作为家庭经济支柱必备险种之一，寿险逐渐进入大众的视野，越来越被接纳与肯定。

寿险可以防止在特定时间段内，因自己或其他家庭支柱的离世导致的家庭收入损失，影响家庭日常生活开销。随着人们需求的改变，寿险产品也在不断的创新，今天先给大家介绍一款“增额终身寿险”---守护神终身寿险，之后做个定寿产品测评，帮助大家找到适合自己的产品。

1、守护神增额终身寿介绍

2、定期寿险VS终身寿险，该怎么选？

3、5月定寿榜单

NO.1  守护神增额终身寿险介绍

终身寿险按照保额是否会增加可分为两种：定额终身寿险、增额终身寿险。

顾名思义，增额终身寿险是一款保额会增加的寿险产品，活的时间越长，它的保额就越高，50岁的保额是100万，到80岁时，保额可能到了150万。（产品实际保额须以测算为准）

定额终身寿险的保额是相对固定的，在保障期间出险，按照合同相应的保额赔付，与什么时候出险无关，50岁保额100万，到80岁的时候，保额仍然是100万。

接下来要讲到的“守护神终身寿险”就属于增额终身寿险，有效保额每年按照相应的比例复利递增。先看一下产品的形态：

图片来源：慧择保险网

这款终身寿险的预定利率是3.5%，在利率下行趋势下，安全可靠的长期投资越来越被人们重视，预定利率3.5%的产品将逐步发展。

我国已逐渐走入低利率的时代，经济越发达社会，利率显得越低，日本和瑞士已经是负利率，未来中国利率可能会持续走低。

上面的产品表中，保障责任部分看起来相对复杂，简单总结起来分为两种情况：

• 还在缴费期时，交的保费会比身故赔付的要稍高一点，起到保障的功能。

• 当过了缴费期后，随着现金价值增加的原因，将会和身故赔付保持同一水平。

除了保障部分，大家关心的还有“如何领钱”，除了身故或全残，领取钱的方式有：减保、保单贷款、退保三种。

• 退保：一次性把现金价值都领取了。

• 减保：可以理解为将“部分”的现金价值“退保”。

• 保单贷款：贷款额度最高可以贷到现金价值的80%，急需用钱的时候，可以起到关键作用。

这一款产品可满足子女教育、婚嫁、养老、财富传承的需求，同时兼顾规避时间、继承、债务等风险，相对适合预算充足的人群。

对于一些预算相对不足的人，该如何选择寿险呢？先来回顾一下定期寿险和终身寿险的区别。

NO.2  定期寿险VS终身寿险

该怎么选？

二者虽然都是寿险，但是本质上还是有区别的：

定期寿险：保障时间为定期，如果保障期间内未出险，则保障会终止，而且不会退还保费。

终身寿险：保障期间为终身，所以除了免责情况外，受益人100%会拿到保险赔付金。

终身寿险比较合适于财富相对自由、有遗产规划需求的投保人。

定期寿险更适合于收入相对平稳而保险需求相对高的人群，可以让他们在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得相对理想的保障。

定期寿险的性价比相对更高，定期寿险也成为大家的首选，毕竟先做好保障才能进一步发展，等待需要做家庭财产传承、移民资产安排、避税避债安排的时候，就可以考虑终身寿险了。

（图片来源：pixabay）

接下来，我们就来看看如何挑选一款定期寿险。

NO.3  5月定寿榜单

话不多说，先来看看产品的对比分析。

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直接说结论：

1. 健康有异常优选：瑞和定期寿险

瑞和定寿的健康告知比较宽松，常见的乙肝、肺结节、大三阳都可以投保，不仅健康告知相比其他产品相对宽松，对于一些5-6类职业的人也是福音，如果你的职业在投保的时候也受限，优选瑞和定寿升级版。

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2. 夫妻互保优选：大麦甜蜜家2020

人性化保障，夫妻任何一方发生身故或全残，给付1倍保额，另外一方的保障继续有效。

除此之外，还有一个亮点，“夫妻共保特别保险金”， 两位被保人因同一意外导致身故/全残，分别向两位被保人给付2倍保额，共4倍保额，是双支柱家庭甜蜜的选择。

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3. 综合性价比优选：定海柱1号

定海柱1号它在价格上的优势比较明显。相比瑞和定寿便宜几百块（见上表），正值家庭经济支柱角色的30岁男性，100万保额，保30年，30年缴费。定海柱1年只要1130块。对比其他几款，便宜大概几十到几百不等。

除此之外，可选带疾病豁免的版本投保，这个好处是在保障期间，被认定为（合同约定的108种重疾、20种中症、35种轻症）的任何一种，后续的保费就不用再交了。

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4. 年轻一族优选推荐：大麦正青春2020

事业刚起步，保费却让你感到压力，大麦正青春2020前期保费更低，可以减轻年轻人的经济负担。

值得注意的是，大麦正青春采用的是自然费率，保费每年会按3%增长。到四五十岁的时候，这款保险的保费会和大麦2020差不多，所以，尽早买会更加划算。

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5、大麦家族定寿：大麦2020

与定海柱相比，大麦2020贵了几十块，它的健康告知只有3条，免责也少。除了终身寿险转换权外，大麦2020此次还加入了定期寿转换权，可免去健康告知转换产品哦。

大麦2020同样是30岁男生买，100万保额，保30年，30年交，一年的保费是1212元。只比定海柱贵了几十块，看重权益转换的可考虑大麦2020。

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最后

寿险是代表爱与责任，如果你是一个看重家庭和关爱家人的人，那么寿险很适合你，当然，照顾好他人的前提是，照顾好自己，为自己配上一份定期寿险很有必要，以上的内容仅作为参考，每个人的预算不同，健康状况不一，挑保险一定要多对比，多请教专业人士，这样才能挑选出最适合自己的产品。