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近期，不管是人民日报这类官媒，还是中石化资本所代表的世界500强背景的国企，都纷纷表示出对CFA持证人的青睐，人民日报四度发文，建议大力培育金融风险管理人才。 各地方也加入“抢人大战”，纷纷出台人才引进政策，在落户、安家补贴等方面给予大力支持。 目前，在中国大陆拥有最多CFA持证人的雇主包括：普华永道、中国银行、工商银行、中国国际金融有限公司、汇丰银行、中信集团、法国巴黎银行、瑞银、德勤、安永会计师事务所、中国平安、招商局集团、国泰君安证券股份有限公司等。 本文汇总了关于CFA考试考生们最关心的部分问题，希望能对各位小伙伴有所帮助。 1 CFA持证人真实年薪 CFA资格证书是很多人都想拥有的，其中一个原因就是CFA持证人的高薪，那么CFA持证人真实年薪有多少呢？ 不同工作性质的CFA持证人薪水迥异，据调查数据显示CFA持证人年收入：美国，19万美元；英国，20万美元；新加坡，11.3万美元；中国香港，13.6万美元；加拿大，10.8万美元，中国内陆现有数字是14.9万美元；全球平均为17.8万美元。 按照国际标准，CFA持证人的平均年薪，从61 210美元（助理金融分析师）到145 810美元（首席财务官）不等。 CFA持证人的年薪范围根据其工作职能主要分成以下几个区间： 投资组合经理：59 492—162 747美元。 金融分析师：40 801—95 414美元。 投资分析师：44 347—11 7280美元。 高级金融分析师：40 801—95 414美元。 首席财务官：74 922—239 545美元。 2 中国CFA持证人福利 北京：对CFA持证人在个税方面给予优惠待遇，持证人可申请办理本市户口，其子女可在京参加高考，录取时与北京市户籍考生享受同等待遇。 北京市为吸引和鼓励金融紧缺人才在北京发展出台了16项政策。其中，明确指出对于持有CFA、FRM等资格证书的，在个人所得税方面给予优惠待遇，并对于来京工作的可办理调京手续并办理本市户口，其子女可在京参加高考，录取时与北京市户籍考生享受同等待遇等方面给予照顾和便利等。该政策于2011年2月1日开始以金融街作为试点先实施。 成都：CFA人才，凭3年以上用工合同，直接送5万元安家费。 成都，作为连续4年蝉联中西部经济发展的榜首城市，一直以来都有着中国金融第四城之称。成都有1 800余家不同种类的金融机构，其中被金融人喜爱的银行、保险、证券等金融机构也达到200多家，外加500多家的基金、融资、贷款等机构，使得天府之国对金融类人才的需求急剧增加。 为此，成都市政府每年设置专项资金用来实施成都市人才引进和培养计划。而对于CFA持证人等金融类人才，凭3年用工合同证明，可直接享受5万元的安家费。而且如果你不但是CFA持证人，还是成都市政府急需的金融类领军型人才，那恭喜你，等待你的是住房、医保、职称、薪资、创新创业、配偶安置、子女入学等一系列福利待遇。 厦门：CFA领军型人才，5年以上工作经验，可享受一次性50万元安家费。 提起厦门，首先想起的是它的旅游业，但作为东南沿海重要城市之一，金融一直也是厦门重要的城市产业支柱之一。为此，厦门每年对人才吸引和培养的经济投入也毫不含糊。和成都一样，对人才引进方面它们比较直接，就是给钱！而且，相对于成都，更是大手笔。 在金融领域，只要你是金融类稀缺人才，安家补贴从25万元起步，高的到50万元。在厦门，人才被分为三档：领军型人才、重点紧缺人才和紧缺人才。