保险怎么买?买哪种保险产品好?这些套路一定要避开

随着人们生活水平的提高，风险意识增强，对保险的需求也日益增大。

那么，该怎么给自己、给家人买保险呢？

碍于自身保险知识的匮乏，和保险行业的信息不对称性，买保险在很多人心里是一件复杂的事情。

在奶爸给10W+个家庭配置保障方案后，发现在买保险前了解这三个问题，保险小白也能轻松买保险：

• 保险的四大种类

• 如何用最少的钱买到最大的保额？

• 如何高效搭建保障体系
  

今天奶爸先来讲一下保险小白入门第一课：保险的四大种类

从保障责任来看，这四大险种在功能上有所重叠，但又各有不同。

其中，医疗保障责任（包括医疗险和意外险里的医疗责任）是报销型的，支付了多少报销多少，不能重复和多报。

而重疾险、寿险、意外险都是给付型的，符合条款规定就可以直接赔付约定保额，且可以叠加。

具体各大险种有何不同，奶爸带大家一一细读：

• 有了社保，还需要医疗险吗？

• 重疾险都是确诊即赔？

• 怎么挑选重疾险？

• 寿险的保额应该买多少？

• 这么”坑“的意外险，你见过吗？

1、医疗险

1、医疗险的作用是什么

从保险责任上分类，医疗险分为住院医疗险和门诊医疗险；作用在于解决医疗费用，是社保的重要补充。

很多朋友认为，有了社保，就不用买医疗险了吧？

其实不然，社保是按比例赔付，且有限额；医疗险可以解决社保赔付后剩下的医疗费用。

奶爸认为，百万医疗险是不错的选择，提供特殊风险时的高额保障。

举个例子，奶爸住院花了30w，在配备了医保和百万医疗险的情况下，总医疗费用如下：

由于社保有报销额度和用药限制，报销了40%；剩下的18万用百万医疗险报销，但有1w免赔额需要自费。

希望不自费、甚至普通门诊都能保险的朋友，可以选择小额医疗险来搭配百万医疗险，比如平安1+1住院医疗险。 

2、续保问题

目前市面上大多数医疗险是中短期产品，常会遇到续保问题。

目前最好的续保条件是：

“不会因为你的健康变化和历史理赔情况而单独调整你的费率”

那么就会产生两种情况：

要么全部人一起加价，要么产品直接停售。

这就很危险了，可能今年身体出了小问题，明年产品停售，那我就很难再买医疗险了。

选择医疗险，应从两个方面考虑：

一是销量大的，比如”网红医疗险“众安尊享e生；二是大公司，比如平安e生保。

这些产品在奶爸保公众号-【菜单栏】-【保险严选】里面都能找到。

2、重疾险

1、什么是重疾险

重疾险即重大疾病保险，提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重大疾病的保障，也是我们最常接触的险种。

其作用在于收入补偿，解决疾病带来的主要风险、以及疾病后收入的缩减、康复费用等潜在风险。

按不同的标准可以分为以下几种：

1、按期限：短期（一年）和长期（保至70岁或终身）

2、按重疾赔付次数：单次赔付和多次赔付

3、按是否含身故责任：储蓄型（很多人也叫返还型，含身故责任，身故和重疾共享保额）和消费型（不含身故)。

最常见的储蓄型重疾险，如平x福。

消费型重疾险是大家接触得比较少的。

它是在储蓄型重疾险的基础上去除身故责任，保费低一半以上，在一般工薪家庭保费预算有限的情况下，可以做到比较高的保额；通常可以搭配高额的定期寿险。

2、重疾险的认识误区

有些保险代理人宣称”重疾确诊即赔“、”买了重疾险就不怕没钱治病“。

这种说法是片面的

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