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购买保险的5大原则,看这篇就够了!

2020-07-08  路书保

文 / 冯飞  (第33篇原创)

全文字数:2530字

阅读时间:4分钟

坚持客观、公正、中立的价值观

“我现在想要买保险,要买什么呢?该怎么买?”

“什么类型的保险对孩子好?”

“买什么保险的最划算?网上这个**产品好吗?”

“好像听说香港的保险不错...”

现在越来越多的客户朋友们想要为家人、为自己买份保险,需求越来越多,而延伸出来的需要考虑的因素也变的多种多样。

但是只要理解到最基本的5种原则,就差不多能给自己搭配“最完美”的保险方案了。

我们都知道从来没有最好的保险,也从来买不到最低价的保险,只有合适自己的才是最好的。

而科学的保险规划是一件非常慎重的事情,在过往的案例中。常常会有买错保险产品的客户,然后在需要理赔时却理赔不了。

这就导致很多人对保险产生【认知偏差】,觉得保险都是骗人的,保险公司也是骗人的。

实际上绝大多数拒赔都是因为在购买之前没有解决需求的问题以及健告、核保的问题。

今天给大家讲讲购买保险的五大原则,遵循这五个原则,配置保险的大方向就不会出错。

No.1

先规划,后产品

很多人买保险都是杂乱无章的,想到什么就买什么,身边的业务员推荐什么就买什么。

其实这种做法就是没有规划,没有好好的为自己、为家人做好一份保险的需求分析和规划。

在做规划时,需要考虑的问题是,目前的家庭经济条件如何?一年的家庭收入能达到多少?能合理支配的钱有多少?家庭的收入结构是怎样的?等等。

单纯从保费预算来看,按照保险购买的“双十”原则,如何给家庭成员做好保费的分配?而这些都需要考虑进去的。

所以,提前做好规划是相当重要的,不至于让自己花了冤枉钱,又得不到更好的保障。

No.2

先大人,后小孩

作为父母,我们都希望在风险来临时,都能给孩子最好的守护;在该接受教育的时候,给孩子提供更好的教育资源和条件。

归根结底,是希望在需要用钱的时候有钱花,钱够花。

很多人一门心思想着给孩子买保险,但是却忽略了一个严重事实:父母才是孩子最大的依赖。

为什么?因为孩子的保费是来源于父母的收入的,如果父母不能把自己保障好,不能保障自己的赚钱的能力,失去了家庭的收入来源,那个时候孩子的保费还能交吗?我相信真发生这样事情的家庭,这笔保费都会成为家庭很大的家庭压力,最后只得

退保或者失效。

所以在给孩子买保险之前必须要做的事,是父母首先要完善自己的保险,尤其是家庭经济支柱,必须先得到保障。

因为如果经济支柱发生意外或重疾,会造成家庭经济来源的中断,对整个家庭将造成长久的重大变故。

No.3

先保障,后理财

保险的本质是保障。

是利用杠杆工具,用小保费撬动大保额,为不确定的未来做好一层防护垫。

但一些人则非常热衷于利用保险来理财。

禁不住一些无良保险代理人以及一些银保渠道的非专业保险人的诱导,买保险的时候往往选择的都是分红型、万能险的保险产品。

而实际上往往一些重要的保障类产品却被忽略了,比如重疾、定期寿险,甚至意外险、医疗险这种非常实用的保险都没有。

在保险的规划和产品的选择上,首先应该考虑的是先为自己和家人做足人身风险的基础保障,做足做全,即保额要足够,保障要全面。

在基础保障做好之后,如果还有闲置资金,再去选择一些有确定收益的保险类产品,比如养老年金、教育金等,通过合同来锁定收益,特别是在当前利率逐步降低的市场环境下。

No.4

先人身,后财产

意思是要先为自己及家人做好人身健康方面的基础保障,因为“人”才是基础,所有的财产均来源于每个人辛勤的劳动付出换来的,但是如果没有了“人”的持续收入来维持,现在所拥有的财产,未来也不一定是你的。

当然,为家庭的财产投保也非常有必要,比如我们辛苦打拼购买的房产、车子以及其他有价证券等等,那一小部分的资金为这些财产做好防护,避免因为一些意外的事故或突发的事项导致财产的灭世。

从近几年国内的理赔数据来看,报案位居榜首的多是车险报案。

我们会过分的爱惜自己的豪车,却对人身安全问题,意外防范的保障不够重视,也是当前一个非常奇葩的现象。难道一个人的生命、健康还没有一部车、一套房值钱?

No.5

先条款,后公司

在国内,很多老百姓还是习惯于购买所谓的“大品牌”保险公司的保险产品,这是一个严重的误区。

为什么?

因为,在本质上,我们买的是一份“合同“,一份”条款”:

所有的保障内容都是在合同中白纸黑字写清楚的。

如果条款上没有保障某一种疾病或者说这项保障责任被除外了,那再大的保险公司也不会赔偿给客户,因为在合同中是有明确约定的。

相反,只要符合合同条款,符合疾病理赔的定义,没有哪家公司敢不赔。如果真有保险公司拒赔,通过经纪人渠道都是可以与保险公司争取到对应的合理权益的,最差情况还可以上诉。

另外,退一万步,即便这家保险公司因经营不善,无法继续存续经营,银保监会也会安排其他保险公司对已有的客户保单进行接管,而所有的合同约定的权益是不变的。

但现实中最大的问题是,大多数人不会看保险条款,总觉得条款复杂,看不懂。

而大多数保险公司的代理人也不会为客户全面讲解条款,总是讲公司多么牛、自己多么牛等等,对于保障,也大多只讲条款好的一面和有特色的一些内容,忽略甚至隐瞒条款中的劣势及不友好的地方,过分强调大公司背景。

但是作为需要用保险来转移家庭财务风险的消费者来讲,保险合同中约定的具体的保障内容,在真的发生了对应的风险的时候,是不是能帮助解决问题,这才是我们所应该关心的。

No.6

总结

以上是关于保险配置5大原则的建议,如果你还有疑问,都可以来询问大怪兽。

最后,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以找给大怪兽,大怪兽立马回给予解答哦。



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