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宅理财:职场人,如何一步步培养你的理财能力,让财富快速增长?

2020-04-10  彪悍猫先生

    作者 l 悬崖上的猫 

    公众号 l 彪悍猫先生(ID:BHMaoXianSheng)

    这次全球性的疫情,不仅使美股连续熔断,也造成了大面积的金融危机,很多人在这次事件中不仅消耗了大部分积蓄,而且在职场中正在面临调岗降薪,甚至是裁员的困境,如果你不想活得太辛苦,就得多赚钱,这年头,没钱的日子真的很难过

    但与此同时,我们也总能听到一些“某某自主创业,毕业三年就在北上广买房”等等令人艳羡的故事,为什么一些初出茅庐的年轻人,有的人已经走上人生巅峰,而自己还在每天为生计,忙碌在996的工作中?

    归根结底,都是因为你没有:“理财观念”。

    算个账:假如你有100万,全款买房的话,30年后,你只有一套房子。如果拿出30万做首付,贷款70万,贷款期限30年,另外70万本金做理财按照9%,那30年后你除了有一套房子,还完银行利息,还剩124万 。这就是理财和不理财的区别!

    没有理财观念的人都认为会赚钱就行,其实不然,会赚钱不等于能守住财富,更不能持续让财富快速增长。不懂得理财,赚再多的钱都会被败光!

    挣钱那么辛苦,当然需要你有好的“理财观念”,再加上有效的理财方法来管理来之不易的血汗钱。职场上该如何理财,是每个职场人都应该思考的问题!

    01 在投资理财之前,你先要搞懂资产和负债

    当你每月的工资躺在银行卡里的时候,选择先消费还是先理财,决定了一个人未来的财务状况。

    那些喜欢先消费的人,临到月底,就会哭穷,工作几年下来,也没有什么积累;而那些懂得克制自己欲望,懂得推迟满足感,进而持续投资理财的人,会把钱先存入自己的资产项中,然后通过资产产生的收入来消费。

    因此,你在投资理财之前,最好先要明白什么是资产,什么是负债?

    资产:是能把钱放到自己口袋里的东西,能在未来为我们带来正收益的东西,比如存款、投资的房产、股票、基金、实体店铺等;

    负债:是那些把钱从你口袋里“偷走”的东西,比如消费、车贷、房贷等。

    周围有些年轻朋友,喜欢有钱就花。觉得年纪轻轻把钱拿去理财没什么用,一是钱少,二也没时间,还不如把钱拿去享受生活,活在当下。

    你让他去理财,他总会说钱少没时间,为自己的懒惰和享乐找的借口。虽然钱不是生活中最重要的东西,可是想想你缺钱的时候,你就明白它有多重要,所以,哪怕你现在是小白一个,也要赶紧去想办法把手上的钱打理起来。

    别等到几年后,看着收入差不多的同龄人都积累了一笔资金,买房、买车、深造创业、养娃......而你的资产还是没啥进步,到时候只有你空对银行卡可怜的数字,自己哭。

    因此,在投资理财之前,我们需要合理分辨自己的需要,分清资产和负债,未来会成为我们负债的东西,千万不要去碰。

    如果你实在分不清楚,最简单的方法就是“强制性存钱”,比如你每月5000元的收入,可以分为三份,分别打入不同的账户中,其中一半的钱用来强制定存;20%的收入用于应急资金,比如需要购买大件家电、服装、红白喜事等必须开支的,可以支取这部分资金;剩下30%用于日常生活消费,如一日三餐、水果零食、交通通信等方面的开销。

    02 如果你的资金少,投资自己才是高性价比的做法

    其实通过这10几年的职场观察,身边很多人都在理财,但都是在非常“盲目”的状态下理财。

    我有个90后朋友,晓霞,大学毕业后,她就去了上海一家不错的外企工作,年收入到手近15万,2015年国内股市到了5000点上方,一片火热的时候,她也加入了炒股大军。

    自打成为股民后,她就开始整天盯盘,开会也在盯,吃饭也在盯,甚至很多时候怕被领导发现,一个人躲到厕所里去盯,每天都小心翼翼,每次打电话和她闲聊的话题,永远是她的股票。她说,这七八万块钱是我的全部身家,不得不提心吊胆啊。

    后来我跟她讲,且不说你进入股市的时机不太好,巨大泡沫随时会破裂,而且你本金本来也不多,对风险的承受能力又不行,花太多时间和精力在股票上,太不划算了,就算挣到钱也还不够你自己付出的成本。

    结果,2015年的股灾,再加上2016年的熔断,晓霞不仅亏得血本无归,而且还因为多次用上班时间炒股影响工作,被单位开除了,可谓是赔了夫人又折兵,不得已,晓霞迫于生活压力,不得不到处兼职打临工,甚至还跑起了外卖。

