实现养老自由需要多少钱？你有多少养老钱？

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养老已经成为一个全球性的重大社会问题，特别是那些老龄化越来越严重的国家更是如此。

我国也已经开始进入老龄化社会，因此，养老问题也越来越受到关注和重视。

古人说：老吾老及人之老，幼吾幼及人之幼。养老既是家庭责任，更是一个严肃的社会问题。

每个人都有会老的那一天，这也是之所以养老问题受到关注的原因。每个人都希望老了之后，能够真正的安享晚年，前提是无需为生活开支烦恼，能够实现“老有所依、老有所养“的目标。

真正的问题来了：你需要存有多少钱，才能实现养老自由?

虽然说钱不是万能的，但是养老的时候没有钱也是万万不能的，特别是养老自由更是以经济为前提。也就是说，“养老自由”的基本门槛到底是多少呢？

实际上，上面的问题都涉及到养老自由、养老成本和养老需要多少钱的问题。

如今，有一份《中国内陆退休入息策略及预期统计调查》，据调查结论显示，中国内陆一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。换句话说，有400万存款才能实现养老自由。

那么，有400万元存款的人有多少呢？相信大家都没有这个概念。

根据一家公司2016年财富报告，中国资产过100万美元的人有159万。根据财富金字塔，资产在100万美元以上的人，占据全球总人口的比例为0.7%。我国家庭资产500万元以上的人，估计是全国前1%富裕的人。这个资产还是包括存款以外的资产，而现金类资金能够达到400万元以上的老年人估计不到1%。

在一份调查报告中，受访的人群中有28%的受访者表示“难以达成当初定下的目标”，只5%的受访者认为他们已经达成了400万这一存款目标，可以随时退休。

看完这个结论，很多人直呼：养老不起。

当然，400万元存款能够实现养老自由可能是大城市的标准，特别是一线大城市的标准，而在二三线城市特别是四五线城市的养老成本可能没有那么大，所以也不需要400万元的存款保障。

但无论如何养老都是一个非常大的社会问题和家庭未来的规划问题。现实中实际上也经常会遇到这样的问题。

曾经有一个朋友咨询：上海退休夫妻每月一万退休金，有一套房和一百万存款，够养老吗？

也有朋友问我：为什么老人养老金每个月一发下来就会去银行取走呢？

更有人质疑：为什么一些老年人将自己的钱存款在银行里，而不会支进行投资和理财呢？

上面的疑问和质疑可以说明以下三个问题：

一是老年人的基本生活保障是老年人的退休工资，但退休工资只能保障最基本的生活需要。因为一般人的退休工资在5000到8000元左右。

二是老年人的存款不能用于有风险的投资和有风险的理财，安全是老年人存款的第一需要，那些忽悠老年人投资理财的人不是自己不专业就是别有用心。

三是不同的地区、不同的城市、不同的家庭需求决定着养老自由的存款金额大小。

养老水平需要多少钱取决于个人对物质水平的要求，有的人认为这个说法本身有问题，但现实中不同的城市和家庭也确实存在养老水平的差异。

实际上，面对400万元的养老自由存款量确实是压力大的，很多人说养老不起也是有道理的。便实际上大家不要对这个400万元的养老自由金太在意。

作为普通家庭的大多数人来说，判断能不能保持一个人的养老水平还是有具体标准可以参考的，主要看这个城市的整体收入状况，因为这个城市的收入水平代表着这个城市的基本养老水平的状况。

以上海为例，根据上海市人社局的数据，2017年上海市职工月平均工资为7132元，扣除五险一金和个人所得税后拿到手的工资在5000元左右。因此，如果退休以后每个月平均5000元的收入，应该就能够满足基本的养老需求。

当然，养老也必须有医疗保险，在年轻时就要考虑老年人的养老医疗保障投资。正常情况下，退休家庭每年的开支应该在10万元以内是正常的。这就是养老保障。但如果需要旅游等其它开支，那就需要增加更多的存款了。

同样有调查报告显示，某报在2017年面向全国内陆31个省(自治区、直辖市)投放有效回收问卷45482份，调查结果显示，超七成的人认为养老储蓄应在100万元以内，但是超过50%的人认为养老储蓄应在50万元以上，并得出结论：对于生活在一线城市的人来说，未来养老储蓄至少应该在200万人民币左右。

养老自由需要多少钱，有一定的标准，也没有完全的标准，对大多数家庭来说，重要的是通过自己家庭的财务规划和资产规划，让自己的退休生活更快乐就好。（麒鉴）