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第一部分总结： 一、疫情使企业经营陷入停顿，加大融资压力； 二、压力之下更无心去考虑所融资金的安全性。 新年伊始一场新冠肺炎疫情使很多企业正常经营陷入停顿，原本运营资金就捉襟见肘的企业，更是雪上加霜，无形之中加大了企业融资压力，融资的紧迫性毋庸多言，融资是否顺利与企业生死直接挂钩。融到钱活下去，融不到钱，死路一条。 在这种情况下，病急乱投医，饮鸩止渴，对所融资金的安全性不加考虑，“黑猫白猫，能抓老鼠就是好猫”。很多人根本就不去考虑，所融资金来源是否合法，是否是某些“投资人”的犯罪所得？ 融投资市场上的投资人本身就是鱼龙混杂、良莠不齐，我们见过很多企业不仅没有融到资，反而是要么被资金掮客骗钱，要么是稀里糊涂的把带“病”的钱，带着问题的钱拿来用，这不但害死企业，甚至会给自己招来牢狱之灾。 为保障企业通过融资所获取的资金是安全的，也为了保障诸位有融资需求的企业家的安全，我们很有必要跟大家分享有关这方面的法律知识。 （案例部分） 先给大家讲一个跟融资有关的小故事。 第二部分故事总结： 融资人不懂资金安全问题，企业运营陷入困局。 司马长贵做民宿酒店生意，一直想扩大经营规模，再开十几家民宿酒店。但令他很无奈的是，融资太难了，因为此前他已经将公司的不动产都抵押给银行了，因为都有抵押所以没有银行愿意再给他贷款。 经人介绍认识了一个叫欧阳永强的投资人，永强专做旅游地产投资，早年搞以租代售的公寓酒店投资狠狠赚了一大笔钱。 永强告诉长贵自己可以在半年内融资三千万，一个月内可以先到账500万，另外2500万分几笔到账。除了签订投融资协议外，长贵还按照永强的要求撰写了民宿酒店详细的融资计划书。永强要长贵先给他公司25%的股权，将自己变更为股东，长贵都照办了。 永强融资能力很强，3000万全部到账，但有一天公司财务突然通知他，公司账户被冻结一分钱都动不了了。 没过几天，警察找上门来，说欧阳永强因涉嫌非法吸收公众存款罪已经被立案侦查，人关进看守所了。因欧阳永强是长贵公司股东，根据资金账户流向发现部分涉案资金进入长贵公司账户。长贵问警察，欧阳永强涉案金额多大，被告知涉案金额5000多万，并且非吸的资金都与民宿酒店有关。 长贵作为公司负责人，被警察带走协助调查。 （律师结合故事对融资资金安全性常见问题进行分析） 不知大家有没有注意到，这个故事里有这么几个情节： 一、长贵公司的不动产已经抵押银行，很难再次抵押贷款； 二、欧阳永强第一桶金是做以租代售的公寓酒店发财的。 三、欧阳永强以自然人身份成为长贵公司股东。 四、欧阳永强因为涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查。 五、长贵公司账号被公安机关冻结，本人被公安带走协助调查。 第三部分故事分析总结： 一、民间融资分为直接融资和间接融资； 二、间接融资的资金安全性存在风险； 三、投资人比融资人更具经验优势； 四、企业涉刑案件财产“一扣到底”后果严重。 首先，咱们要说一下，长贵因为手里能办抵押贷款的不动产都已经抵押给银行很难再办理新的银行贷款，这是大多数民营企业在融资中都会面临的问题。就像咱们在刚开始时提到的“于欢”案，于欢的母亲苏银霞就是因为从银行贷款的路子被堵死，才去借高利贷，进而遭遇暴力讨债，出现于欢持刀反抗的一幕。 我们一般将民间融资分为直接融资和间接融资，直接融资最常见的是公司上市、发行债券等行为，间接融资是通过银行、基金或其他投资机构等“中间人”来借款或融资。 在通过投资机构融资之时，机构经常是拿着融资人的融资计划书满世界找钱，在这个过程中融资人对那些踩着刑事红线融资的行为，都是睁一只眼，闭一只眼，甚至有些融资人伙同投资公司一起编造虚假文件提交给银行等金融机构。 他们总是抱有侥幸心理，认为反正都是投资公司的人冲在前面办这些事，“天塌下来，有高个子顶着呢”，最后呢？因涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪等罪名被定为共犯追究刑事责任（这些内容今天暂时不展开讲，我们会在《民营企业家刑事风险防控》课程中详细讲解）。 前面故事中提到的长贵找到永强的融资行为属于间接融资，这种投资人通常都是资本市场上老江湖，通过自己的专业知识与经验能非常精准的把握住融资人的心理。 在投资人眼里什么样的生意属于优质生意呢？除了有融资需求的项目本身具备市场前景之外，融资人最好是个融投资市场上的“小白”是个“傻白甜”，缺乏民事、刑事风险意识又急等用钱。 永强在与长贵见面之前，已经通过中间人对长贵本人以及长贵的项目有了深度解。 在融投资市场上，只要投资人认为你的项目有价值，投资人都会在与融资人见面之前通过各种渠道对融资人及项目做一番调查分析，这类投资人用于调查一个人背景情况的人脉能力，远远超出融资人的想象，但与此相反，大多数融资人对投资人的了解都是凤毛麟角，我就曾经遇到过一个融资人对投资人唯一的信息了解是从网上百度出来的。 有句话叫信息不对称，导致竞争不公平。