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免费看病还不用排队?这款医疗险太实用了

 恬淡闲适 2020-07-10

最近有位读者生病住院,给我们留言吐槽:

自己平时在公司受下属尊敬,收入也算超越大多数同龄人,结果到了医院,和陌生人挤在 4 人间,才体会到什么叫疾病面前人人平等。

问他为什么不住 “特需病房” 时,他显得有些茫然,居然不知道是什么……

今天,深蓝保实验室给大家科普一下 “特需医疗”,同时介绍一款可以报销特需的百万医疗险:复星超越保 2020,有需要的朋友可以重点关注。

主要内容如下:

  • 大揭秘:特需医疗好在哪?
  • 超越保 2020 ,360 度测评
  • 超越保 2020 ,怎么买最好?

为了方便大家,也可以直接看简要结论:

免费看病还不用排队?这款医疗险太实用了

一、 特需医疗,到底好在哪?

正如坐飞机有头等舱和经济舱、坐高铁有商务座和二等座,生病住院也可以选择特需病房或者普通病房。

当然,特需病房的费用动辄就是普通病房的两三倍,即便是同样的治疗项目,价格也会比普通病房贵上一大截。

那么,特需医疗到底好在哪?是否能值回票价?

优点 1:就医环境好,有效保护隐私

现在每家医院都人满为患,万一生病住院,运气好可能挤在 4、5 人一间的病房,运气不好甚至要睡走廊。

免费看病还不用排队?这款医疗险太实用了

同一个病房住着几个陌生人,多多少少有点不方便,有时候连看个电视都有不同意见,你想休息的时候,旁边床位却偏偏来了一堆亲戚……

每当要脱衣服检查或换药,就算拉上了帘子,心里都非常别扭,万一隔壁小孩贪玩,拉开了怎么办?

辛苦操劳了那么久,生了病总得好好休息下。以上这些问题,在特需病房都能很好解决。

有的医院也叫 VIP 部、贵宾部、国际部等,特需部没有全国统一的称呼。

我们不仅可以选择单人病房,还有独立卫生间、电视空调一应俱全,想什么时候休息,就什么时候休息。

免费看病还不用排队?这款医疗险太实用了

优点 2:就医体验好,减少排队时间

大多数人平时都很少去医院,偶尔去一两次也会感到无所适从:

挂完号要去哪里等?检查室在哪里?看完又该去哪里取药?

若是挂了特需号,一般会有护士全程指引,接诊医生级别也更高,基本都是副主任医师以上。

和普通部 “排队两小时,看病三分钟” 不同,特需部医生的时间更加充裕,自然会更细致、耐心地和病人沟通。

另外,由于特需部很多项目不能用医保报销,医疗费较贵,所以病人会少一些,排队时间更短。

住院选普通部还是特需部?其实就像住酒店,五星级酒店的体验当然会比经济型酒店更好……

那么,如何才能花比较少的钱,获得优质的医疗服务?复星超越保 2020 给了大家一个新选择。

二、超越保2020,保障好不好?

买保险是一件丰俭由人的事情,超越保 2020 也有两个不同的版本:

  • 标准版:就是普通的百万医疗险,只能报销医院 普通部 的医疗费。
  • 特需版:能报销 特需部、国际部、VIP部 等病房的医疗费。

其中,标准版和好医保长期医疗险属于同种类型,保障都差不多。而特需版由于能报销高级病房,价格会更贵一些。具体如下:

免费看病还不用排队?这款医疗险太实用了

直接说结论,超越保 2020 有以下亮点:

  • 续保条件不错:6 年保证续保,即便产品停售,也有机会续保新产品。
  • 免赔额递减:未发生理赔,下一年的免赔额可以减 1000 元,最多可以减 5000 元;如果已经发生理赔,那么免赔额不再递减,和上一年一样。
  • 自带甲/乙类传染病保障:包含鼠疫、霍乱、新冠肺炎、非典等。若是达到危重型,可以直接赔 1 万或 1.5 万。
  • 增加了少儿可选责任:17 岁以下,可以选择附加少儿特定重疾、少儿疫苗接种或一般意外住院津贴这三项保障,不过必须同时附加。

