互联网只是金融机构业务模式改变的表现形式之一，真正做到趋势行业变革的力量，是“背后的云计算、大数据、人工智能等ICT技术为代表的金融科技。
随着金融科技的融合与发展，银行业的数字化转型日新月异。《银行3.0》的作者Brett King在4月底举行的华为全球金融峰会上提出，“银行4.0已不仅仅是让银行来适应技术，而是说银行业更好地通过技术来提供服务，包括所有的银行业务都需要技术来帮助交付。” 
“无论是语音控制、AI还是VR、智能眼镜、手机等等，都是如此。未来的5G技术将促使银行变得更加实时，到2025年，将有更多的人每天用电脑、智能手机、语音和AR（增强现实）来处理他们的钱，而不是到分支机构网点。” Brett King说道。 银行4.0就是科技与金融走向融合 在传统银行业务增速放缓的前提下，以服务和体验取胜的数字银行和移动银行业务却迎来了快速的发展。这背后就是金融科技与传统金融在市场走势上的对碰。
金融科技公司建立起了以客户体验为导向、以数据技术为驱动、以互联网低成本扩张为手段的业务模式，打破了银行的垄断局面，在细分领域不断冲击传统银行的核心业务。如何应对新竞争者，寻找新的业务模式将成为银行业如今思考最多的难题。
麦肯锡的报告指出，“如今的客户要求银行以客户体验为中心，提供全渠道、无缝式、定制化的产品和服务，这就意味着银行必须颠覆传统业务模式，借力金融科技创新，打造以自身业务为核心、融合科技创新的一体化移动金融生态圈。”这说明，金融科技将是银行数字化转型的核心驱动力。
在4月25日，华为与IDC联合首发《数字化引领银行业》白皮书中也提到：全球的数字银行正在从主要以渠道为基础数字银行服务，重点转向了银行本身。下一波银行业的变革将从“全联接”的银行开始，银行在技术和业务模式上更加开放，传统银行和Fintech将演变成为有机的生态系统，转型后的核心系统将为银行业新的增长奠定基础。
显而易见，在经历了电子银行、网络银行、移动银行后，银行业已经全面步入4.0时代，即“全联接”时代。 
同时，金融服务将嵌入用户日常生活金融服务，将使银行等金融机构本身变得“无形”。正如华为企业BG副总裁，华为EBG全球销售总裁马悦在华为全球金融峰会所说，“银行的服务可以和各行各业的业务流程完美融合。”而最大的关键就是，让银行成为数字化转型的“主人”，用科技的手段，将业务与科技产生融合。
通往数字化，本质是以客户为中心的转型 银行的转型通常在“以客户为中心”的原则上进行变革，目标是为客户提供高价值的服务。 所以，越来越多的传统金融机构和非传统金融机构更关注手机银行等渠道，操作模式和业务模式趋于简化，有更多的创新业务和产品出现。让"以客户为中心"的业务模式不仅仅是一个口号，更成为金融服务行业发自内心的需求。 麦肯锡的数据研究表明，银行只要聚焦20－30个核心客户旅程改造，就可以大幅降低运营成本，并显著提升客户体验。可见银行的数字化改造本身就是以客户为中心的转型。 
但必须认识到，数字化转型对业务流程的影响是全方位的，从前台营销到后台运营，积极拥抱数字化的改革极大提升效率、降低成本，同时，新兴技术也为传统业务流程提供了一系列无法实现的业务模式。难题在哪？
首先，金融机构转型面临的最重要的挑战就是传统的IT架构无法敏捷的满足业务需求。马悦说，“我们也认识到在过去传统的IT架构支持金融机构实现了业务目标，更重要的是确保了监管遵从。但是烟囱式的结构使得内外部的互联互通非常复杂，成本昂贵。”我认为，这就是为什么IDC为提出“全联接”银行概念的意义，业务的数字化需要数据的打通、挖掘和价值实现，所以“全联接”将是银行走向数字化的基础。