融资人在与投资人的信息博弈中处于明显下风。大家可以想想在这样一种情况下，再加上投资人有成熟的财务会计、法律事务团队，一场融投资行为，就会变成“人为刀俎我为鱼肉”的猎杀盛宴。 以上是对融投资市场上双方常见背景信息的分析。下面说说，为什么欧阳永强会涉嫌非法吸收公众存款罪。 大家要知道，投资人的钱不是刮大风刮来的，他们没有印钞机，用于投资的钱也是融资融回来的，他们要么用的是银行或基金的钱，要么是面向市场把不特定社会人员的钱汇聚起来。 一般出问题就出在面向社会不特定人员吸引社会资本，最常见的一个罪名是非法吸收公众存款罪，根据《商业银行法》及相关法律规定，在我国只有商业银行、信用社等获得银监会许可的金融机构可以开展“吸收公众存款”业务。银行最核心的业务是“吸收公众存款”和“错配”，“错配”指的是储户、贷款主体在资金规模、期限等要素上不可能一一对应，所以银行的重要价值就是通过资金和资产的错配（包括金额、时间周期等），同时满足储蓄需求和贷款需求。 通俗地讲，只要是某个人或公司开展“吸收公众存款”和“错配”业务就是抢了银行的生意，直接违反了《商业银行法》、《刑法》的规定。 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的集资，吸收公众存款或变相吸收公众存款，就属于非法金融业务活动，即可构成非法吸收公众存款罪。 欧阳永强给长贵融来的钱是带着“病”的钱，一旦出了事，长贵也得跟着“吃瓜落”。 首先是银行账号里的资金被冻结，因为根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，向社会公众非法吸收的资金属于违法所得，应当依法追缴。 大家千万别忽视这种查封、扣押、冻结行为，在一个刑事案件中往往涉及到案件有关的财物为了保障最后的追缴数额，办案机关都是采取“一扣到底”的做法，从公安机关侦查开始到法院最终宣判在这段漫长的时间里银行账号中的钱一分都动不了，很多企业会因为这种长时间的资金被冻结而陷于半死不活的状态。 给大家举个例子，吉林的“牟洋案”，吉林商人牟洋及其企业2005年涉嫌虚开增值税专用发票罪、偷税罪（刑法修正案七改为逃税罪），公安机关在侦查期间扣押了与案件无关的2000多万元，且以罚没的形式上缴到吉林省财政厅的罚没账户，直到2016年最高人民法院作出国家赔偿决定后才得以进入返还程序。牟洋的企业早在2007年年底就因巨额资产被扣押而彻底倒闭。 听完这个案例，大家知道查封扣押冻结的威力了吧，说搞死一个企业那是很简单的事。 所以，我们说一旦融进来的钱是“带病”的钱，绝对不能用！ （律师建议部分） 第四部分律师建议总结 一、投资人的商业模式影响资金安全； 二、通过各种公开的平台了解投资人情况； 那么，如何去避免这种事情发生呢，我们的建议是每一个企业家都要去做一下几点工作，才能最大限度的避免这种情况发生： 一、一定要做最大的努力去了解投资人、投资公司，在融投市场上只要你花时间、下力气去了解一个投资人的发家史，多多少少都会弄到一些信息，比如咱们故事中提到欧阳永强是靠做以租代售的公寓酒店发家的，那你就得知道以租代售是一种什么样的商业模式，很多人都因为以租代售而涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗罪出了事。这个欧阳永强虽然一开始没出事，但不代表他以后就没事，所以这种人给你融来的钱，我们就不建议企业家用。 二、通过最高人民法院的裁判文书网、天眼查等网络平台，去查询某家投资公司是不是有大量的涉诉案件，如果发现有普通投资主体自然人起诉这家公司的案子比较多，且大都是要求还本付息的案子，那就证明这家投资公司喜欢搞面向社会不特定人员吸引投资，这时大家要警觉起来，一旦有这种诉讼案件就证明该公司的资金链可能会断裂，有些投资公司都是拆了东墙补西墙，一旦集团诉讼的风险出现很可能会转变成非法吸收公众存款的刑事案件。 三、还需要了解这家投资公司的股东构成，看看这些股东名下还都有哪些公司，这些公司的业务内容是什么，有没有前面咱们说的这些情况出现。 最后，再将各方面汇总过来的信息综合判断，去分析这家公司的钱能不能用。如果这些工作没有做扎实，上来就拿投资人的一点小钱，就把投资人增加为公司股东，一旦这个投资人发生任何刑事风险，那你的公司都会跟着被牵连进去。 就像前面故事中提到的，公司银行账号被冻结，长贵被警察带走协助调查。这长贵还有面临被认定为永强非法吸收公众存款罪共犯的风险，融资商业计划书是他根据永强要求撰写的，永强又是公司股东，融资的3000万进了长贵公司账号，这一切都加重了长贵成为共犯的可能性。 所以说，大家一定要注意所融取资金的安全性，如果在这个环节上不注意刑事风险防控，到头来不但钱没融到，还会把自己“融”进看守所。 版权声明：文章由震宇易浩法律服务平台 孙涛律师原创，转载请注明出处，严禁用于其他用途，如需其他问题请提前联系。 |
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