懒人躺赚的理财方式

免费到底是便宜还是贵?

01–免费，免掉的是钱，付出的是时间和效率

学习这件事，免费的东西，永远是最昂贵的，除了钱之外，你必然要花掉人际，时间，心情，各方面的成本，而且这个世界上，一个好的，可以共享的资源或者思想，它必然是经历了很多人的打磨，为别人的时间和精力还有知识成本付费，是一个现代人的基本操守。

蹭资源其实是最短视的一种行为。

其实学习是反人性的，虽然大部分人都知道学习很重要。但是大部分人只靠自己都无法取得好的学习效果。学习是需要陪伴的，不然世上也不需要那么多大学和培训机构了。

02——在这个时代，我们要努力培养的，是维系雇佣关系而不是人情关系的瑜伽能力

为什么付费的东西就能快速掌握？

是因为，在这个中国以人情社会垫底的大环境下，我们总是觉得“熟人”是最可靠的，所以做事也容易相信“熟人”，觉得自己赚了，省了，在没有经济牵扯的情况下，我们依靠一种人情关系来进行一个项目的推进，但这是很可怕的，因为背后有太多不可控因素。安抚他们的情绪，考虑他们的工作量，因为他是你“表姐三叔二姨夫”而得罪不起，反而占用大部分精力。

尤其很多产后妈妈，并不缺钱，也不愿意请月嫂，不信任月嫂，在请保姆的问题上觉得还是亲戚最靠谱，最后发现反而不比请一个专业的月嫂阿姨来的轻松。那是因为，你没有办法展现你的雇主本色，不能坦率提出你合理的需求，达到一种合作的平衡，所以永远觉得很累很疲惫。

但是一旦你成为雇主，你们的关系就不一样了，就像武志红老师说，关系就是一切，一切为了关系。相比人情，雇佣关系是最飒爽的关系，他让你们双方都绽放出最舒服的工作状态。合得来，继续；合不来，散伙。不满意的雇员你可以一换再换，换到满意为止。

我的建议就是：去花钱。从小钱开始花。

一旦你开始把钱花对了地方，就像死水开始流动，你的人际关系，你的专业，你的社交，你的眼界，随即就会开始流动起来。

我们时常形容一个女人：活色生香。一个活字，言语了所有

03——那么一个年轻女孩子如何用钱把自己花“活”？

在我月薪3000的时候，深得一位姐姐的言传身教，是她告诉我，不管你现在拿多少薪水，你一定要养成每个月“为自己的未来花点钱的习惯”。一开始，最低你要把这个标准定到5%，以后根据经济实力调整额度。

也就是哪怕月薪三千，你至少每个月要拿150块钱出来花给这个世界——要做什么呢？

我的经验是：为一切优质内容付费。

订阅全年你喜欢的时尚杂志，以求找准风格穿得端庄得体；买视频网站会员，节省广告和搜索时间；请一个很欣赏的朋友吃饭聆听经验教训；拿来买专业书籍；还有个女生更搞笑，她想做甜品师，所以她攒了三个月的“150块”去私房餐厅吃了一个法国老师的天价甜品。这都是为优质内容付费。

她是这么形容的：我总得花点钱，去买点世面见见。

这些优质内容，会结结实实长在你的气质和见识上，30岁之后，你就会知道你是如何成为一个更好的人的。

而且要让大家看到，这是你十分愿意花出去的钱，不心疼，不拧巴，不紧张，吃你一顿饭，不必有罪恶感。

“我没多少钱，但我愿意为你 / 值得的事情花钱”当你流露出这样的状态的时候，大家才会觉得你是可爱的，活泼的，不为钱拧巴的。才会愿意和你分享更多资源。

日防一骗

互联网金融传销骗局

提示一下，像这种保证月收益30%的投资平台，无论叫什么？无论具体表现形式是什么样子的？全都是骗子，没有一个例外。别说保证月收益30%，即使是保证年收益30%的也是骗子，无一例外。

【6.6】晚间分享预告：懒人躺赚的理财方式

①懒人躺赚的正确姿势是什么样的？

②理财小白怎么无脑定投出1000万？

③很多人都在用的错误定方式你也在用吗？

今天来介绍一种懒人躺赚的理财方式。为什么说是懒人躺赚呢？因为这种方式不需要动脑子，而且还能赚钱。这种方式叫无脑定投法。

我们这里的无脑定投法指的是定期变额定投。定期可以是每月、每季度、每年。但是建议每月定投。每月定投日可以设定为发薪日。这样发了工资直接拿出一部分（比如10%-20%）定投，这有点强制储蓄的味道，这样做的好处是可以直接解决掉很多人的月光问题。可以说定期投资是解决月光问题的一个有效方式。

变额指投资额度会变化。这个变化不是随意变的，而是跟随投资工具的市盈率而变。比如市盈率大于15时，每个月定投金额为X元；市盈率小于15时，每个月定投金额为2X元；市盈率小于10时，每个月定投金额为4X元。这样做的好处是标的在价格便宜的时候会买的更多，价格贵的时候会买的比较少。这样就能很好的起到降低总成本，提高收益率的效果。