其次，新技术的运用和业务流程的改造，对客户体验提升至关重要。伴随社交网络、虚拟现实以及人工智能技术运用日趋广泛，为银行网点服务升级和线上渠道用户体验改善提供了全新的手段。
第三，从内部和企业文化层面认可数字化的方向。为了能够保障新兴技术与业务的真正融合，银行亟需根据自身数字化转型目标不断吸收人才，并通过内部架构、制度的整合带动整个组织培养数字化转型意识，建立新型企业文化。银行的数字化转型并不是简单的业务改造，更是实现银行服务提升的乘数效应。
在国内，我们也看到很多金融机构已落地数字化转型的坚实步伐。 马悦介绍说，招商银行和华为共同建设了大数据平台，为招行的个人客户提供更加丰富的零售产品和服务。而中国人寿则与华为合作，实现覆盖全国三千五百多个网点的无差别的网络体验。 民生银行和华为在此次峰会签订了战略合作协议，双方将重点开展云计算、大数据、人工智能、物联网等领域的智能化金融产品和服务创新，推进传统金融行业转型升级。
从这些案例当中，我们不难发现，通过新技术的应用，这些转型中的金融结构正在打破固有的思维定势，从内部流程开始接受了数字化的理念，并将技术融入业务，最终实现了客户服务的提升，为成为数字化银行奠定了基础。 基于场景创新，银行业不能好高骛远 其实，对很多银行的IT部门来说，太多的新技术诞生给他们带来了沉重的压力。互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能、生物识别等层出不穷的新技术应用，如何去取舍，如何去选择，如何去融合，可谓难题叠加着难题。
马悦建议，“金融机构首先不要追求过于完美的技术方案，而是要找一个真实的业务场景，基于为客户提供更好服务的需求。”的确，数字化是一个漫长的过程，银行业需要从具体的业务流程中，总结应用场景，并找到合适的技术手段，以客户需求为前提，去创新服务。
另外，对于银行来说，选择好一个合适的合作伙伴也非常关键。这个伙伴必须愿意在技术和创新方面进行大量投入，并对银行的数字化转型经验十足，提出的解决方案可以切实有效的帮助到银行。进行长期合作。 以光大银行为例，在全国有38家分行，1家总行，过去长期采取的是IT设备独立采购，各自部署的方式，造成了IT资源管理和运维的难题。同时光大银行私有云部署了两级资源池，针对分行站点繁多的二级资源池，也急需简单的方案来实现快速部署和简单管理。 华为运用超融合架构的FusionCube 6000 来构建光大银行的二级资源池，使38家分行在3个月内完成全部安装、配置及应用的迁移工作。创新性的形成全行总、分两级资源池，实现了资源的集中管理，统一调度。实现了二级资源池各分行的大“瘦身”。
再来看招商银行，作为国内银行业向客户服务转型的先锋，招商银行也是创新科技的先行者，所以在数据库架构标准和实施能力方面招行丝毫不逊色于互联网企业。但是在数据库分库和横向扩展上遇到了难题，在明确了分布式数据库是解决问题的“钥匙”之后，招商银行决定与华为在分布式数据库领域进行联合创新。 双方利用云、大数据和人工智能等先进技术以及领先的金融业务实践和优质资源联接业务与技术，联合进行分布式数据库技术的研发和产品应用。如今这个项目已经进入初创期，预计2020年将达到稳定期，招行和华为联合打造的金融级分布式数据库，其价值也将远超互联网金融企业通常采用的开源数据库，能够代表国内金融级分布式数据库的最高等级。 从这两个案例，不难得出结论：华为显然是一家非常值得银行信赖的合作伙伴。 
那么，华为对银行业的数字化转型，还有哪些实际的驱动力？
首先，华为在全球有丰富的服务于金融机构的经验。华为数字银行解决方案在300多家金融机构商用，包括全球Top10银行中的6家。华为的一站式移动银行平台解决方案已服务全球19个发展中地区、超过1.5亿人口，每天交易量超过3500万笔。如马悦所介绍的，“华为帮助俄罗斯银行Sberbank建立了行业领先的SDN网络，帮助银行连接客户和员工；帮助巴西的一家银行部署了华为的统一存储平台，简化多层的数据存储，帮助他们降低了管理难度，节约了运营成本。”