而相对应的福利是50万元、40万元和25万元的安家补贴。 而针对金融领域从业者，原则上只要取得硕士学历，年龄不超过50岁，在相关行业有5年以上工作经验，业绩突出并持有CFA资格证书的，即领军型金融类人才。而这也意味着，只要符合上述条件的CFA持证人，留在厦门就业即可获得50万元的安家补助。 除了成都与厦门外，对人才引进的优待方面，直接给钱的还有宁波、天津等，其补助也是领军型人才直接补贴30万元，而宁波更是开出补贴期限为3年的优厚福利。 南京：购房补贴50%，高的可达170万元。 南京，作为六朝古都，对经济的发展更是不遗余力。在对待人才引进方面，更是考虑周到，直接从住房着手。你们送现金，那我就直接房补。在市政府出台的《南京市人才安居办法（试行）》中明确指出，C类人才在本市安居共有4种优惠政策，即申请共有产权、人才公寓、住房补贴、购房补贴。而在申请购房补贴时，实际购房金额的50%都可申请补贴，高的可达170万元。 而对于C类人才的标准，与CFA相关的具体要求是，持有CFA资格 证书，且正受聘南京经营性总部金融企业或一级分支机构担任公司副职以上的高管人员、首席分析师者或首席经济学家，2年以上者。 重庆：安家补助高达200万元。 和送钱的不止成都一样，送住房的也不止南京。山城重庆，在人才引进方面也是毫不犹豫。行业领域三档划分，对人才的激励，低的年薪60万元起，而住房补贴高的可达200万元。CFA作为第三档领域人才，按照ABC三类划分，年薪60万元起步。 另外，在2018年4月，在送房福利上南京和重庆遇到了大敌—— 珠海：正式出台《关于实施“珠海英才计划”加快集聚新时代创新创业人才的若干措施（试行）》的政策。其中，600万元的住房补贴更是达到了送房福利的新高。 3 中国CFA持证人分布 根据CFA协会公布的新数据来看，我国除港澳台之外拥有约4 500名CFA持证人，其中大部分主要分布在北京、上海、广州等一线城市。一线城市CFA持证人为3 921位，占中国内陆总量的九成，而香港地区的CFA持证人数为7 379位，台湾地区为491位，澳门少一些，只有37位CFA持证人。 从地区分布来看，除前三名（上海、北京、深圳）外，广州位列第四名，CFA持证人数过百；杭州排名第五，CFA持证人87位。此外，成都、南京、天津、重庆、苏州及武汉同样居于前列，人数在20位及以上。 北京(1 382位)：北京地区共计有CFA持证人1 382位，占全国（除港澳台外）总持证人数的31.17%。 广东(635位)：广东省共计有CFA持证人635位，其中深圳476位，占比超七成；广州同样引人侧目，共计有CFA持证人131位。佛山8位，在省内排名第三。此外，东莞共计7位，珠海5位，肇庆及惠州均有2位。另有4位持证人分别来自江门、韶关、中山及河源。 浙江(108位)：浙江省共计有108位CFA持证人，其中87位分布在杭州市；11位分布在宁波；3位在金华，2位在绍兴。此外，嘉兴、湖州、台州、温州、永康各1位。 江苏(95位)：江苏省共计有CFA持证人95位，其中南京46位，苏州21位，无锡14位。余下持证人则分布在昆山、南通、江阴、金坛、常熟、建湖、溧阳、徐州、盐城、宜兴等地。 四川(53位)：四川共计53位CFA持证人，且大部分集中在成都，累计48位，占比91%；余下5位中，2位在德阳，2位在乐山，1位在绵阳。 天津(37位)：天津共计有CFA持证人37位。 山东(35位)：山东共计有35位CFA持证人，青岛15位，济南10位，烟台3位，威海及日照各2位。另有3人分别在东营、潍坊及淄博。 辽宁(28位)：辽宁共计有28位CFA持证人，其中沈阳9位，大连17位。