轻松省下十几万，房贷这么还最划算！

房子作为刚需，每个人都会遇到非买不可的时候，尤其是现在的房价这么高，很多人都需要贷款买房。

那么问题来了，我们贷款买完房子之后，如何还房贷才最划算呢？

今天，小淼就给大家分享3种最划算的还款方案。

“双周供”还款

“双周供”顾名思义就是每两周还一次款，每次还款的金额是原来按月还款额的一半。

比如之前每个月要还5000元，现在每两周要还2500元。

这种还款方式可以提高我们的还款频率，帮助我们快速减少贷款本金，因此我们负担的利息也会随之减少，减少了大笔的利息支出。

为了方便大家理解，小淼给大家举个例子：

假设我们的房贷是50万，还款年限是30年，房贷利率为6.12%。如果用等额本息还款方式的话，每个月要还3036元。如果用“双周供”还款方式的话，每两周要还1518元。

虽然每个月还的钱是一样的，但由于“双周供”还款频率比按月还款高，所以“双周供”的还款总额减少速度更快（也就是说这50万贷款能产生利息的时间减少了），还款周期大幅缩短，借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款。

与按月还款相比，“双周供”还款可以节省11.5万元的利息支出，节省的比例高达19.42%。

当然，因为“双周供”每个月要还款两次，所以对借款人的现金流有一定的要求，如果每个月手里都有余钱，可以尝试这种还款方式。

如果没有，大家继续用原来的还款方式就好。

将房贷利率转为LPR

小淼之前就写过一篇关于LPR的文章，今天在这里再科普一下。

LPR全称贷款市场报价利率，是通过多家商业银行集中报价，得出的一个贷款利率平均值，可以灵活、快速地反应市场真实的利率水平。（可以理解为浮动房贷利率）

而以前我们的房贷利率都是固定的，贷款时多少，之后就得按这个利率还款。不过从今年3月开始，房贷利率可以由固定房贷利率转为LPR。

转完后月供跟着LPR变化，如果LPR下降，月供就会减少。但如果LPR上涨，月供就要多交一点。

不过，从最近两个月的五年期LPR利率情况来看，3月份为4.75%，4月份降到了4.65%，下降趋势还是比较明显的。

所以长期来看，将固定房贷利率转化为LPR还是能省下不少利息的。

至于如何转换，大家可以咨询贷款银行的客服。

缩短还款时间

我们都知道贷款时间越长，利息越多，需要还的钱也就越多。如果手上有闲钱并且没有好的投资去处，可以考虑提前还款，减少利息支出。

tips:如果你有好的投资去处，小淼不建议提前还。因为房贷是我们普通人能借到的利息最低、额度最大的贷款，如果我们学好理财，利用好课程中的理财工具，收益完全可以覆盖甚至超过利息。

不过，提前还款也是讲究时机的，不同的还款方式，最佳提前还款时机也是不同的。

目前来看，我们在办理购房贷款时，银行会提供两种还款方式，一种是等额本金，一种是等额本息。

1、等额本金

等额本金，顾名思义，就是每月还款的本金是一样的，利息按照剩余贷款本金来计算。

因为每个月要还的本金越来越少，所以要还的利息也越来越少。

总体月供=本金+利息，也就越来越少。

举个例子，假如你向银行借了100万买房，利率5%，分30年还清。

那么你要还的钱，是这样的：

每个月还的本金是一样的，而利息在逐渐减少。

月供总额也在不断减少。

借100万，最开始每月要还7000，最后变成了2000。

这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人就已经还了将近一半的利息，后面所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

所以，房贷还款方式是等额本金的小伙伴，想要提前还款，最好在还款期的三分之一前还清，也就是说贷款30年的最好在前10年还清，贷款20年的最好在前7年还清，一旦超过这个时间线再提前还就没有那么划算了。

2、等额本息

等额本息是每月还款金额一样，也就是说月供是不变的，但本金与利息的比例是不断变化的。

具体走势如下：

从上图我们可以看出，等额本息还款方式每个月的还款额度是一样的，但每个月要还的本金和利息是不断变化。

利息在开始的时候最高，之后越来越少。

而本金在刚开始时最低，之后越来越多。

一般来说，采用等额本息还款方式的借贷者到了还款中期，就已经偿还了大部分的利息，后面主要是偿还本金，此时提前还款意义不大。

所以，房贷还款方式是等额本息的小伙伴，想要提前还款，最好在还款中期之前还清贷款，也就是说贷款30年的最好在前15年还清，贷款20年的最好在前10年还清。

总结

总的来说这三种还款方式都是可以减少还贷利息，也都是比较划算的还款方式，如果经济情况能支撑的话，还可以把三种方式互相结合，将固定房贷利率转换成LPR后，向银行提出缩短还款期限和双周供的还款方式，这样减少的利息将会更多，也更划算。

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