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【理财课堂】理财小白+新手,要怎么开始理财?

2020-05-17  锦的城
清华硕士、理财达人

对于新手,薇薇总结出了一套简单、可直接上手的方案

首先需要明确,理财不是投资,理财是理生活,是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。

任何一个金融产品都不是万能的,所以一定要做一个搭配组合,讲人话就是将资产在低风险如货币基金、债券基金、银行理财、国债、保险产品等低收益证券与高风险、高收益如股票、基金之间进行分配。

所以就是两者直接的对冲配置,从而达到风险和收益以及流动性的一个平衡点。

一、资产分类

我们运用标准普尔家庭资产象限图,将资产分为四类,分别进行规划。

二.应急账户(要花的钱):
10%日常开销,应急账户
要点:短期消费、安全性好、流动性高
工具:货币基金,国债逆回购
消费自由度:手上现金并不是越多越好

规划方案:
1.3-6个月的日常生活费
2.纳入应急账户管理,主要是用于比如:突如其来的红包炸弹或者职业转换的过冬费
3.对于资金的流动性和安全性要求也是比较高
4.日常消费用信用卡。不建议套现和分期,利率太高。


三.防守账户(保命的钱):
20%保命的钱,防守账户
要点:疾病和意外保障,解决突发重大开支
工具:意外和重疾险
财富安全:账户守护神,必须建立。


保险犹如一个保障机制,可以帮我们转移生活中那些可能碰到的极端风险,使得家庭在发生重大事件时,可以给到我们经济上的帮助和支持,不至于影响正常生活。

规划方案:根据优先程度进行选择,找一个靠谱、专业的保险代理人,有针对性的建议。

四.保值账户(保本升值的钱):
40%保本升值的钱,长期收益账户
要点:流动性中,安全性高,收益跑赢通货膨胀,收益稳定
工具:理财险;养老金和教育金;国债
财富自由:滚雪球、坡越长越好,越早越好。

保值账户,一般用作稳健投资
追求稳稳的幸福比如教育金和养老金
因为这类产品要的就是未来某个时间段有确定确定的钱在那可以用
推荐:年金保险,国债,企业债券,分级A基金,债券基金,银行理财产品。

五.增值账户(生钱的钱):
30%生钱的钱,增值账户
要点:投资不等于理财,高风险、高收益、流动性好。
工具:基金/股票/信托/房产/外汇/收藏品
财富独立:考验能力和人性,控制比例。

增值账户,增加个人财富

有些人眼里的天使也是有些人眼里的恶魔

基金、黄金、原油、股票、期货、信托、数字货币以及我们最熟悉的商铺和房产。

由于其他选项要求很高的专业性与投资技巧,今天主要推荐指数基金定投,也就是所谓的懒人基金投资法。

具体操作方案可以关注慢管家,也可关注银行螺丝钉(公众号:定投十年赚十倍),进行指数基金定投。

且慢操作更傻瓜一点,了解理论后,直接跟投就可以,螺丝钉最好买来相关书籍看一看具体的操作。个人习惯螺丝钉的方法,然后在涨乐财富进行场内基金定投。

终极干货:!!!

1.将三个月生活费买入货币基金,日常消费用信用卡。

2.开始为自己购买意外与重疾险,并逐步调整至最优保障。

3.增量资金:拿出工资的20%-30%去做基金定投,可以关注且慢管家买入低估值的指数基金,也可关注银行螺丝刀(公众号:定投十年赚十倍),进行指数基金定投。

4.存量资金可以选择小比例购买优质纯债基。

5.爸妈的养老金可以选择固定收益类产品和银行理财。

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