名词解释--影子银行

银行作为金融行业的重要部分，一直占据着主导地位。但是在发展的过程中，逐渐出现了一种影子银行，那么影子银行到底是什么？

影子银行是什么？

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。通俗来讲，由于市场需求，有一些企业无法达到贷款条件，于是通过非正规渠道获得融资，这些帮助他们融资，或者给他们借贷的企业就称作影子银行。

影子银行是怎么产生的呢？

“影子银行”是美国次贷危机爆发之后所出现的一个重要金融学概念。它是通过银行贷款证券化来进行信用无限扩张的一种方式。

这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能，而没有传统银行的组织机构，即类似一个“影子银行”体系存在。

20世纪60—70年代，欧美国家出现了存款机构的资金流失、信用收缩、盈利下降、银行倒闭等经济危机。为了应对这种脱媒型信用危机，政府大规模放松金融部门的各种管制，同时激烈的市场竞争形成一股金融创新潮。随着美国金融管制放松，一系列的金融创新产品不断涌现，“影子银行”体系也在这过程中逐渐形成。

影子银行的两种情形

第一种是和正规银行不一样不由银监会监管的机构，却做着银行的事情，给企业放贷款，如信托公司，保险公司，资产管理公司等。例如，A开了一家奶茶店，想从银行贷款10万来扩大经营，但由于贷款额度低、没有抵押品，银行并不进行贷款。但银行给A介绍了一家信托公司，信托公司将A的奶茶店包装成了一种信托产品。银行把这个产品卖给投资人，A就拿到了钱，到期后A将钱还给银行，信托公司、银行和投资者把A还的钱分成。这个例子里的信托公司就是影子银行。

第二种情况是虽然是正规商业银行，但是为了获得利益，通过一些非银行机构，做不合业务规定，不在业务范围内的借贷操作。同样是上文的例子，银行自己出钱买下来这个信托产品，但在会计处理账目时记成应收款项投资，没有被记在资产负债表内。但本质上，这项业务是贷款业务。

影子银行存在哪些风险呢？

影子银行脱离监管之外，因此在带来利益的同事也存在着较高的风险。影子银行与传统的银行有着较密切的关联，所以影子银行自身存在的问题会传染给传统银行，进而导致系统性的金融风险。

 

但是影子银行是为了满足市场上的贷款需求而产生的，所以对于影子银行，不能一刀切，而是要完善监管体系，规范商业银行和影子银行的业务往来，推动金融市场进一步改革，让企业能够通过正规合法的途径贷到款。