    晓霞现在常常很后悔,她总是给我说,股市里稍投一些钱,做长线价值投资还行,如果想短期投机获利,风险太大了根本承受不起,而且还要整天操心,大量的时间成本被浪费掉,还真不如花在学习提升自己上,就是考点证书都好。

    其实,大多数职场人,特别是那些资金少的人,投资自己才是王道,才是最高性价比的做法。

    不少人都在学习巴菲特的投资之道,但少有人知道他“最重要的投资”观点。有人问巴菲特,如果这一辈子,你只能投资一样东西,你会投资什么?巴菲特的回答是:我自己。

    巴菲特后来又接着说,人们对待自己新买的轿车并不会特别在意,所以时常出现刮擦,碰撞,甚至严重的毁伤。这是因为,人们知道轿车用旧之后可以换新,所以并不会在某一辆车上倾注特别的心思。

    但假设有一天,上帝告诉你,你一辈子只有这辆车可用,没有第二辆了。这个时候大家对待车就会像对待自己的孩子一样,爱护备至。

    我们自己就像那辆一辈子不能再更换的汽车,我们的人生只有一次,无可取代,我们必须为仅有的一次人生,负责。

    03 按部就班的上班族,最好不要做激进的投资理财

    不少人整天都在网上查阅各种致富之道,但却连最基本的自我认知都没有完成,如果你是保守的人,就不要做激进的事,这才是对自己负责的理性态度。

    像上面晓霞这样的职场人,我是不建议她去做股票这类投资的,很简单:真正适合高风险生活的这类人,在面对风险本身时,就已然不犹豫了。你会无比害怕,无非是,你明白你真的承受不了。

    你可以问自己以下几个问题:

    我的性格怎样?是保守,激进,还是平衡?

    我对风险的态度是什么?是规避风险,平衡风险,还是能承受高风险?

    我想过什么样的生活?是财富自由,存款过千万?还是没什么野心,只想稳当踏实生活?

    总之,这些问题不予以解决,就算你看一万本理财书籍,也不适合去做激进的投资理财。

    看看这几年,P2P跑路的,非法集资的,不合规被取缔的一大堆,而且股市连连下跌,美股更是屡屡创熔断新纪录,全球金融危机下,不能侥幸。风险就是薛定谔的猫,根本说不清。

    不存在收益特别高同时风险特别低的理财产品,这是铁律。如果有人和你讲,他的理财收益如何高,却闭口不谈风险,你就直接走人。因此,如果你只是个没野心的,按部就班的上班族,最好不要做高风险投资。

    04 灵活使用“杠杆思维”,更好地投资自己

    职场上主要有两种人,一种是手上有多少能力和资源,就办多少事的。另外一种是,我要做多大事,然后想办法整合资源。这里面其实是利用了杠杆的思维。

    杠杆和空手套白狼不同,杠杆的意思是,你自己只有10块钱,但你想办法用这10块钱聚集了1000块钱的资源来办事。当然,如果事情未能办好,你也需面临放大的负面后果。

    比如,小张和小赵两个人在同一家公司工作,他们都有机会去某个知名机构培训新技术,可是需要他们自己承担一部分费用,小张觉得费用太高了,自己可能只给得起一半的费用,家庭也无法负担,于是没有多加考虑就放弃了。

    而小赵呢,他更没什么钱,家庭条件比小张还差,更是无法负担这个费用,但小赵看重这个项目的潜力价值,想尽办法,找同学、同事、甚至七大姑八大姨借钱,总算借了几十万,去了培训了这个技术。两年后,小赵的收入水平和小张,就已经不是一个级别的了,不具备可比意义。

    这就是典型的杠杆思维的使用,大家都明白努力了不一定能成功,但是不努力是一定不可能成功一样,用了杠杆也不是就一定能财富自由,但是你反过来想,假如你本来资源就很少,成本也很低,即使用了杠杆失败了损失也不大,对你几乎没有影响,而要是成功了,那就能实现以小博大,让你的资源和资产增值几倍甚至几十倍。

    不要狭隘地理解为杠杆就是股票加杠杆,炒外汇加杠杆等。广义的杠杆是,想办法调动超过你自己拥有的资源来为你所用,这里的资源包括钱和其它物品的要素,也包括人脉和关系的要素。比如创业就是一种利用杠杆最综合的体现。

    最后,职场人要想在投资理财上看到回报,一定要养成投资理财的习惯,不要三天打鱼两天晒网的,这是最容易被忽略,但是却又能长期决定你投资回报和增强你理财能力的东西。

    你要把自己变成一个学习机器,保持学习习惯,把投资理财融入每天的生活细节当中。有些人每天花两三个小时打游戏追剧,有些人花两三个小时看投资分析,日累月积,差异也会越来越明显。

    END


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