这里简单介绍一下市盈率。市盈率就是市价盈利比率。简单来说就是市场投资者为了获得1元的盈利，愿意付出的价格。一般来说，用15元的价格获得1元的盈利是相对合理的。这样15年就可以回本，年化收益率6%左右。

市盈率是会变化的，有时候市场投资者是会失去理智的。市场狂热的时候，市盈率会高达30以上，也就是说市场投资者为了获得1元的盈利愿意花30元。市场悲观的时候，市盈率会低到10以下，也就是说市场投资者为了获得1元的盈利只愿意花不到10元的价格。

市盈率在30或者10都是不太合理的。作为理性投资者我们要做的就是在市场悲观的时候大量买入，比如市盈率小于10的时候，我们买入4X的额度。市盈率大于15的时候，我们只买入X的额度。当然愿意动脑子思考的同学，也可以设置一个停止买入的市盈率，比如市盈率大于20时暂停买入。但是考虑到指数长期来看是上涨的，很多同学月光容易存钱难。所以市盈率大于20持续买入也没有问题，买入金额少些就可以了。

现在很多小白投资者经常用的一种定投方法叫做定期定额。这种方法有较大的缺陷，同学尽量不要用。因为定期定额会产生一个问题。长期来看成本很难有效降低。比如3年每月1000元定投下来了，那么接下来的1000元，就不过是总投资的1/37而已了，即使点位很低，能够起到的摊薄作用很微弱了。

下面我们来看看适合定投的主要理财工具。

属于优质生钱资产类型的股票和REITs都是非常适合定投的。另外还有一种股票指数基金也非常适合定投。下面我们先来了解一下股票指数基金。

在讲股票指数基金之前，我们先简单了解一下什么是基金？什么是指数？基金就是一个特殊的篮子，里面可以装股票、债券等理财工具。篮子里主要装的是股票，就是股票基金；主要装的是债券就是债券基金；主要装的是1年期以内的短期债券就是货币基金。

篮子里装的是复制股票指数的股票，就是股票指数基金。

下面再来说说什么是指数？指数其实很简单，举个例子来讲，百度有个“百度音乐排行榜”，会把当前最热门的音乐排个名。

假如我是一家专门出热门音乐唱片的公司，我就可以专门出“百度热门音乐排行榜”唱片：每年挑选当年最热门的10首音乐，制成唱片就可以啦。

这个和指数是一样一样的。指数就是一个股票的榜单，用来反映股市的情况。

我们在日常生活中也经常会接触到指数，例如一个班级的平均成绩，一个城市的平均年龄，这个平均值可以反映某一个方面的平均水平，就像我们班级的平均分可以反映班级成绩的平均水平，这就是指数的作用。

股市中有几千只股票，我们如何统计某一类股票的平均价格呢？

为了解决这个问题，股票指数就诞生了。例如沪深300指数，沪深300指数就是从上海和深圳证券交易所中选出300只规模最大、流动性最好的股票进行加权平均编制而成的指数。

指数是不能买的，基金按照指数中每个股票的权重购买这300家公司的股票，这样基金的涨跌会和沪深300指数的涨跌一模一样。这就是沪深300指数基金。

基金可以分成主动型基金和被动型基金，通常我们说的股票基金都是指主动型基金，这种基金由基金经理决定买哪些股票。而被动型基金就是指数基金，只根据指数配置股票，不人为选择股票。

各位小伙伴只要考虑股票指数基金就行了，因为至少80%的主动型基金是跑不赢指数基金的。最主要的原因是主动型基金都有短期业绩考核，基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。前面课程咱们讲过，经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜，基金也不例外。

在10年前，股神巴菲特以10年为限，赌没有哪个主动基金能够跑赢标普500指数基金，赌注是50万美元。

当时整个美国只有一个叫泰德.西德斯的基金经理敢出来迎战。

如今十年已过去，结果怎么样了呢？

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左侧的ABCDE五只基金是主动基金，最右侧的是标普500指数基金。

标普500指数基金收益为125.8%，而同期泰德.西德斯的五只基金收益率从2.8%到87.7%不等。

标普500指数基金完胜！

指数基金和主动基金相比，还有一个特别的优点：指数基金长生不老。

指数基金是会新陈代谢的，会自动淘汰那些不好的股票，加入满足条件的股票。

班班以美股为例来说明一下指数基金是怎么做到长生不死的？

我们都知道，美国股市的历史比A股长很多，在美股有一个非常著名的指数，叫道琼斯指数。

道琼斯指数成立于1884年，由当时美国影响力最大的12只股票组成，最初这个指数只有40.94点。道琼斯指数到现在已经有130多年了。

在这一百多年里，道琼斯指数经历了第一次、第二次世界大战，经历了大萧条、石油危机、金融危机等等 ，但是它却从原来的40.94点涨到了现在的25000多点，涨幅高达600多倍。