此外,超越保 2020 的保障条款也比较清晰明了,比如会写明:包含 ECMO 以及重症监护室 ICU 的费用

虽然一般的百万医疗都能报销这些费用,但超越保 2020 明确写出来,让普通消费者更加安心。

三、7 款热销医疗险横向测评

市面上的百万医疗险,大多只能报销普通部的医疗费,能报销特需部的产品非常稀缺。

深蓝保实验室挑选了几款高性价比产品来对比:

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直接说结论:

  • 如果看重续保条件:可以考虑好医保长期医疗,6年保证续保,万一停售了,也能续保新产品。
  • 如果喜欢大品牌:平安e生保或泰康微医保都是知名保险公司的产品,保障也基本够用。
  • 如果看重特需医疗:可以考虑超越保 2020 特需版,总体保障更好,价格也比老版超越保便宜一些。

特需医疗的费用本来就要贵上不少,现在去大医院买个黄牛号也得几千块,所以超越保2020特需版的价格还是比较合理的。

至于标准版的超越保 2020 ,我们认为并没有太多亮点,还不如直接选好医保长期医疗等老牌产品。

四、超越保2020,有哪些不足?

正所谓人无完人,保险产品也不可能完美无缺,那么超越保2020又有哪些不足呢?

不足 1:6 年后续保有不确定性

虽然超越保 2020 有6年保证续保,但万一6年后保险公司发生亏损,有可能把产品停售。

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在这种情况下,需要保险公司审核同意,才能免健康告知续保新产品。不过我们多次咨询了客服,具体怎么审核还不清楚。

根据过往的经验,有可能是审核费率,比如理赔得太多了,保费得收高一些,只有投保人同意才能续保。不过这只是我们的猜测,具体以保险公司公告为准。

相对来说,好医保长期医疗即便 6 年后停售了,只要符合新产品的投保年龄,就可以免健康告知续保。

不足 2:老版不能直接升级

以好医保长期医疗、平安 e 生保续保版 2020 为例,老版都可以升级为新版。

而老版的超越保想升级,需要满足苛刻的条件:

首先要未理赔过,而且要在原保单到期后的 15 天内 重新健康告知,才可以免等待期转为超越保 2020 标准版,跟重新买一份差不多。

不得不说,这是一个小遗憾,希望保险公司后续可以优化一下。

五、超越保 2020,适合谁买?

如果预算充足、想要更好的就医体验,可以重点考虑 超越保 2020 特需版,报销比例选择 100%。

这款产品还能附加三项保障:

  • 少儿特定重疾
  • 疫苗接种意外住院津贴
  • 一般意外住院津贴

给 17 岁以下的小朋友买,可以考虑加上,毕竟也就贵了几十块钱。若是已经买齐意外险、重疾险,也可以不用附加。

如果投保时不符合健康告知,超越保 2020 还支持 智能核保人工核保

为了方便大家查看,我们把常见疾病的智能核保结果整理如下:

免费看病还不用排队?这款医疗险太实用了

如图所示,像常见的 甲状腺结节、乳腺结节,超越保 2020 都有机会正常承保,而好医保长期医疗都是除外承保。

假如智能核保无法选择你的疾病,还可以申请人工核保,按要求提交资料审核,也有机会承保。

六、写在最后

现在生活条件好了,每个人都想在能力范围内,给自己更好的消费体验。万一生病住院了,也想获得更好的治疗。

总之,如果你想找一款比普通百万医疗险更好的产品,那超越保 2020 特需版就非常值得考虑。

最后,再总结一下两个版本的区别:

  • 标准版:保障全面、价格便宜,6 年保证续保,不过只报销 普通部 的医疗费。
  • 特需版:在标准版的基础上,能报销 特需部、国际部、VIP部 等病房的医疗费,就医体验更好。

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