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辞职后五险一金如何处理才不吃亏?(建议收藏)

 朝花夕拾朝花湿 2020-06-16

小投说

上班族们每月拿到手里的薪水往往比原定的薪水差了千把块,不少职场人士往往为这“消失”的千把块心疼不已。其实,五险一金是你的金钟罩铁布衫,在未来的数年或几十年,它们会成为你生活的有效保障之一。当然,缴纳五险一金也要避免踩到某些坑,不然可能会白费功夫哦!

朋友的苦恼

最近,朋友小艾辞职了,快速办理完离职手续后,她一溜烟下了江南,在清婉秀丽的烟雨画桥中潇洒了几周后换了新公司入职,HR清楚地告诉她五险一金需要3个月试用期过后才能缴纳。

离职后的大半个月及试用期间的3个月社保怎么办?断掉会有什么影响吗?小艾连发几个朋友圈求助。

小艾谈好的新公司税前工资8000元,预计到手后是7000多元,扣除的除了个人所得税就是五险一金了。

(个人所得税税率表)

“五险”指的是五种保险,分别是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。

其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的,个人不需要缴纳。

 “五险一金”费用如何分担?

养老保险缴费比例:单位20%(其中17%划入统筹基金,3%划入个人帐户),个人8%(全部划入个人帐户);

医疗保险缴费比例:单位10%,个人2%+3元;

失业保险缴费比例:单位1.5%,个人0.5%;

工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率;

生育保险缴费比例:单位0.8%,个人不交钱。

住房公积金:各地不同(例如北京:单位承担12%,个人12%;上海市:单位承担7%,个人7%),企业建立补充住房公积金缴存比例在原公积金缴存比例10%的基础上,最高可以提高到20%。

社保断缴对自己的影响?

像小艾这样常常经历跳槽的战士,大多都经历过社保断缴。那社保断缴对自己有什么影响?

影响一:买房和买车

部分城市(北上广深)规定,外地户口必须连续缴纳一定年限的社保才能买车摇号和买房。如果缴纳中断,时间就要重新计算。

影响二:医保待遇停止

根据医保的规定,累计缴纳男25年、女20年(各地区不同),退休后才可终身享受医保待遇。

医保在断缴的当月发生的费用不能报销,断缴重缴后,在一定时间内也只能手工报销,不能使用医保卡自动报销。

影响三:生育保险受影响


生育保险只能由企业缴费,所以一旦断缴就不再享受相关福利,生育津贴的领取条件是分娩前生育保险连续缴纳9个月或生育后连续缴纳一年。

若参保员工分娩前连续缴满不足9个月,分娩之月后能连续缴满12个月的,生育津贴还是能补支。

影响四:养老保险缴满15年才行

养老保险要缴满15年,到退休时才能终生享受基本养老金。

如果到退休时养老保险缴不满15年,国家会把你自己账户上积累的那每月8%的养老金退给你。而单位为你交的20%的钱就拿不到了。

影响五:公积金贷款买房资格可能作废


在部分城市,用公积金贷款买房要求连续缴存6或12个月。所以如果你想用公积金贷款买房,近期一定不要断缴。一旦断了一次,以前积累的资格就全部作废了。 

公积金中断面临三个选择: 


一是选利率高得多的商贷;假如贷款120万,期限30年,商贷将比公积金贷款多付41万元利息; 


二是从头再来,再连续缴纳12个月(不同的城市要求不同),再买房; 


三是如果中间工作未断档,可以进行补缴,再去公积金中心申请特批。但这需要公司提供在职证明、补缴证明、劳动合同,以及社保连续缴纳记录等资料,程序比较麻烦。 

而在这个过程中,房价的涨跌,对于刚需的家庭有多煎熬就很难描述了。所以综上所述,小投建议大家五险一金尽量不要断缴。

五险一金这些坑要小心掉入

1、养老保险:缴不满15年享受不了企业的“赠礼”

养老保险一般要缴满15年,到退休时才能终生享受基本养老金。而养老保险缴不满15年,国家会把你自己账户上积累的那每月8%的养老金退给你。

而单位为你交的20%的钱就拿不到了。对于普罗大众来说,企业的福利白送给了国家,自己一分没得,实在划不来。

养老保险遵循“多缴多得”,缴费基数越高、年限越长,退休时领取的养老金也越多。中断缴费的时间越短,对个人养老金的影响越小。

累计缴费15年只是退休后领取基本养老金的前提条件,断缴几年,基础养老保险金的计发比例就会少几个百分点,退休后享受的待遇自然也会下降。小投建议大家还是尽量缴纳15年不要间断哦。

2、医疗保险:不是所有的病都能获得保险

整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病,以上这些医疗费用,医保不管。

而交通事故、歹徒伤害等意外也都不在医保范围内,因此这时候还是要配置商业保险作为加强版护身符。

3、领取失业金,必须先满足下面两个条件:

一是:所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年;

二是:非自己主动辞职。

在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记,办理申领失业保险金手续。

失业之前累计缴费1年至5年的,最多领12个月;5年至10年的,最多领18个月;累计缴费时间10年以上的,最多领24个月。

5、生育保险:必须有单位

生育是一件很私人的事情,但是如果没有工作单位,就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。也就是说,全职太太是没有生育险的。

6、住房公积金:长期不用不划算

很多人都知道,每个月单位交的住房公积金越多越好,将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子,或者短期内不准备买房子的人来说,公积金存在账户上,并不划算。


如果你有三万块钱存在公积金管理中心,按照2.6%的复利来计算,五年后,这笔钱变成了34100元。在通胀加剧的情况下,显然不如自己用来投资,甚至不如银行一年期的定存。

换工作期间,社保如何才能不断档?

问问公司的HR或电话给当地的社保中心,一般情况下,当地城镇户籍居民可以到户籍地社保局申请自费缴纳养老保险、医疗保险。非当地城镇户籍居民,可以寻找单位挂靠,代缴社保。

关于五险一金,看了文章后你是不是觉得涨姿势了呢?

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编辑:芙蓉

版式:塔咪

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