无子女老人去世留存款，侄女想取却被阻？财富传承，远比你想的复杂

最近一条新闻登上了热搜榜：

刘女士的姑姑前段时间去世了，在去世前告诉刘女士，自己在银行有8万元的存款，希望能留给她们兄妹。

姑姑没有结婚，膝下无儿女，一直是刘女士几个兄妹在照顾，所以在临终前将银行卡和密码都交给了她们。

经过商量，刘女士兄妹几人决定拿这笔钱给姑姑办理后事，便去银行取这笔钱。可取钱的时候却被银行告知这笔钱取不出来：

本人过世了，应该由直系亲属来取，其他亲戚没有权利取这笔钱。

除非刘女士能出具有效的判决书，或者相关的公证证明，否则以刘女士的身份，既不是第一继承人，也不是第二继承人，是没有权利继承这笔存款的。如果最后没有符合的条件，这笔钱将会归国家所有。

对这些情况不了解的刘女士为了确定银行是不是故意刁难，专门请教了律师。律师给出的解释是，银行的解释和流程是没有问题的。

虽然银行也是按章程、规矩办事，但对于刘女士几兄妹来说，心里却不舒服。

老人的生活费平时都是几个侄女给的，生活也是她们几个照顾的，没想到人走了，不仅钱取不出来，还要付丧葬费。

财产继承这样的麻烦事真不少。

2016年，小叶的父亲意外摔倒去世。父亲生前银行存款有160万，小叶打算取出这笔存款。

小叶不知道账户名、密码，于是找到了银行。然而令小叶意外的是，他需要提供公证处的证明，且继承遗产要开八项证明，分别为：

被继承人的死亡证明、亲属关系证明、爷爷奶奶的死亡证明、父母的离婚资料、父亲的未再婚证明、银行存单的原件、复印件、父亲和小叶的户口本、小叶的出生证。

很多父母辛苦打拼一辈子，就是为了给家人更好的生活，把财富顺利地留给后代。然而在传承财富的过程中，孩子遇到了各种阻碍，想必这是大部分父母不想见到的。因此，如何通过合理的安排，使家人可以有效继承财富？

其实答案很简单，保险就是财富传承的最佳工具。保险作为最有力的财富传承工具，有着突出的优势。

1.指定受益人，避免纠纷

运用保险进行资产传承，可以从根源上扼杀 “遗产由谁来继承、继承多少”等纠纷。因为受益人可以指定，保额也是投保人事先确定的，所有的法律关系非常明确，有效地避免了产生纠纷。

2.时效优势：

继承的时间非常长，从前面的公正遗嘱到后面死亡，到举办葬礼，再到办继承权公正，再办过户，前后至少要折腾半年。但是到保险公司理赔很快，这个人死了，拿一个身份证和一个死亡证明就可以到保险公司领钱。

3.保密作用：

法定继承和遗嘱继承，公证处要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场。如果还有私生子，这一关肯定过不去。这一块，那对保险公司来讲最大的好处是保密性强。保险公司让受益人领钱的时候，不会把他们家族里面所有人都叫到现场。所以如果高端客户要想特别照顾家庭当中某个人的时候，他只能用人寿保险。

4.保险能够把家庭和企业财务隔离

家庭财务与企业财务不分家的模式，在目前中国的中小型私营企业中很普遍。这种模式有相当大的潜在风险，比如企业经营不当、三角债、甚至破产⋯⋯都会连带影响家庭财务影响家庭生活。保险可以为家庭财务和企业财务间建立一道防火墙，即便企业经营失败，也可以为自己和家人留一个温馨的家。

5.合理避税

人寿保险理赔金不计入遗产税总额，如果将来遗产税出台，保险将起到合理避税作用。