|
憋了好久，总算可以说说支付宝最近新放的一个超级大招——好医保终身防癌医疗险。 其实早些天它就已经上线了，消息灵通的可能已经略有耳闻，但之前是“灰度测试”阶段，也就是半开放状态。 有的人看得到，有的人看不到，所以小宝一直憋呀憋…憋呀憋… 直到这两天，才算是正式敞开门做生意。 毫不夸张的说，这个产品，纵观中国保险史，绝对是里程碑般的存在，不管买或不买，我们都有必要见证一下。 什么是「终身」防癌医疗？ 好医保终身防癌医疗险，最大的特点在「终身」二字上面，代表了它非比寻常的身份和地位。 早前我们配置医疗险，哪哪都好，唯独有个bug就是，不能终身保证续保。 比如我们今年投保了，等到来年要续保的时候，要是产品下架停售，不好意思，我们的保障也就不能续下去了。 只能重新选择别的产品，重新过健康告知，重新投保。 这对于年轻人来说问题不大，无非就是换个产品嘛，但对于年纪稍大，身体已经查出来有小毛病的，那就麻烦大了，很有可能因为无法通过健康告知而丧失投保资格，无比蛋疼… 而支付宝新推出的这个产品，就解决了这个痛点—— （保证续保条款截图） 翻译成人话就是，投保后只要正常缴费，后续不管怎么样，理赔过也好、停售了也罢， 都不影响我们续保和保障，可以稳稳地保一辈子。 那支付宝这个终身「防癌」医疗险又是啥意思呢？ 说起来，着实让人有点小遗憾。 医疗险的保障范围比较大，没有具体疾病的要求，只要住院花费达标了，就能实报实销。 比如像好医保长期医疗这种有1万免赔额的，住院花费经社保报销后，剩余的金额超过1万，就能报销1万块以外的部分。 住院花10万，社保报3万，可以用它报销：10万-3万-1万免赔额=6万。 而「防癌」医疗险呢？ 相当于是普通医疗险的缩水版，只保癌症这一种相对高发且严重的疾病。 因此保障范围也就小一些。 当然，毕竟号称是首款终身保证续保的医疗险，小宝也能理解。 如果不缩小保障范围，控制风险的话，保险公司分分钟赔倒闭，对于消费者来说也是不利的。 举个例子： 小花得了某种病，很严重但好在有特效药，一个月要花20万买药，只要坚持服用，就能控制病情，活到99岁。 大家可以换位思考一下，这赔付压力得有多大？ 具体保什么？ （点击查看大图） 看起来一大串，其实说白了就咱上面说的那一点——报销癌症的治疗花费。 只要是癌症导致的，不管是住院花费、手术花费，还是特效药品的花费，全都管、全都报销。 每年可以报销400万治疗花费，只要正常缴费，活到老保到老。 除此之外，还有一些增值服务，比如就医绿色通道，帮我们安排专家门诊和床位住院，住院垫付，不用自己先掏钱再报销，保险公司直接垫付医疗费用等等… 总的来说，对于癌症这个风险的保障，算是非常到位了~ 健康告知严吗？ 产品很好，但健康告知要是很严，看得到投不了，也是白瞎。 在这方面，大家大可不必担心，好医保这款防癌医疗的尺度非常大，小宝作为业内人士，说实话真想替它捏把冷汗…… 无论是糖尿病还是高血压，只要没有触碰到上述情况，都能直接投保。 那如果触碰到了呢？ 问题也不大，产品支持智能核保。 比如患有甲状腺结节、肺结节、乙肝小三阳，甚至甲癌的，都可以点击下方的「有部分问题」进行智能核保，符合条件就能投。 套用老罗的话说，这可能是东半球最宽松的防癌医疗险了。 价格贵吗？ 保障内容到位了，投保门槛也到位了，剩下的也就是价格了。 小宝用它的同门师兄，老款好医保防癌险，以及之前最推荐的阳光神农防癌险，以及跟它对比看看—— （点击查看大图） 三个产品一眼扫下来，最先被淘汰的是支付宝之前推出的好医保防癌医疗。（注意是没有“终身”二字那款） 虽然保障内容差不多，但是相比今天介绍的好医保终身防癌，不仅少了终身保证续保的条件，而且价格还高不少。 其次跟阳光神农相比，保障内容和价格是差不多的，都是目前市场上的第一梯队。 最大的区别是续保条件。 阳光神农也支持保证续保，但最多只能保证6年，也就是6年内不用担心停售下架的问题，但6年后就不一定了。 而好医保终身防癌，胜在可以终身保证续保。 因此，在价格差不多的前提下，小宝当然是更建议选择稳定性更强的好医保~ 有什么是要注意的 整体来说好医保终身防癌还是比较顶的，任何一个同类竞品遇上它都得当场裂开。 但是，它有两个地方需要重点注意—— 1、有医院要求 （点击查看大图） 目前好医保设置了57家医院，作为指定的癌症治疗医院，报销比例可以达到100%。 举个极端点的例子，哪怕在这些医院治疗癌症只花了10块钱，也能全额报销。 而如果是这57家以外的医院呢？ 只要是二级及以上公立医院的普通部，也能报销，只是报销比例要降到90%。 比如花了100万，最多可以通过这款防癌医疗险报销90万。 当然，这个医院目录并非是固定的，后续还会进行优化和升级。 2、有涨价权 之前市面上一直没有可以终身保证续保的产品，主要就是在于价格是固定的。 而好医保终身防癌医疗为了保障自身产品的可持续性，根据银保监会的要求，设立了涨价权。 简单来说就是，如果保险公司的赔付率过高，成本明显上升了，可以按照要求调整保费。 第一次调整，必须要在上市满3年后才能发起，也就是2023年，之后最多1年调整1次，每次最多上涨30%。 这些都符合银保监会的规定，小宝作为一个理性消费者认为是合理的。 毕竟只有赋予了保险公司调价权，保险公司才敢做终身保证续保的产品。 适合谁？ 好医保终身防癌医疗，作为一个防癌医疗险来说，无疑是成功的。 无论你之前配置的是什么防癌医疗险，小宝都建议在下年到期之前，提前更换为好医保这款。 同类产品中，无敌！ 不过，它的问题在于，它仅仅是个防癌医疗险，只保癌症这一种重疾，远远满足不了我们大多数人的保障需求。 根据它的特点，小宝目前只建议有以下情况的朋友配置： 1、60/65岁以上，无法配置百万医疗险的老人； 2、患有心脑血管疾病，如高血压、糖尿病、心梗、脑梗，配置不了医疗险的朋友； 3、认为只保癌症就可以的。 购买方法很简单，打开支付宝APP，在首页搜索【小宝严选】就能看到： 至于像小宝一样的其他朋友，建议还是优先配置好医保长期医疗，这款百万医疗险。 没有具体疾病要求，保障范围更大。 虽然它目前还只能做到6年保证续保，但大家要知道，终身防癌险都来了，那终身医疗险也就不远了。 乐观估计，不是今年，就是明年，未来可期啊~ |
|
|
