|
借钱可能是每个人生活中最常遇到的问题，没有一个人一生中是一次都没有借钱的。但是作为银行员工，借钱的行为就比较复杂，比如银行客户经理小张由于父母生活急需周转，从贷款客户那里借了六万元，虽然有欠条，也准备要还的，但是被人举报后仍然受到了处理，原因是有向贷款客户索要好处的嫌疑。 非银行工作的人员可能并不明白，银行员工是不能向贷款客户借钱的，一个朋友在银行工作，他的姐姐急需钱向他借钱时，他没有那么多的钱，他的姐姐就让他向贷款客户借钱，说你那么多贷款客户，从任何一家中借钱用一下，然后再归还不就行了吗？我的朋友告诉他姐姐这是违法的，甚至要坐牢的，姐姐还不信，认为就是弟弟不肯帮忙。 借贷款客户的钱不可以，那么，将自己的钱借给别人可以吗？是不是也不可以呢？ 小李就咨询：我在银行工作，将我自己的钱借给别人可以吗？银行是不是有这样的规定呢？ 首先，监管部门有明确的规定，各银行内部也有一些行为规范和员工守则，一定要清楚这些规定。否则后果严重 以前并没有明确的规定，但是却有一些管理上的潜规则，即发生这样的行为可能要受到处理。 随着监管的越来越严格，对一些金融从业行为也进一步规范。 根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号）《附件2：2018年整治银行业市场乱象工作要点》，其中员工管理不到位的现象有：内外勾结盗用、挪用、套取银行或客户资金；从事非法金融活动，或利用机构名义为非法金融活动提供资金、服务等；利用职权违法违规对外担保；参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业或在企业兼职等；未制定或认真执行定期轮岗、强制休假的规定；员工准入和问责不严助推“带病”流动等。 上面的现象不仅仅是对个人进行处罚，还会对银行进行处罚。 因此，所有的银行都会对员工行为进行详细的界定，具体的情况你可以查一查自己就职的银行员工行为守则，就可以知道是否会被开除。 其次，如果将自己的钱进行正常的亲戚朋友之间的借贷是可以的，关键是要掌握一个正确的界限 虽然监管部门有严格的规定，各银行自己也有一些员工行为规范，但是，银行员工也是一个社会的人，不能是没有亲戚、没有家庭、没有朋友的人。 正常的借贷行为是允许的，比如银行员工向自己的父母借钱、向兄弟姐妹借钱以及向朋友借钱进行正当的消费开支是可以的，但是如果进行违法活动或者进行投资可能就有一些嫌疑。 同样的是，如果将自己的钱借给父母、兄弟姐妹和朋友进行投资和消费当然是可以的，但是如果收取利率甚至是高息就值得重视和注意。 还有一个特别需要注意的问题是，无论是你向亲戚朋友借钱，还是亲戚朋友向你借钱，都不能过于频繁，金额不能过大，如果过于频繁或者金额过大，都有可能引起银行的关注并有可能要求你做出说明，如果银行认为有不当行为可能会对你不利。 麒鉴曾经在分行时，合规部门发现一名分行机关员工银行账户经常有大笔资金进出，经过调查了解说是直系亲戚的借款往来，虽然没有什么明显的问题，但是仍然让他做出了详细的说明，并保证资金的来源和去向都是合法的。再然后在年初员工岗位调整时调整到一个支行做客户经理去了。 所以，如果发现大额频繁的资金往来，即使资金往来是合法的，但对银行来说，也对你非常不利，起码是会对你的投资行为加强关注。 其三，亲戚朋友之间借贷虽然是人之常情，但一定要重视依法合规的界限 人生在世，无外乎天理和人情，而人情不能违背天理。这个天理包括了道德和法律，当民俗、道德与法律发生了撞击时，以法律为准绳，这一点一定要坚持。 作为银行的工作人员，刚才说了，如果借贷款客户的钱是绝对不允许的，但如果是自己的钱借给别人呢？那也要看情况。虽然想到借款是可以理解的，但以下情况一定要重视。 一是你借给自己的直系亲属是可以的，但对方的用途不能违法，如果对方违法你也是有责任的，这一点不要出了问题说自己是无辜的，不清楚对方的资金用途是非法的。 二是你将钱借给自己的亲戚朋友是允许的，但如果对方用于放高利贷，出了问题你有不可推卸的责任。现在民间很多借贷行为具有高利贷的性质，有的虽然不是职业借贷人，但会收取过高的利息，如果你亲戚借你的钱收取高利贷，那么，你仍然会有一定的责任。 三是你将自己的钱借给亲戚朋友是没有问题的，但最好不好收取利息，如果要收取利息也在银行规定的存款利率或者借款利率之内，如果收取了较高的利率，也会有通过借贷收取暴利的嫌疑。 四是你将自己的钱借给亲戚朋友是可以的，但如果你同时也有借款，即向别人借款，那么也最好是谨慎，因为有可能定性为你从事资金拆借行为。 因此，不要以为你将自己的钱想借给谁都可以，事实上不一定。在对外借钱时一定要小心谨慎，否则可能会影响你的职业生涯。（麒鉴） |
|
|
