答虎扑「兄弟们，平安真垃圾，切勿上当受骗了」之帖

昵称30970841 2020-07-08

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前天上午11点16分，一位朋友发来虎扑社区的一则帖子，标题为「兄弟们，平安保险真的是垃圾啊，千万不要上当受骗了」，如下图所示：

对数字敏感的我，立刻抓到了其中的关键点：

1、发布时间2020年6月30日早晨5点39分，我打开帖子时间为上午11点16分，相隔6个小时；

2、跟帖回复数达到了568贴，总浏览量105万1336次。

我立刻对这个帖子得出判断，此贴必火，如果平安健康公关部门不对此采取果断的应对措施，对他们的舆论舆情管控绝对会造成巨大的损失，因此我断言，此贴不会生存太久。

果不其然，你看，帖子很快就被删除，当然这也引起了网友对虎扑和平安关系的猜测，如下图所示：

不过我对平安和虎扑的关系不感兴趣，但可以肯定的是，即使没有资本上的关系，平安也是虎扑的大广告金主。

不比阿里蒋凡事件，这瓜一出，微博上的讨论和话题被删除的一干二净，好像从来没发生一样，因为微博是阿里的干儿子，自然要听阿里的公关部的话，况且蒋凡被称为阿里的“少帅”，那更是要特别重视蒋凡事件对阿里造成的负面影响。

不过后来微博也因此也受到了监管部门的处罚，理由是因为蒋凡事件干扰了信息传播秩序，如下图所示：

不过我对这些都不感兴趣，作为有态度的精蒜湿，我们自然要挖掘帖子背后的深层次原因，以及这则帖子是否属实，是否有恶意抹黑我大平安的嫌疑。

我们来看下帖子的原文内容，由于帖子很快被删，我没来得及复制，幸好保有截图，只能一个字一个字手动打出来供大家阅读：

“一直以为平安是大公司，保险意识很强的我选择了平安保险，但是真正理赔的时候才发现，这傻逼公司真的是垃圾。我们家买了它们的e生保，广告各种吹比什么自费药进口药随便用。
实际上根本不是，大家看它的条款，我圈出来的，大家去过医院的都知道，基本所有自费药都在医院的自费药房，开的发票根本不是医院的发票，而是自费药房的发票，所以根本无法理赔。
而且现在...全国90%的地方靶向药医院是没有的，需要特需门诊和处方单去指定地方购买，那么这个也是没办法开医院发票的，这就出险即使是医保范围内的药，平安保险依然是拒赔的，那么试问这个平安保险到底有啥用？
所以兄弟们一定不要买这个保险，真特么恶心公司！”

Ps说明下：平安e生保在其免责条款中特别注明，以下费用不予报销：

1、未经医生建议自行进行的任何治疗或未经医生处方自行购买的药品；
2、虽然有医生处方，但药品不是自开具该处方的医生所执业的医院购买的（以药品费票据为准）；
3、虽然有医生建议，但相关治疗不是在医院进行的或相关费用不是由医院收取的（以相关医疗费票据为准）；
4、滋补类中草药及其泡制的各类酒制剂涉及的药品费用；
5、虽然有医生处方，但剂量的超过 30 天部分的药品费用。

因此整件事情的逻辑也就清晰了，我给大家简单的梳理下：

1、发帖网友称很多癌症靶向药很多医院药房是没有的，自然也开不出医院抬头的发票；

2、既然开不出医院抬头的发票，根据e生保的免责条款，是不予报销费用的。

所以依据1、2的逻辑，推导出来e生保无用，兄弟们不一定不要买这个保险，平安是个垃圾恶心公司。

下面我简单的回应下这位发帖网友的内容：

1、“一直以为平安是大公司，保险意识很强的我选择了平安保险”

回应：平安的确是大公司，过去以为，现在以为，未来以为，平安都是大公司。但我们大部分人说选择了平安保险，却是一个很模糊的答案。

中国平安，是一家业务多元化的集团，即使是保险，下辖平安人寿保险、平安养老保险、平安财产保险、平安健康险这4家各自独立运作的保险公司，为了让大家印象深刻点，找了四张图凑合看下：

网友帖子中所说的平安e生保属于平安健康险产品，而非平安人寿保险产品，这是不同的公司。

从中也可以看出，理赔与否，和保险公司大小无关，品牌无关，与条款内容相关。

2、“大家去过医院的都知道，基本所有自费药都在医院的自费药房，开的发票根本不是医院的发票，而是自费药房的发票，所以根本无法理赔。”

回应：所谓自费药房，根据我查的资料，实际上就是外面的公司开设在医院场内的药房，说白了，就是外面的药店在医院租了块地方，专门卖一些自费药、靶向药或者其他医院药房所没有的药品品种（感觉这里面寻租空间很大啊），因此在自费药房买药，自然是开不出医院的发票抬头。

根据e生保的免责条款，不在医院开具的发票不在保险责任范围内，因此无关是医院内的自费药房，还是医院外的药房，都不在e生保的理赔范畴。

3、“全国90%的地方靶向药医院是没有的，需要特需门诊和处方单去指定地方购买，那么这个也是没办法开医院发票的，这就出险即使是医保范围内的药，平安保险依然是拒赔的，那么试问这个平安保险到底有啥用？”

回应：受到药占比和医保控费等因素影响，医院的确是不太会积极主动引进自费药和靶向药。如果患者需要这类药品，通常是由医生开具处方，患者凭借处方再去院外药店购买。e生保拒赔也是依据其合同条款来执行的，并不是理赔人员或者销售人员可以左右的。

销售人员可以满嘴跑火车，但是是否理赔还是药依据白纸黑字的合同条款来决定。

4、“同样的癌症晚期，一年保费上万的平安拒赔了，而某宝一个月几块的相互宝正常赔付了。同样的靶向药，其他公司正常赔付，平安拒赔的。所以兄弟们一定不要买这个保险，真特么恶心公司！”

回应：误解了e生保和相互宝之间的区别，e生保属于医疗报销保险，拒赔原因上面也讲了，免责条款已经把非医院发票给排除了，相互宝属于互联网互助产品，确诊相应的疾病即可申请理赔，和具体的医疗行为和医疗费用无关。

其他公司正常赔付，也是同样依照其他公司的保险条款来决定。

市场上的确存在类似e生保剔除院外购药责任的产品，但也同时存在可以支持靶向药院外DTP药房保险责任的产品，这里就需要考验我们消费者能不能买到和买对的问题。

比如作为保险超级买手的@有态度的精蒜湿王蛋蛋，还是很容易帮助到大家买到最好最合适的产品。

当然，前提条件是你要在多大800万的保险销售人海中遇见我。

（图注：DTP是Direct to Patient的缩写，意为直接面向患者提供更有价值的专业服务的药房，患者在医院开取处方后，药房根据处方以患者或家属指定的时间和地点送药上门，并且关心和追踪患者的用药进展，提供用药咨询等专业服务。因此在DTP模式下，医药药品不会流经医院环节，自然也不会开具医药发票）

最后，也是借这个已经被和谐的帖子以及我们广大用户和消费和的呼声，希望平安健康的领导们可以看到、听到，尽快把这个窟窿和漏洞补上，等你们的好消息哦～

大家对e生保有信心吗？欢迎投下宝贵的一票：

我是有态度的精蒜湿首席秉笔官王蛋蛋（蛋哥）

来认识下王蛋蛋，参考文章「和你微信聊天的@王蛋蛋到底是谁」

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