我们需要注意的是，最初的那12家成分股，存活到今天的只剩下通用电气了。换句话说，如果当初我们买的是除了通用电气之外的任何一家，到今天你手里的股票都不存在了。

从这里我们就可以看出，为什么股票指数基金适合无脑定投了。因为它会一直存在并且长期上涨。

目前市场上有许多指数基金，跟踪不同的指数。最有名的指数基金有沪深300指数基金、标普500指数基金。这两个指数基金前面的是中国的，后面的是美国的。

大家可以猜猜这两个指数基金从上市以来的年化收益率是多少？

沪深300指数基金的年化收益率为12%左右，标普500指数基金的年化收益率为10%左右。虽然不是特别高，但是按照班班讲的无脑定投法无脑定投30年也会获得惊人的收益了。这笔钱足够让你过上高品质的晚年生活了。

对收益率要求不高的同学，无脑定投指数基金就可以了。这样平均每年也能获得10%以上的收益了。

如果有的同学对于年化10%以上收益率不满意，想要获得年化20%左右的收益率。那么该怎么办呢？方法也是有的，操作起来也不复杂。定投生钱资产类型的好公司和好REITs就可以做到。

如果可能的话，班班还是建议大家定投好公司好REITs获得年化20%左右的收益率。12%和20%感觉相差也不是特别大，但是长期来看，最终收益却有天壤之别。

每月1000元，定投5年后停止，有6万元本金。如果年化收益率为12%，持有30年后会有179万。如果年化收益率为20%，持有30年后会有多少钱呢？会有1424万。是不是差别巨大呢？

其实多赚的这部分钱是技能钱。由于能看懂财务报表，会分析企业，能选出好公司好REITs，所以这部分钱是应该赚的。

其实只要能选出好公司，采用无脑定投的方法。每年获得20%左右的年化收益率还是不难的。

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比如美股的一家好公司芝加哥商品交易所（代码：CME），从上市以来，15年时间从每股38.9美元涨到了现在的1070多美元(复权价），年化收益率23%以上。这家公司每年把大概90%左右的净利润分给投资者，管理层人品好的不得了。

如果选到类似CME这样的好公司，每月无脑定投1000元，5年后停止，本金6万，持有30年，30年后会变成多少钱呢？

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2987万！

选到CME这样的好公司然后定投到6万本金之后长期持有就可以获得2987万的收入。这完全可以过上富有的晚年生活了。

我们再来看一下选到了好REITs的年化收益率。

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比如领展是香港REITs中一个比较好的REITs（代码：00823），从上市以来，13年时间从每股11港元涨到了现在的96港元(后复权价），年化收益率19%左右。好REITs走势都很稳，即使遇到2008年全球性的经济危机，跌幅也不太大。长期持有这样的REITs想不赚钱都难。

如果选到类似领展这样的好REITs，每月无脑定投1000元，5年后停止，本金6万，持有30年，30年后会变成多少钱呢？

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1108万！

选到领展这样的好REITs之后，定投到6万本金之后停止，长期持有30年就可以获得1108万的收益。退休后能有这些钱享受生活也是非常幸福的事情啦。

班班这里特别强调一下：前面提到的具体工具大家不能直接买！！上面提到的工具只是举例子用的。还有一些更好的股票和REITs。在实际定投中会选择更好的股票和REITs。

还是那句话，不了解别乱买！乱买会亏钱！！

这节课我们学习了懒人躺赚的理财方式，那就是无脑定投。这种方法非常简单，适合所有人。这种理财方式也适合主要的理财工具，指数基金、股票、REITs。

我们知道通过定投好股票好REITs可以获得比指数基金高8%左右的年化收益率。每年看似8%的差异不大，但是30年后就是巨大的差别。

而之所以有这么大的差距，也仅仅是因为，我们现在比别人多学了一些理财方面的知识。我们通过所学的技能可以把我们的收益率提升8%甚至10%以上。

我们所学的技能短期内效果可能并不是特别明显，但是长期一定会体现出来。这种差别会大到难以想象。

股神巴菲特11岁开始学习投资股票；华尔街第一传奇基金经理彼得林奇15岁开始学习投资股票。这些伟大的投资家并不一定比一般人聪明多少，但是他们一定比一般人开始的早。咱们很多同学肯定是比巴菲特、彼得林奇开始的晚了。我们想达到他们的收益也不太可能了。但是从20多岁开始学习，超越同龄人还是稳稳的。

人的寿命是有限的，20岁就开始理财的人必定比30岁才开始的人累积更多财富；30岁开始的人也必定会比40岁开始的人积累更多财富。

很多时候人和人的差别，就在于当初的选择。在于开始的时间。

班班希望每位小伙伴都能趁早开始为自己和家人的美好未来早做准备。掌握好理财技能，掌握好自己的人生！

班班知道现在参加训练营的小伙伴，有一部分只会成为一个过客，毕业后依然回到自己原来的生活轨道中去。因为他们很难走出自己的舒适区域，也不愿意相信自己可以改变，甚至也不相信自己可以变的富有。

而另一部分人，会选择一条新的道路，认识新的朋友，看到新的世界。

其实生活中很多事情，并没有那么多的“刚好合适”，也不存在什么“命中注定”。生活的真相是：只有行动才促成了机会本身的产生，“要想改变，从行动开始”！