  横琴人寿保险有限公司是经原中国保险监督管理委员会批准，于2016年成立的全国性寿险公司，公司注册资本金20亿元，由国企控股的珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家单位共同发起设立,注册地为广东横琴自贸区。虽然公司比较年轻，但是股东视力不容忽视。 横琴人寿最近可谓是备受关注，走出了令人印象深刻的性价比路线，从少儿重疾险的大黄蜂3号plus、嘉贝保，到成人重疾险的无忧人生2020、优惠宝，到最近新发布的擎天柱2020。都是超高性价比的产品。 定海柱1号从2019年11月分上市后，一直占据最便宜寿险的地位，擎天柱2020的上市是否又是一场定期寿险洗牌呢？擎天柱2020全称是横琴优享宝定期寿险，定期寿险的选择主要看三个因素：价格、健康告知、免责条款。 “产品责任  “产品优势 优势1.费率更低有没有发现标准版的费率有点似曾相识，没错这个费率就是国富人寿定海柱1号的费率，意思是擎天柱2020标准版的费率追平了最便宜定期寿险的费率。而优选版的费率更低，比标准版便宜4.5%，所以擎天柱2020优选版刷新了定期寿险最低费率。 优势2.特别关爱身故金擎天柱2020一大亮点是增加了特别关爱金，如果在保障期间被诊断为全残，在赔付基本保额后，从诊断日开始算，如果180天后身故，可以再赔付20%基本保额。一般定期寿险赔付完全残保险金，合同都会终止，所以这个关爱金是一项不错的福利。 优势3.标准版健康告知宽松擎天柱2020标准版的健康告知只有三条，对比华贵大麦2020的健康告知，有增加的询问，也有减少的询问，不过有一个亮点就是标准版不问结节，华贵大麦2020询问的肺结节也没有询问，这对于有结节的客户是一个福音。 优势4.可附加被保险人豁免可以附加被保险人豁免，被保险人患合同约定的重疾，中症，轻症，都可以豁免剩余保费，当然附加被保险人豁免的健康告知跟不附加的是不一样的，附加后的健康告知等同于购买重疾险的健康告知，严格很多，所以这个可选责任对标体人群是个不错的福利，但是有部分异常的客户也不用担心，擎天柱2020有人工核保的功能。 “产品陷阱 陷阱1.优选版健康告知严格虽然优选版的费率要比标准版便宜4.5%，但是就要面临严格的健康告知，且不是严格一点点，严格等级等同于重疾险，甚至比一些重疾险的健康告知还要严格，如果为了便宜一点的价格，去走人工核保，万一不通过还留下一条拒保几率，就有点得不偿失了。当然如果面对优选版的健康告知都能从容通过，那就真的恭喜，因为也能毫无压力附加被保人豁免，因为附加被保人豁免的健康告知是跟优选版的一样的。 陷阱2.免责条款实际是6条擎天柱2020的免责条款是4条，实际是6条，如下图，华贵大麦2020的免责条款一直是行业的标杆，只有3条（图中的一、二、五），免责条款越少，就可以避免很多因触及免责条款的纠纷。比如第四条的问题在定海柱1号已经分享过。在比如第六条，相信大家也有留意香港的新闻，美国的911事件。当然这些情况很难发生在中国境内。总的来说免责越少，对于消费者是越有利的。 陷阱3.投保职业限制“凹凸说 擎天柱2020确实刷新了定期寿险的费率新低，标准版就像健康告知宽松版本的定海柱1号，虽然在费率跟健康告知都做到了跟华贵大麦2020一样优秀，但是免责条款还是略逊一筹，虽然优选版的费率更低，但是并不是一般人能够买的，毕竟严格的健康告知门槛摆在那里，另外特别身故关爱金是一大创新的亮点。 如果你是追求极致性价比，或者体况优质的客户，擎天柱2020是个不错的选择，当然前提是你不是高危职业从业者。 |
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