此外，鞍山及抚顺各1位。 福建(26位)：福建共计26位CFA持证人，其中13位在厦门，10位在福州，余下3位在泉州。 湖北(20位)：湖北共计有20位CFA持证人，全部分布在武汉。 湖南(15位)：湖南共计有15位CFA持证人，主要分布在长沙，共计13位。另有2位分别在张家界和郴州。 其他地区：CFA持证人数在10位以下的省份中，安徽、江西、广西、云南、河北五地持证人数均在5位及以上。吉林、山西、贵州分别有4位，且均集中在各自的省会城市。除此之外，黑龙江、甘肃各有3位。海南省2位，分别在海口和三亚。 4 考CFA就能进投行吗？ 如果本身学习金融专业，有一张CFA证书就是锦上添花；如果是非金融专业出身，CFA证书既表示你对金融充满兴趣，也代表你本人经过系统的金融学习，对金融知识有全面的理解。但如果只是为了想去投行而考证，就是白费力气了。CFA是专业证书，而投行的工作更加宽泛，并不是所有岗位都需要CFA持证人，想要CFA证书帮助进入投行，那就要搞清楚自己的去向。 对于想要进入比如资产管理部门或股权分析部门的人来说，CFA证书是必备的。有一些股权分析部门的岗位甚至把持有CFA证书列为应聘必须条件，甚至还是诸多私募、对冲基金的硬性标准。像Barclays等都非常鼓励员工去考CFA，并且会资助考试以及辅导课程等的费用。 5 附录：备考攻略 1. CFA什么时候考比较合适？ CFA协会规定，最早在本科毕业前18个月可以考CFA。具体什么时候考还是因人而异。可以分3种情况分析： （1）具有金融背景的同学 &专业知识非常扎实。 首先，这部分同学考CFA会更容易，因为很多内容在学校里学过了，而考CFA唯一的作用，只是让雇主了解你对于专业知识的掌握程度很扎实。但你的专业课的GPA已经具备这样的功能。 所以在决定投资时间、金钱去考CFA的时候，完全可以根据实际情况看，是否把其他更紧急的事情先做好，如高GPA、Networking and Internship 。 （2）具有金融背景的同学，但专业知识不扎实，依旧想从事相关职业。 的确有一部分金融专业的学生，所学专业知识掌握得不好，但对行业依然充满热忱。建议这部分同学赶紧考证。CFA是业界对于金融学基础知识涵盖比较全面的证书，有种说法就是，CFA一级的内容几乎涵盖了金融学硕士所学的内容。 （3）非金融的跨界考生。 如果你背景专业不是金融，却想跨界去找相关的工作。那么CFA的背景至少能减轻用人单位对你背景知识的忧虑。所以建议如果决定入行，考CFA应该尽快提上日程。 2. 排除纠结。 谈到CFA，迷茫仍然是很多考生的主旋律，纠结的地方主要在于： （1）CFA对标美国成熟市场，很多内容不接地气，无法带来直接收益。 （2）准备周期太长，一旦开始就至少是两年半时间的投入，就为一场考试，每年“人间蒸发”3—4个月，期间杜绝一切娱乐活动、外出聚会。 （3）CFA对英文要求较高，金融方面重量级且实用的证书还有CPA、司法等，不但更适合国内金融市场环境，还为母语考试。 许多人选择CFA的原因通常有三点考虑：一是CFA考察内容体系完善、覆盖面广、深度尚可，可以通过备考巩固所学知识，了解成熟金融市场的运作体系；二是强化英语学习；三是升职加薪。 3.备考过程。 如果不是考试型选手，完成三个级别的考试，主要靠毅力与坚持。陶渊明曾说过：“勤学如春起之苗，不见其增,日有所长。”CFA的备考也是稳扎稳打，逐步积累的过程，也许投入了时间也无法感受到明显的进步，但是功夫到了自然而然就能融会贯通。 