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前不久，江苏苏州市某公司法人陈某向某银行苏州分行咨询销户事宜。这一看似普通的销户行为却引起该分行警觉。原来，该分行前不久在排查涉案账户时发现，该公司及其关联公司开立的账户曾因存在异常情形被实施相关控制措施。该分行立即向苏州反诈骗中心反馈有关情况。隔日，苏州警方就根据这些线索破获一起电信诈骗案件，抓获涉案嫌疑人4名，缴获营业执照、对公账户开户资料、公章等6套，并从嫌疑人口中获取了更多有价值线索。 这起案件是江苏省打击防范电信诈骗工作成效的一个典型事例。人民银行南京分行立足岗位职责，着眼于大局，既配合打好电信诈骗犯罪“歼灭战”，又坚持问题导向，突出机制创新，打好防范“持久战”，扎紧打击防范电信诈骗立体防护网。人行南京分行坚持“打、防、管、控、宣”多点发力，全流程、跨部门、常态化防控，让电信诈骗“无处遁形”。同时，人行南京分行积极开展以案说法、以案析理等形式多样的宣传活动，达到“查处一起、震慑一批、教育一片”的效果，有效提高了全社会防范电信诈骗的意识和能力，切实增强了群众的安全感和幸福感。 上下联动 强化账户全流程监管 防范电信诈骗，加强账户监管至关重要。对此，人行南京分行在推动建立完善省市县三级账户自律联席机制的同时，开发运行“江苏政银易企通”系统，依托大数据实现上下联动、穿透式管理，不断强化账户全流程监管。 据人行南京分行相关负责人介绍，为压实银行机构账户管理主体责任，人行南京分行创新作为，依托账户自律联系机制，定期组织召开成员单位账户管理和风险排查联席会，共同研判、处置有关问题，同步开展防范电信诈骗集中宣传和账户管理业务培训，及时总结涉案账户风险特征，发布账户管理风险提示，强化开户审核、业务考核、动态复核、行为监测和交易监测、责任追究等业务要求。 左右协同 全方位防控电信诈骗 人行南京分行主动对接，以警银协作为重点，推动跨部门协同，形成联防联控格局，全方位防范电信诈骗。 人行南京分行多次对接省反诈中心，推动企业注册地址真实性验证、涉案账户及关联企业名单等数据共享，实现风险企业、账户的精准筛选防控，探索实践“公安机关提供名单、人民银行筛选信息、银行机构精准防控、可疑账户移送核实”的账户风险防控模式。 据悉，人行泰州市中心支行与市公安局成立了专案组联席办案，通过提炼异常企业风险特征模型，筛查可疑账户线索移交公安部门，于近期打掉了一条贩卖对公对私账户资料至境外的黑灰产链条，查扣账户100余户。 此外，人行南京分行还积极将防控关口前移，推动与行政审批、市场监管、税务等部门沟通，加强企业登记、市场监管等前置环节工作，探索开办企业黑灰名单。利用企业登记、开户备案等数据梳理发现具有显著可疑特征的企业或企业银行结算账户，提交辖区银行机构，助其做好风险防控。 内外共建 完善防控常态化机制 人行南京分行通过不断总结、提升、固化电信诈骗防范经验做法，抓好银行内部防控、创新防控举措，强化对社会公众的宣教，不断完善电信诈骗长效防控机制，坚决守护广大人民群众财产安全和合法权益。 一方面，人行南京分行督导银行机构完善内部防控机制。常态化约谈涉案账户数量较多、问题较严重的银行机构主要负责人，层层传导压力、落实责任；组织召开银行账户安全管理工作会议，健全账户风险信息监测制度和共享机制；组织业务专题培训，增强支付结算从业人员合规意识。另一方面，创新防控措施。自2020年5月6日起，企业在江苏省内银行机构开立基本存款账户，银行以书面形式告知新开户企业出租、出借、出售单位银行结算账户等违法违规行为的法律责任和惩戒后果。 同时，人行南京分行广泛开展社会宣传，省内各地分支机构、各银行机构开展“入网点、入校园、入企业、入服务点、入微信群”“五入”宣传。指导开展江苏省支付清算服务协会知识竞赛，以知识竞赛促进支付结算从业人员本领提升。“电信诈骗的最终目的还是钱财，只要我们接到陌生电话多想一会、填写个人信息多看一会、转账汇款多等一会，上当受骗的几率就会小很多。”在江苏，广大人民群众防范电信诈骗的意识和能力正在不断提升。 |
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