5年期以上LPR为4.65%,较上月下调10个基点但,2020才过了4个月,这已经是LPR第四次下降LPR=贷款市场报价利率,具体操作是:18家具有代表性的报价银行排排坐,亮出他们最优质客户的贷款利率,央行去掉一个最低价、去掉一个最高价,授权全国银行间同业拆借中心计算得出LPR,有1年期和5年期两个兄弟。每月20日,LPR都会重新计算一次。这其实是利率改革的一大重举,2019年底央行就已经公告,要求存量浮动利率贷款客户在2020年3月1日-8月31日进行“定价基准转换”。又懵了是不是?简单来说就是,房贷一族需要在“LPR+点差”和“固定利率”中二选一,这将直接决定你未来房贷要还多少钱。虽然公告早就出街,但对此表示“我是谁?我在哪?”的围观群众依旧很多。也并非所有房贷一族都存在二选一的烦恼。如果你是2020年1月1日前发放的个人住房贷款(签了合同还没发放也算),且定价参考的是贷款基准利率,且是浮动利率,那么恭喜,你将喜提一次pick机会!注意,机会有且只有一次,没有后悔药哟。签订公积金贷款和固定利率贷款的朋友,就不用参与此次转换啦。 说了这么多,这两种转换方式到底pick谁?这就要凭感觉了。 所谓“固定利率”,就是选择后一直到合同终止,房贷利率都是一个数。比如你之前的利率是贷款基准利率打9折,转换成“固定利率”后,剩余期限内每月都会按照(4.9%*0.9=4.41%)来执行。 而选择“LPR”,你的房贷利率就不用打几折、基准利率上下浮多少来表示了,LPR的计算方式是“相应期限LPR+固定点差”,还是举个🌰:比如现在你的房贷利率是打9折,实际执行利率为4.41%,转换成LPR时,会按照这个利率与2019年12月5年期以上LPR的差值(4.41%-4.8%=-0.39%)来确定点差,因此你的点差就是“减39个基点”。这个数字在剩余期限内固定不变,唯一的变量是央行公布的LPR,所以LPR下调,就是变相给你省房贷,天降红包实锤!如果您是坚定的“保守派”,就选固定利率吧,最大好处就是未来房贷要还多少利息基本上清清楚楚,利率后面的波动和您完全没关系。如果您是从众的“乐观派”,就选LPR吧,至少最近2-3年低利率的便宜一定会赚到,至于长远来看,乐观的人总是会看好后市,说不定过几年又换套新房了呢!今天看似低的LPR,明年一定也是吗?从目前的情况来看,概率很大。但2023年呢?很难预测了。存量房贷,如果这次换成LPR加点的方式,未来一两年,大概率可以享受到相对低的利率。但LPR降的幅度一般来说很小,一年影响房贷几百块、一千块,摊到每个月,一点肉钱而已。我相信大多数人还是随行就市的好。毕竟如果银行的利率高,你的闲钱拿去理财收益也高,银行的利率低,你的钱拿去理财也少。一来随行就市更安全,二来利率仍然有继续下行的趋势。5年期LPR下降对于楼市的影响,不会太大。10个基点,也不会有本质上的区别,对于购房决策的影响有限。这也是符合当前楼市整体预期的,保持稳定。有近期购房打算或仍在还贷的朋友,可以考虑签约新的LPR方式还款。
|