CFA的特点是科目多、内容涵盖面广而杂，特别是一级的考试，目的是构建一个金融的世界观，二级和三级也有一定的深度。但是，和其他国外的考试类似，CFA的题目设置并不会为了难而难，也少有偏题怪题，这一点和国内的一些考试在考察思路上区别还是挺大的，它主要考察的是知识的掌握和灵活使用程度，需要理解知识点背后的原理才能顺利通过三个级别的考试。 此次推荐的备考思路不一定适合每一个人，但还是可以做一个参考： （1）设定目标，分阶段完成。 一般在职备考可以提前3—4个月开始安排复习计划，对于时间较多的在校学生来说还可以安排得更加紧凑，每次基本上要先花一个半月进行初步学习。这一阶段的目标是知识点全覆盖，每个知识点背后的原理要尽量弄明白。一、二级可以通读NOTES，也可以通过培训课程、视频网课进行学习，三级最好读一下原版书。 第二阶段为习题训练和出题方向把握，主要是进行少量习题的练习，可以做一下书后习题和NOTES每章后配套练习题（三级可以任选3年的真题练一下），这一阶段可以与第一阶段交叉进行，也就是学完一章之后就做一下对应习题，避免学完一遍开始做题时最先学的内容已经忘光了。少量习题的练习可以巩固第一遍学习的内容，体验一下每个考点的出题方向，为下一阶段的整理打下基础。 第三阶段就是归纳、消化和整理阶段，时间大概半个月到一个月。这一阶段推荐进行完整的笔记整理，目的是把NOTES、讲义、书本的内容转化为自己的知识，结合前期做题的经验总结考点、难点和各个题型的应对方式，也就是把书“读薄”的过程。 第四阶段是“刷题”阶段。这一阶段推荐多做题、教辅题库或历年考试真题，这三类会有不少重复题，不用都做，另外就是原版书后第一遍做错的题和重要章节的题可以再过一遍，这一阶段要刷多少题视做题的感觉而定，相信有了前三个阶段的积累，做题的过程应该不会特别痛苦，主要目标就是训练做题手感、提升解题速度、巩固知识点和查漏补缺。这一阶段可以继续对自己的笔记进行补充和完善，确实有掌握不好的知识点可以回去看一下书或者听一下强化班的课程。最后就可以整理心情，奔赴“战场”。 备考时间安排可以参考下表（2018年为例）： 本表来源：金程CFA。 （2）选择合适的备考资料。 虽然每一份备考资料都有其使用价值，但是寻找一份合适的备考资料往往能达到事半功倍的效果。目前，国内用的比较多的就是Kaplan出的NOTES，Kaplan作为老牌大厂，NOTES基本是浓缩了CFA的精华，内容较教材精简很多而且重点突出，对考试很有针对性，唯一的缺点是有可能遗漏考点。三级的NOTES水平大打折扣，很多地方模糊不清，在时间充足的情况下三级NOTES也可以看，但是要有所侧重。 网课视频的好处是讲课老师大多有多年教学经验，配合精心编排的讲义，无论是从考点覆盖的广度还是理解的深度来说绝对能满足通过的目标，网课还会教授一些记忆和解题的诀窍，非常实用。另外，网课的时间安排较为合理，如果能跟上节奏，也可以化解时间安排上的烦恼。但是，现在市场上选择比较多，筛选要认真，最好选正规的培训公司或者有影响力的老师的课程。 原版书也是很多考生的选择，但是问题是其内容庞杂，阅读量大，但内容全面，细节讲解和逻辑思路非常清晰，如果想打好基础，或者深入学习的可以选择原版书作为学习材料，缺点是重点不够清晰，考试针对性不如NOTES和网课。 道德手册可以作为道德部分的主要复习材料，替代NOTES和原版书的道德部分，道德一直是CFA考试的重中之重，在每个等级中都有一定的占比，CFA独有的道德体系也决定了其无法通过其他课程进行学习。道德手册涵盖了三个级别道德部分的考点，讲解细致且搭配大量案例分析。