【原】常见乳腺疾病，2020核保政策整理

       最近唐人保保给大家整理了甲状腺疾病、肝脏疾病的相关核保政策汇总，这一期我们来谈谈常见的乳腺疾病，相关核保政策以及产品。

        我们经常听说的关于乳腺方面的疾病或症状主要包括乳腺炎、乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤、乳腺癌等。

乳腺炎很好理解，大多是由于乳腺导管阻塞导致感染引发的炎症，常见于哺乳期的妈妈们，一般经过治疗大都可以恢复正常，各保险产品对此也比较宽松，基本可以标准体承保。

 

乳腺增生是乳腺正常发育和退化过程失常导致的一种良性乳腺疾病，病因与内分泌功能紊乱有关，不是肿瘤，也没有炎症性改变。乳腺小叶增生是乳腺增生中最为常见的一种病变。

 

乳腺结节不是一种疾病的名称，它是一种症状描述，结节可以是正常的腺体，也可能是良性肿瘤（比如乳腺纤维腺瘤），也可能是恶性病变，需要结合其他影像检查才能评估风险的严重程度。

 

乳腺囊肿是在该部位形成的边缘清楚、充满液体的囊性包块，多为良性病变，一般无需治疗。若囊肿体积较大且伴有疼痛，可以通过抽吸囊内液体来缓解症状。

 

乳腺疾病最严重的应该是乳腺癌了。它是乳腺上皮细胞在致癌因子的作用下发生增殖失控的现象。早期表现为肿块、溢液、腋窝淋巴结肿大等症状，晚期可能因为癌细胞发生转移，导致多器官病变，威胁生命健康。

 

在我国，乳腺癌被称为“粉红杀手”，女性发病率居于女性恶性肿瘤的首位，在20岁后随年龄增长迅速上升,并于55岁年龄组达到高峰。死亡率居于第五位，在25岁之后上升迅速,于60岁年龄组达到第1个高峰后略有下降,70岁年龄组后再次上升。

以上数据来源于：国家癌症中心《2018年全国最新癌症报告》

         现在就来看看以上这些疾病，什么条件下可以买上保险。

乳腺增生、乳腺小叶增生

 

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重疾险：

→ 无特殊要求的标准体承保：

• 三峡人寿：钢铁战士1号

• 昆仑健康：守卫者3号

• 横琴人寿：优惠宝

• 光大永明人寿：嘉多保、达尔文超越者

• 海保人寿：芯爱2号、超级芯爱

        以上这些保险公司的产品对乳腺增生疾病还是很宽松的，智能核保对于乳腺增生均没有要求，没有其他异常的话可以标准体承保。 

→ 有条件的标准体承保/除外承保：

• 百年人寿：百惠保、康惠保2.0

• 国富人寿：嘉和保

• 复星联合健康：六六六

        以上保险公司的重疾险产品对于乳腺增生需要通过影像检查明确没有风险才有机会标准承保或者除外承保。 

→ 需要进一步人工核保：

• 弘康人寿：哆啦A、健康一生A

        弘康人寿这两款产品的智能核保里没有乳腺增生选项，需要进一步申请人工核保才能知道是否有投保机会，按照以往的经验，大概率是可以标准体承保的。 

定期寿险：

        定海柱智能核保可以标准体通过，瑞和2020定寿健康告知不涉及单纯的乳腺增生/乳腺小叶增生，无其他异常可以标准体承保。 

乳腺结节、乳腺囊肿、乳腺纤维瘤、乳腺纤维腺瘤

重疾险：

        对于未做手术，半年内乳腺超声检查有明确分级的，想标准体承保，可以这样分：

 

按照要求严格程度由松到紧：

        国富人寿（嘉和保）、昆仑健康（守卫者3号）> 海保人寿（芯爱）、复星联合健康（六六六）> 百年人寿（百惠保、康惠保2.0）、横琴人寿（优惠宝）> 光大永明人寿（嘉多保、达尔文超越者）。 如果已经做了手术： 

按照要求严格程度由松到紧：

        三峡人寿（钢铁战士）、横琴人寿（优惠宝）、光大永明人寿（嘉多保、达尔文超越者）、海保人寿（芯爱）、国富人寿（嘉和保）>复星联合健康（六六六）、昆仑健康（守卫者3号）> 百年人寿（百惠保、康惠保2.0）。 针对没有明确分级的情况，最好的结果是除外承保，需要关注结节的直径大小、边界是否清晰或完整、是否存在钙化灶、血流情况以及是否存在腋窝淋巴结。 完整的重疾险核保尺度可以参考下表：

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定期寿险：

 

        定海柱和瑞和2020都有机会标准体承保，相对来说瑞和2020要稍微宽松些，情形严重的也还有机会通过申请人工核保争取投保机会。

 

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        乳腺疾病真到了癌的地步，保险产品基本都是拒保。所以已经有相关症状的需要早点下手将保险配置好哦。

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