在中国市场，已成为国有四大银行、交通银行、国开行的主流IT设备供应商。
第二，华为坚持“平台+生态”，始终秉承开放合作，携手共赢的理念，以客户的成功为成功。华为通过全渠道银行，云通信，移动银行，移动支付，供应练金融等优质行业解决方案，与业界优秀的ISV合作伙伴一起，实现万物的全联接，全面提升金融服务的质量，为金融机构的客户带来极致的金融服务体验。
在金融行业聚焦金融价值整合，提供面向万物的全联接，携手行业伙伴加速数字化转型，助力其向综合信息服务提供商的角色转变。通过联接万物，银行加强了对客户需求和资产管理的及时而优质的响应，真正提供“以人和资产为核心”的金融产品和服务，全面实现价值的高速流转。
华为全球金融峰会期间，民生银行与华为联合创新实验室正式成立，联合创新实验室主要聚焦智慧金融场景、金融云、大数据、新一代网络架构、新一代绿色环保智能数据中心、人工智能、物联网等七大领域，将推动民生银行与华为进一步协同构建“科技+金融”新生态。联合实验室聘任华为CTO办公室专家担任首席科学家，双方已就合作的金融场景和技术方向进行了初步探索和计划制定。此次民生银行与华为公司联合创新实验室的建立，将推动民生银行与华为公司进一步实现资源共享，最大化发挥双方专业优势，促进产品和服务创新，为双方客户提供更便捷、高效、多样化的服务。
第三，华为全面的技术创新能力，可以帮助银行做到科技与业务的融合。华为能为金融机构提供创新的一站式ICT解决方案及产品，构建面向数字化转型的新平台，驱动金融创新。 如华为企业BG金融系统部总裁刘利民所说：“在金融领域，华为不仅基于云、大数据等技术帮助客户构建新一代技术和业务平台，而且结合物联网、人工智能等技术帮助客户实现业务创新并联接万物构建金融生态，助力金融机构数字化转型。”
华为构建了以云计算为核心，覆盖了“云-管-端”三个层面，包括云计算、物联网、大数据、SDN、移动的新技术，这使得华为能为金融客户提供一站式的整体解决方案。
在华为全球金融峰会上，华为发布了新一代企业级分布式数据仓库FusionInsight LibrA 解决方案（以下简称LibrA），旨在为各行业客户提供统一的、可扩展的、高性能的数据分析平台。据我了解，LibrA是华为FusionInsight大数据解决方案的重要组件，提供PB级企业数据仓库能力。具备高性能、高可靠、高扩展、高安全、易用性等特点。它采用MPP（大规模并行处理）和无共享架构，当数据量呈现爆发式增长时，系统的高扩展性可实现在线扩容但业务不中断、平滑迁移无感知。同时，允许通过X86服务器进行横向扩展，满足客户业务需求的同时又降低TCO。
华为EBG中国区金融业务部总经理刘维明表示：“我们处于一个瞬息万变的新时代，一方面，金融、运营商、大企业等行业的数据每天都在快速大量增长；另一方面，云、大数据、人工智能等技术不断发展演进并进入我们的生活。基于客户对大数据分析的需求，华为推出了新一代企业级分布式数据仓库FusionInsight LibrA，将帮助更多客户快速、实时地分析海量数据，挖掘更大商业价值。”
总结来看，站在数字化转型的十字路口，银行业其实没有是否转型的选择，有的只是如何正确转型的选择，从内部转变思维方式，从外部选择好的合作伙伴，并坚持走下去，金融业还会是各行各业中数字化效率最快的行业。 文/郑凯 科技正能量，推动新科技 
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