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正文共：1996 字 预计阅读时间： 5 分钟 1 百岁人生 年初，罗胖在跨年演讲中说，我们这代人大概率会活到100岁。这个听起来似乎不错，退休以后还有一半的时间开启我们的第二人生。 年轻的时候，我们立志，老了以后不要被生活琐事所累，要有自己的人生；我们畅想，退休时背上背包，去环游世界。 百岁人生，你准备好了吗？ 2 银发工作者们 韩国，65岁以上老人占总人口的13%，65岁以上老人的贫困率高达49.6%，420万老人直至70岁仍在工作。政府组织了“银发招聘会”，许多老年人在低端职业竞争上岗，例如快递员、保安、清洁工。 大批从企业退下来的老年人发现，中产退休，可能混得连实习生都不如。一名曾在知名财团工作的大爷称，退休后好不容易找了份实习生工作，工资却比其他人低。 韩国银发招聘会 韩国银发快递公司 韩国从1988年开始实行养老金制度，但目前只有三分之一的老人能拿到养老金。60岁以上韩国老年人平均每月领取的养老金约为2000元人民币，不到最低生活标准的三分之一。 日本，65岁以上的老年人占总人口的28.1%，全球首位。上世纪九十年代泡沫期，日本老太太遍行西欧。如今泡沫破灭后，依旧环球旅行的老人，寥寥无几。 2016年，日本横滨一家医院里，一名88岁的老人因输入加了洗涤剂的点滴死亡。警方调查发现，除了用点滴谋杀之外，还发生男护理员用刀砍死19名老人和残障人士，以及女护理员对着住院老人大骂“你们本应该死”等虐待甚至杀害老年人的恶性事件。日本舆论把原因归结为老龄化的日本社会，护理人员极度不足，导致“憎老”现象不断加剧。 另外，据考古发现，中国古代汉水流域曾出现60岁以上老人自我死亡的“老人洞”。无独有偶，日本电影《楢山节考》，讲述日本古代信州粮食长期短缺的山村，老人一到70岁，就被子女背到山中等死，以供奉山神。 永远不要去揣测人性。 这是理想中的百岁人生吗…… 3 养老金空账 1993年，中国建立养老保险制度，有了个人养老金账户。然而已经退休的人在过去的工作中并没有个人账户的积累，但养老金需要支付。 这项制度的实际上是：现在工作的人缴纳的养老保险，给退休的老人发养老金。然后再用下一代人缴纳的养老保险，给我们这代人发养老金，将养老金的支付风险转移到了后代。 虽然我们现在看个人养老账户有钱，但实际上养老金是虚拟的，这就是养老金空账。 《中国养老金发展报告2016》中提出，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额（即“空账”）达到47144亿元，而当年城镇职工养老保险基金累计结余额只有35345亿。伴随着低生育率，缺口还会越来越大…… 面对着高额的养老金支出，一方面是老年人希望上调养老金，另一方面是企业希望降低社保的缴纳比例，降低成本。 目前解决养老金空账的主流做法：一是提高生育率，二是延迟退休，三是依靠商业养老保险。 4 生育率 世界人口正在加速老化。生育率在下降，而人的寿命在延长。 ▲世界各国生育率曲线 为鼓励生育，俄罗斯实施“母亲基金”项目，每生一个孩子奖25万卢布；德国出台儿童金，每个月可以领200欧元的补助，直到18岁成人，以及产妇津贴和父母金；法国“全职妈妈”，可以休长达三年留职休假；芬兰女性从怀孕到生子，检查和住院治疗都免费，孩子在成年之前医疗和教育免费。 ▲中国生育率曲线 二胎放开了，但很多人“谈生色变”，要么不想生，要么不敢生。 5 延迟退休
都听说过延迟退休，却感觉似乎离我们还很遥远。 自1989年以来，世界上有170个国家延迟了退休年龄，据统计，在OECD(经合组织，由34个市场经济国家组成)的国家中，退休年龄都在65岁以上。
延迟退休年龄是各国应对人口老龄化的普遍做法。这，是我们这代人不可回避的问题。 6 最“败家”的省份——黑龙江
养老金会不会穿底？ 《中国社会保险发展年度报告2016》养老金当期收不抵支的省份有7个，分别为黑龙江、辽宁、河北、吉林、内蒙古、湖北、青海。其中，黑龙江抚养比最低，仅1.3:1（即：平均1.3个参保人就要供养一个老人。） 2016年黑龙江企业职工养老保险基金收入890亿元，同年支出高达1210亿元，当期收不抵支320亿元。2015年，黑龙江企业职工养老保险累计结余只剩88亿元，导致2016年累计结余一下子“负债”232亿元。黑龙江也成为了全国首个养老金结余被花光的省份。 据人社部养老保险司副司长贾江介绍，截至2016年底，我国60岁以上人口已达2.3亿人，占总人口的16.7%，据预测，我国养老保险抚养比将由目前的2.8：1下降到2050年的1.3：1。 2050年是什么时候？差不多是我们这代人刚好退休。
7 我们这代人谁来赡养？
根据美国人口普查局预测，到2050年时，中国60岁以上的老人占比将超过1/3。
不得不承认，我们正在处在一个迅速老龄化的社会，一个未富先老的中国。 养老金通过财富的再分配，本质上是从年轻人这里收，再发给老人。但倘若没有新增人口，谁来赡养我们这一代人？ 最后，两个想法： 1.结婚生子。这是我看了纪录片《无缘社会》后的感慨。 2.如果有能力，为自己准备一份养老年金。 End 过儿 | 文
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