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在去年年末时，互联网端又出了几款不错的保险产品，一直没跟大家介绍。比如在少儿重疾险领域，出现了大黄蜂三号和慧馨安健康保两款五星级的产品。公子思索了一下，突然发现基于目前的产品，能花50万保额的钱，买到65万保额以上。在介绍产品之前，我们先粗略介绍一些少儿重疾险的基本信息。一旦小朋友身患重疾，那么保险公司会直接赔这个家庭一笔钱。这笔钱可以用来给孩子治病，也可以用来弥补这个家庭现在以及未来的收入损失。因而不同于一年几千的重疾险，少儿重疾险一直很便宜，少则几百块，多则一两千就能搞定。再不济每年花个几百块买50万保额，万一孩子大病，起码就不用XX筹了。如果大家看到自己或身边人给孩子买重疾险，几千上万的。不用问，八成是绑上了一些孩子用不上的责任，大概率被坑了。少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同，而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外。而少儿重疾险不同，少儿高发病不仅赔，还多倍赔。肆公子拿到了国内少儿重疾的经验数据，可以供大家参考： 
从表格大家可以看出，所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头，覆盖面真的挺大的。不仅如此，少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别，
而且，如今的少儿重疾险还有忠诚权益、保额增长等一系列对小朋友有针对性的保障。所以，少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑，孩子更建议去考虑少儿重疾险。从18年年底开始，肆公子一再说少儿重疾险保费基本到头了，再往后的差别基本都是责任上的少许差别。道理很简单，大家都是几百块的东西，再溢价能溢价到哪里去？再便宜能便宜到哪里去？
而2019年底新出的两款少儿重疾险，大黄蜂三号和慧馨安健康保，无论是保费还是保障责任，都还是蛮不错的。
从责任上看，新上线的大黄蜂3号和慧馨安健康保，都非常优秀。
重疾+轻中症+优秀的特定重疾+忠诚权益+可选多次重疾+可定期可终身的保障期限，现在大黄蜂3号上线后，大家可以划回去看表格，竟然会让妈咪保贝相形见绌，一连半年称霸推荐榜单的妈咪宝贝终于让出它的宝座。20种特定重疾，多赔120%，50万保额赔110万中症赔2次，分别赔付50%，60%保额，50万保额赔25/30万轻症赔3次，分别赔30%，35%，40%保额，50万保额赔15/17.5/20万保障30年版本，前10年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，50万保额赔75万保障终身版本，前20年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，50万保额赔75万我们假设老万给孩子买了50万保额的大黄蜂三号，孩子5岁时不幸得了白血病，出险了。50万基本保额+60万特定重疾保额+25万额外给付。
无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，大黄蜂三号保障都是很全的。大黄蜂3号把定期少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。大黄蜂3号可选多次赔付，100种重疾，分6组赔3次，假设小朋友不幸罹患了白血病，赔了一次后，这份保险并没有失效，如果再得了严重哮喘还能再赔。
并且大黄蜂3号也把多次赔付的责任拆出来了，可以供大家自己选择，很灵活。如果不选的话，可以只赔一次，价格会便宜15%左右。只要没有发生过理赔，投保年龄+续保年龄<40,就可以续保免健康告知免等待期接茬买横琴人寿家别的产品，
大黄蜂3号在健康告知中，特别提到了孩子的父母、兄弟姐妹的健康情况，退可单次赔付做高保额，配合忠诚客户权益的续保条件，
后台有无数父母在问，有很多父母再问：有没有保障终身的少儿重疾险了。他们想法是几十年后保障期结束了，孩子总是要自己买的嘛，不如提前安排了。20种特定重疾，多赔100%，50万保额赔100万；轻症赔3次，分别赔30%，35%，40%保额，50万保额赔15/17.5/20万。身故赔付现金价值，还有着最全面的被保人/投保人双豁免。
无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，慧馨安健康保保障也是很全的。但是有一点要注意，特定重疾是多赔100%这项责任，前面提到的大黄蜂3号的特定重疾要20岁之前确诊才可享受，慧馨安健康保把终身少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。10岁，慧馨安健康保2555元，晴天保保2620，慧馨安健康保成功刷新了终身少儿重疾的低价，更为便宜。慧馨安健康保虽然没有重疾多次赔付，但是它可以附加癌症2次赔，而癌症复发率本身就高，癌症二次赔针对的就是这种情况，癌症的新发、复发、持续、转移都能赔。0岁，慧馨安健康保1915元，含癌症二次赔2350元，贵了435元，10岁，慧馨安健康保2555元，含癌症二次赔3140元，贵了585元。除了上述三点，慧馨安健康保还可以附加最全面的豁免责任，被保人豁免+它是重疾+中症+轻症+特定疾病+身故+投保人豁免（可选）的的少儿重疾险。附加特别关爱保证金，在22-70岁时，重疾/中症/轻症可以翻倍赔付，提前买了一份50万保额从22岁保到70岁的定期重疾险，0岁男宝，20万保额，保终身，分30年缴费，基础保费只要470；比前者多了10块钱，但是责任上多出了0-21岁这21年的重疾/中症/轻症保障。同样一笔钱，本来我能买0-70岁保障的，可你却给我22-70岁的保障。但总的来说，慧馨安健康保是一款很棒的保终身少儿重疾险，优秀的基础保障，癌症2次赔+特定重疾+最全面的豁免责任，那么问题来了，面对着纷繁复杂少儿重疾险，我们该怎么选呢？其实，通过我们前面的分析，更推荐的是这么三款产品：
如果是只想保障定期，也就是20/30年，更推荐大黄蜂3号/晴天保保如果想要给孩子保终身，更推荐大黄蜂3号/慧馨安健康保。如果是只想保障定期，也就是20/30年，更推荐大黄蜂3号/晴天保保0岁买了50万保额的大黄蜂3号，10岁以前都能赔75万。0岁买了50万保额的晴天保保，最多能赔87.5万。 一般来说，会建议大家按需购买，哪款比较符合你自己的情况，购买即可。我们假设购买了30万的大黄蜂3号和20万的晴天保保。
30万保额的大黄蜂3号只要342，20万保额的晴天保保只要230，也就是说，合计572，我们就可以买到65万起步的重疾险保障！而且从续保上看，两款重疾险都有忠诚权益，如果保障期间没有发生赔付，仍然可以续保到保险公司提供的产品。写完这套组合，公子都担心保司会不会找上自己，说公子教导消费者薅保险公司羊毛。
如果预算充足或者更喜欢“一步到位”，可以考虑终身的配置，慧馨安健康保保终身目前保费最低，而且可以附加癌症2次责任按照肆公子的个人经验，我是倾向于选择慧馨安健康保，附加癌症2次责任。而癌症复发率本身就高，癌症二次赔针对的就是这种情况，癌症的新发、复发、持续、转移都能赔。0岁宝宝，50万保额，附加癌症二次，保终身，30年交费，每年是2350元。当然，这只是参考，具体的配置方案还有很多，大家根据自家情况，也可以终身和定期搭配购买。慧馨安健康保和大黄蜂3号，都是很不错的产品，大家放心购买。尤其是本文提到的“神搭配”，50万保费，买到65万保额，实在太划算了。对于如此便宜的少儿重疾险，公子是建议可以多买几份，多配保额小朋友得了重疾，影响的是这辈子，80万保额真的不算多，保费也不贵。
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