在一级学习时完整的学习和阅读道德手册对整个三个级别的考试都有很大的作用。针对国内考生非母语考生的特点，中文版教辅有利于对于部分语言欠缺的考生来说有辅助理解提高效率的作用，但是初学者要考虑CFA中对于英文阅读量和阅读速度，使用中文版教材时要注意英语专业术语的学习。 （3）习题的顺序。 原版书课后习题一定要做，一定要做，一定要做！重要的事说三遍！虽然一、二级没有看原版书的必要，但原版书的课后题是官方编写的，它与CFA协会的出题思路和语言风格一脉相承。所以，原版书后习题不但要做，并且做完之后还要总结错题，弄清楚错误的原因，以免碰到类似的题目再犯相同的错误。 三级的真题作为整个CFA考试中唯一能接触到的考试真题，其重要性不言而喻，可作参考习题也可作模考用。 而MOCK和在线题库虽然都是官方出版的模考题，但其出题思路和真题还是有一定的差距，题目一般比真题要长，部分题目会较偏，整体难度略大于考试。官方的网络题库按章节编排，适合做章节练习，做完后会给出你每一部分以及全球其他考生的得分情况，还会不定期加入新题，可作为自身掌握情况的参考。 MOCK题目大部分是从官网题库中抽取题目组卷的，其考试形式、题目设置都与当期考试极为接近，适合做模考使用，一定要掐时间做。由于每年考纲都会变化，所以MOCK建议一般只做最近3年的。 4. 其余细节。 （1）笔记整理方面。 整理笔记要有所规划，目标就是以后复习做题的时候不用再去翻阅书本和课件，随身只带笔记本。所以要尽量涵盖所有考点、重点，但也要有所侧重和取舍，舍弃自己完全掌握和考察可能性小的知识点，这样才能把书读薄。考场上回忆知识点时，往往能首先回忆起该部分内容记在了笔记的哪个位置，以及当时如何整理的。 三级时吸取一级、二级多本笔记查阅难，不灵活的缺点，使用神器活页本，优点在于：可以放很多页，基本一本一级问题不大；整理阶段每次只要带几张纸在身上，减轻负担；可以任意调整前后顺序，后续查漏补缺想要修改或加入新内容只要替换纸张即可，非常方便。 （2）要不要加入学习群。 大部分CFA考生都是单兵作战，不过现在也有越来越多的学习交流群出现，小M建议可以找一下周边的小伙伴或者加入考生交流群，一方面是了解最新的资讯，分享备考资料，经验心得，迷茫时也可以群里寻找支撑，相互打气。 另一方面，有搞不懂的题目或知识点可以拿到群里和大家分享，也可以主动回答一些其他小伙伴的问题，大家放到群里的问题一般都有些共性，而且在群里和大家探讨过的问题，往往会记忆特别深刻。但要注意，不要花太多时间“泡”在群里，毕竟考场仍然是一个人的战场。 （3）考前要不要请假。 在职考生可能会纠结这一点。其实，请假复习的问题因人而异，但有条件的话最好还是在考前请几天假，因为考试从周六上午开始，周五下班以后休息一晚，当地没有考点的考生还要辗转外地，大脑没来得及转换就奔赴考场，不利于临场发挥。很多时候没通过就差一点点，如果考前能有一两天让自己提前进入状态，也许就能避免悲剧。 （4）考试当天Tips。 准备好相关证件、文具。 注意：CFA考试时长为上下午各3个小时。上午考试12:00结束后，一般需要半小时左右才能收卷离场，下午又需要在1:30之前入场，中间仅有的1小时时间。 这一个小时中需要排队拿包、排队上厕所、排队寄包，时间其实相当紧张，所以要提前适应一下没有午休的连续作战。 另外，大部分考场买午餐往往也要排队，且就餐座位非常紧张，所以建议提前准备好盒饭、面包、三明治等简餐填报肚子就好，下午考完在用享用大餐！ |
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