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资产可以给你带来财富，债务让你贫穷，因此我们应该更多的去积累资产，减少不必要的债务。只要你花钱买来的东西能够像印钞机一样能给你积累财富就属于资产，相同道理，你花钱购买的东西不能给你创造价值就是负债。购买房子用来自己住这个房子就属于债务，而买房是为了每天出租收租金就是资产（这里给大家推荐一本书《穷爸爸富爸爸》）。当然我们日常生活离不开债务，因为债务给我们提供了优质的生活环境。资产和债务是可以相互转换的，资产可以用来填充债务（比如我们拿出一部分资金改善生活），债务也可以变成资产（比如借钱用来买房，用收取的房租来偿还利息和本金）。但如何做好资产和债务的平衡呢，这就需要做一个资产配置。  我最喜欢的资产配置类型是公认的4321原则，即家庭收入的40%用来投资理财、30%用来生活开销、20%储蓄备用、10%购买保险，这个资产配置是我认为风险最小而回报最好的方式。 40%投资理财是我们的资产，是用来钱生钱，为我们获得除上班工作以外的额外收益。爱因斯坦说复利是人类的第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。如果假设我们每年拿出四万元用来投资理财，每年年化收益率为15%。 通过公式: F1=P*1.15 F2=(F1+P)*1.15 F3=(F2+P)*1.15 .................... Fn=(Fn-1+P)*1.15 其中， F为总资产，P为每年投入4万元，1.15为每年15%的复合收益率。
通过以上计算结果，每年连续投入4万，时间越长复利的效果越明显，而15%的复合收益率并不算特别夸张，这就是资产带给我们的回报。 30%的生活开销，用来提供生活保障，如果每年这30%还有剩余可以和家人旅游犒赏一下自己。 20%储蓄备用就是为了在遇到家庭突发问题时可以拿出资金应急，而这20%我建议大家存活期或买一些以月为单位计算的短期理财产品，余额宝就挺好，现用现取收益率相比银行高很多。 10%保险用来买一些商业保险等健康险，车险等突发灾难险，为家庭平安保驾护航。  对于投资资产配置我个人总结了三种组合配置： 一、保守型（对股市一点也不了解） 家庭收入40%的投资资金可配置50%的债券、30%的固定收益类产品、20%的指数型基金（将钱分为12份每月定投一次）。 二、平衡型（对股市有一定了解） 家庭收入40%的投资资金可配置50%的债券、30%的指数型基金（将钱分为12份每月定投一次）、20%的固定收益类产品。 三、积极型（对股市很了解） 家庭收入的40%的投资资金可配置60%股票、20%基金（再每周将固定收益类产品里的资金用来定投基金）、10%债券、10%固定收益类产品。 如果对于股票、基金、债券和固定收益类产品有不了解的，可以翻看我之前写过的文章。股票有风险，投资需谨慎，欢迎大家转发关注。想要获得更多投资理财信息，请大家关注我。我也投资一些基金和股票，欢迎大家和我共同探讨。 |
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