很简单，只有多打几份工，克制住自己不消费，不就能存下钱了吗？我请大家仔细研究一下，那个可能是虚构的富人妾的故事，还有孙玲的传奇经历，如果排除真假，把这两个故事放一起比较，就会发现一个共同点，存钱。这说明什么呢？即使是一个疑似编造的故事，即使一个所谓走捷径的人，他的所谓的成功路径中也不能绕开一件事——存钱。而之所以大多数这样的故事都是假的，很重要的一点就是，存不下钱。如果那些所谓的外围，真的能像孙玲那样有毅力，那么她们不会选择那样的人生。世界最大管理谘询公司埃森哲，前顾问滨口和也，在他的书《麦肯锡金钱管理法》就曾提到过一个残忍的现实，即九成人无法按照计划储蓄，就连在商场上，许许多多的企业制定了各种计划，可是在这些短则几个月，长则数年才能完成的计划里，能够按照预期推进并取得成功的不足百分之十。而归根结底的原因有三点：一．没有确定的目的，无法制定具体的目标值。二．没有现实可行的计划，单凭意志力奋斗。三．不去回顾计划实行后出现的结果，拿不出改善的方案。可见存钱也不是瞎存的，你得像孙玲一样，起码有个基本的愿望，比如说要在三个月或者半年后，给自己报一个编程班。所有人都知道有存款总比没有好，但这个「有比没有好」的目的太空洞了，并不足以引导一个人存下真正所需的金额。所以计划存钱的第一步，首先你得有一个具体的目标。而如果你最近实在没什么想做的，那么不妨以储蓄一笔用来应急的资金为目标，尝试存下至少能让自己待业在家也能生活三至六个月生活费，以应未来的不时之需。其次，你要确保自己的计划是切实可行的，你得先分析自己目前的财富状况以及消费习惯，从学会记账开始，使用手账或者一些记帐app，而记帐表应包含总收入、总支出、储蓄、消费及结余。每天列出当天所有的支出项目及金额，再看看是否能做到收支平衡。如发现支出大于收入，找出收支不平衡的原因，再看看有哪些开支是属于「需要」，哪些是属于「想要」，想想有什么不必要的开支可以节省，然后再根据自己的现实情况，设定适宜的储蓄目标。如果你现在习惯每天消费一杯奶茶，那么一下子制定一个每天吃饭只花5块的储蓄计划，显然并不适合。从小的改变做起，从每天一杯奶茶，改为两天一杯奶茶，一年也能省下上千块钱，为未来自己能够有资本追逐更好的生活，打下良好的基础。最后，许多人倾向于「一时破戒」，就对自己失望备至，从而推翻自己最初制定的整个储蓄计划，但其实存钱，以求为实现更好的生活打下良好的基础，本就不是一蹴而就的事情，所以在开始储蓄计划之前，就应该先培养一个良好的心态，准备好因应现实情况，在不改变目标的前提下，随时调整自己的储蓄计划。而如果你实在是控制不住自己，其实不妨在日常理财户口之外，另立一个储蓄户口，或者考虑参加银行的储蓄计划，让银行每月自动从理财户口中扣取供款，总之务求找一个地方，让钱只进不出。许多年轻人，也会在后台问老升一些关于基金与股票的知识，问我懂不懂，说想要学习一下，每当这时候，我就都会直接问他们账户有没有十万，没有十万，那么五万有没有。而他们一部分就会支支吾吾地告诉我，差远了，也就…存了三四万吧。三四万，就想不出卖劳力，让钱生钱啊，老实讲，年轻人你想太多了。投资也是分不同的入场门槛的，如果你户口里连十万都没有，恕我直言，投入金融市场，绝不是目前最适合你的投资方式。对于刚踏入社会的年轻人，你最佳的投资方式，是扣，其次就是像孙玲一样，把钱花在提升自己的技能身上。在这个消费主义至上的社会，有些人可能会觉得抠抠搜搜地过日子，在同龄人眼里很丢脸。而这个时候，我一般都会建议他们读一读《雪球》，开开眼，了解一下一代股神有多么地抠门，他们就会知道自己比之绝对是小巫见大巫了。 根据书本里巴菲特的自述，他是很晚才买车了，他热衷于向邻居借车，并且还车时从不加满油，买车以后也从不洗车，只在雨天用雨水洗。 而哪怕年纪轻轻已身价不菲，他仍不许家里的衣服送洗。还曾因为妻子订了17美元的杂志，觉得不划算，要求退费不成，联合附近订户一起控告杂志社。如果他身在中国，那绝对能成为豆瓣抠门男性联合会的荣誉会长。 「人生就像雪球。重要的是要找到湿的雪，和一道长长的山坡。我很早就开始捏自己的小雪球，如果晚个十年，它在山坡上的位置会和现在很不一样。所以我建议学生，起步应该比别人早，不必早太多，但比晚起步要好很多。而信用卡会害你落后许多。」 「投资，就是放弃当下的花费，而未来能够获得并享受更好生活的一种活动」，可惜大多数人总是想得很美，他们既不愿意放弃当下的花费，又无时无刻不畅想着在未来能享受更好的生活，而那又怎么可能呢？ 放心吧，最后没有编程课广告。 |
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