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在了解年金之前，童童带大家来看一个比较合理的家庭理财分配图，也被称为标准普尔图。这是目前被公认的最合理最稳健的家庭资产管理方法，其实用在个人身上也是适用的。1. 要花的钱：短期要用的钱，一般是六个月的生活费和日常开支。如：活期存款，这部分占个人资产的10%左右。2. 保命的钱：以小搏大,解决急用的大额支出，保证在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命或者维持家人的生活。如：各类保障型保险寿险、重疾险、医疗险、意外险等，这部分占个人资产的20%。3. 生钱的钱：投资收益最高的账户。高收益的同时也具有高风险的特征。如：股票、基金、房产等，这部分占个人资产30%，如果不擅长这方面的投资，可适当减少投资比例。4. 保本升值的钱：保证本金安全、保证收益，确保在未来有一笔确定的钱可用。如：定期存款、国债、年金保险等，这部分占个人资产的40%左右。年金就属于保本升值的这一部分，是家庭财务账户稳健的基石，坚如磐石，最底层的配置稳妥了，不管以后做什么权益类的投资，都会更安心。年金保险的原理是以被保险人生存为必要给付条件，按照合同的约定按年或者按月给付一笔生存金。它提供了与生命等长的、安全性堪比国债的、远超股市的一种终身且稳定的现金流。该领取的钱，清清楚楚明明白白的写进了合同，谁都动不了，拿不走。真正的年金险，责任简单明了，没有那么多条条框框来限制它的领取，活多久，领多久，说白了就是现在存本钱，以后取本取利息，就是这么简单，简单粗暴还安全。活到老，领到老，一直领取，一直本金都还在，妥妥的固收类理财产品。年金作为家庭资产配置，稳健账户的一部分，保本升值，刚性兑付，当有风险来临时，我们也能从容面对。以下是童童自己的合同保障页面截图，产品形态真的是非常简单，没有任何复杂的设计。用一句简单的话说就是：现在存钱，将来不停的取钱，一直取一直本金还在，永远不用担心自己的养老金池子会枯竭，会耗尽。1.投资比较厉害，进取型资产收益不错，但是还是有那么一点担心万一有一天本金都给亏没了。毕竟投资风险这事儿，没发生就是0，发生了就是100%。当时做比特币很厉害的李晨就是活生生的例子，账面上曾经6个亿，最后不得不出去求职。咱们不能赌，拿出权益类收益的一部分，转移进固收类产品里，也是不错的做法，而且二者并不冲突，相反，这样搭配使用，是可以平抑风险的。2.收入很高，但就是存不下钱的人。明明年收入上百万，但是忍不住的买买买，活在当下。我们都知道，年金险除非趸交，也就是一次性交清，回本会非常快。如果把存年金的时间拉长，回本没有那么快的，比如十年交，可能七年才回本。但是终身年金的后续力量很强大，交完钱以后，一直到开始领取之前，都属于年金险的增值期，这个期间它会每年复利增值。所以，既然回本不是这么快，中途拿出来有损失，那就一直放着吧，绝对可以起到强制储蓄的作用。一方面预防了不停的剁手，一方面，不管存多存少，好歹是给将来的自己做了一份保底打算。3.稳扎稳打的人群，普通小市民，收入或许没有那么高，也不太擅长做进取型投资，考虑到将来人口老龄化，人均寿命不断增长。那在有限的35年赚钱时间内，能够赚到足够支撑我们退休后那二三十年的开支吗？如果没有太大把握，规划一点是一点，早期做点原始的积累，后面会轻松一点。童童想告诉大家的是，我们一定要学会在有限的赚钱时间内，把这有限的资金平滑掉，平滑为一生的现金流。现金和现金流是不一样的，现金流一定是源源不断的，提供终身的，可以一辈子供养我们的，这才是优质的现金流。而终身年金险就可以做到这一点，给它10年的存储期，再给它二十年的增值期，60岁开始，它就会源源不断的供养我们。每月钱自动到账，无需任何操作，比收房租靠谱，将来楼市是什么情况，谁都说不定，而养老是刚需，是我们必须面对的问题，保障养老的部分一定是确定的，肯定的，安全的，靠谱的。这笔钱完完全全是属于你的，任何人都拿不走，供养我们直至终老！
如果有想提前给自己规划年金的客户可以联系童童，目前研究过市场上几十款年金险产品，每一款产品的属性和保障都了如指掌。我是保险经纪人，根据你的需求，站在你的角度，考虑你的利益，拿走你的担忧！
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