分享

5年收益4.27%,比银行存款更安全、收益更高的国债,怎么买?

2020-06-05  wsbcys

之前的文章评论里,很多人都在问,想要寻求一款锁定长期收益,风险也低的产品。

其实国债基本上是可以满足这种需求的,今天就来和大家聊聊国债的优势,以及银行存款相比,买哪个更划算?

1.要了解“国债”,先弄明白“债券” 的含义

举个例子:

比如,小明年初想买房子,就找朋友小王借10万块,许诺年底还给他,利息按照4%给他。

小王合计了一下,小明的信用不错,工作稳定,工资也高,年底还钱肯定是没问题的,而且还有4%的利息,存银行也没有这么高,所以小王爽快的把钱借给了小明。

于是小明给小王打了一张借条,这张借条就可以当成“债券”。

而国债,就是债券的一种,简单来说就是国家找你借钱,给你开的“借据”。因为有国家信用做背书,所以它在所有理财产品中安全级别最高。

也正因如此,国债一直很受保守型投资者的喜欢,比如我们父母以及爷爷奶奶那两辈就很喜欢买国债。每次国债发行的时候,总能看到一大批大爷大妈们在银行门口排队等着买。

2.国债有哪些类型呢?

国债,可以分为储蓄式国债和记账式国债。

储蓄式国债不能上市流通,也就是说你不能随便交易、转让,但是在需要的时候你可以拿去银行抵押贷款。

而记账式国债,也叫无纸化国债,是通过电脑记账的方式来记录国家欠你的钱。和储蓄式国债不同,这类国债可以上市流通,也就是可以通过股票账户购买和交易。

一般情况下,记账式国债的收益不如储蓄式国债,而且其价格会随市场利率变动,有一定的风险性。

所以,对于普通投资者来说,储蓄式国债更为合适。

储蓄式国债的形式有纸质的,也有电子的。纸质的叫“凭证式国债”,电子的叫“电子储蓄国债”。

两者本质上差不多,主要的区别在于购买方式和付息方式上。

大家可以参考下图:

简单说,凭证式就是你去银行买国债,银行会给你一张纸质凭证,作为你借钱的证明。大爷大妈们排队抢购的就是这种。

电子式国债,本质上也属于凭证式国债,只不过它由实物纸质凭证变成了电子凭证。

凭证式和电子式相比,我个人更喜欢电子式,因为可以直接在网上购买和兑付,不用去银行排长队。

并且,它的利息是每年返一次,本金在最后一年返还利息时一起还清。相当于我们每年都能有一笔现金流,可以用来进行复利投资。而凭证式国债是到期那年才还本付息,除非提前支取,否则所有的利息只能在国债到期时才能收到。

不过,这里要提醒大家,如果你是第一次购买电子式国债,需要先开通用于购买国债的账户——“债券托管账户”,这个账户在银行网点或网上银行都可以开通。

3.国债和银行定存,哪个更好

通过对比可以发现,相较于银行定期存款,国债有2个优势:

1利息比定存高

综合对比下来,国债的安全性更高,收益更稳定,且更适合大额资金投入。

一般国债的起投金额是100元,一个账户当期最高限额是500万。不过不同的银行,对于购买金额也会有不同的规定,有些银行还会对单笔购买金额做出一定的限制。

2提前支取损失比定存少

我们知道,传统的定期存款,如果有急用需要提前支取的话,利息是按照活期算的。

而国债在这一点上就比较人性化,提前支取可以按持有时间长短“靠档计息”。

不过要提醒大家一点,国债虽然支持提前支取,但要按本金的0.1%收取手续费。

所以买了国债要尽量持有到期,否则不仅会损失利息,还要交手续费,如果这笔钱你三、五年内可能会用到,就要慎重买国债了。

储蓄式国债只有在发售期间才能购买,过期不候,卖完了就买不着了。所以如果你打算购买国债,要提前做好准备工作。

文章内容综合自网络

    本站是提供个人知识管理的网络存储空间,所有内容均由用户发布,不代表本站观点。请注意甄别内容中的联系方式、诱导购买等信息,谨防诈骗。如发现有害或侵权内容,请点击一键举报。
    转藏 全屏 打印 分享 献花(0

    0条评论

    发表

    请遵守用户 评论公约

    类似文章 更多