新手定投基金，一买就亏怎么办？

 

新手定投基金,

一买就亏怎么办?

Daisy，刚学完《14天小白理财训练营》通过支付宝定投基金，每周二定投100块，一个多月下来，亏了20多，虽然钱不算多，但心里还是很担心，这不是越定投亏越多嘛，我该怎么办？

在我刚接触投资理财的时候，和Daisy的心路历程一样，看到绿字也是忐忑不安，基金定投每天看到亏损就忍不住想卖出。绝大多数时候，我们的忐忑和不安，往往是因为无法回答这四个问题，我们一起来找答案：

1. 你用什么钱做投资理财？

投资理财的底层规则是用自己用不到的钱来投资。

这一条规则，是所有投资理财行为的底线，守住这条底线，某种程度上你永远不会输。

如果你想要做投资，尤其是不能完全保证本金安全的投资，

务必用自己用不到的钱。

务必用自己用不到的钱。

务必用自己用不到的钱。

重要的事情说三遍。

什么叫用不到的钱，就是亏了只是心疼，但不会对你的生活产生实质影响的钱。

假如有笔钱要拿来买房，结婚，小孩学费，这笔钱有明确用途，不能承担任何损失，但你又想着用这笔钱博取高收益，这就触犯了投资理财的底线。

一旦你触犯了底线， 你很难保持心态，因为你输不起。

当你输不起的时候，心态自然就完了，操作起来就会变形，比如Daisy的心路历程，就是活生生的案例。

所以，投资理财，只有在用你用不到钱的时候，你才能保持心态稳定，才有可能获得更高的收益。

2. 你投资理财的目标到底是什么？

投资理财的目标是，保证资金安全性和流动性的情况下，尽可能追求收益性。

投资理财的核心三原则，是安全性，流动性和收益性。

这三者的重要性排序是：安全性＞流动性＞收益性。

最重要的是安全性，安全性代表了你东山再起的可能性。

只要资金安全，只要本金还有，一切都还有机会。

安全性结合上面的只拿用不到的钱投资，这就是最简单但可靠的风险兜底策略，坚持这个策略，你起码不会赔光。

实际操作中，我给你举个资金安全的红线案例。

在二三线城市非常红火的空气币，包括各类衍生的区块链投资产品，都是属于不建议我们这样的普通人碰的，因为把真金白银换成了别人个人或者非主权国家发行的虚拟货币，整个交易都是匿名的，你的资金安全得不到任何保障。

再举个例子，做投资项目，结果钱是打到对方个人账户，这也是没有资金安全。

把命交到别人手里，安全性完全没有保障。

第二重要的是流动性，什么叫流动性，就是资产变现的能力。

几百万的房产在你最需要钱的时候并不能救你，但100W现金可以，所以要注意投资的可变现能力，动不动就锁定好几年的产品，需要慎重考虑。

流动性有多重要这一点，对企业经营有了解的小伙伴应该深有感触，很多资产数亿的企业家你让他直接拿出500W现金可能要了他的命，不是他没钱，而是这钱都是资产，变现需要时间。

现金流才是企业的生命，而盈利往往只是脂肪，多点少点哪怕赔点都无关痛痒，但是现金流不能断。

对于个人而言，也是如此。

很多人说自己是什么百万富翁千万富翁，那都是把房子给算进去了，实际上抗风险能力极差，因为房子本身不能快速折现，而且很多还要还贷，每月吞噬现金，严格来说这都可以算是负债，哪天遇到急需用钱的意外事件，真的不堪一击。

最后才是收益性，因为只是赚多赚少的区别，只要资金安全，只要资金灵活，那么赚多赚少不影响大局。

这三条原则非常容易理解，容易到过于简单，导致在投资理财中，很多小伙伴对于三原则的重要性会看颠倒，眼中只有收益性，而不看流动性和安全性。当我们两眼只看收益性的时候，投资理财的目标当然会扭曲变形。

一有亏损就心慌，看到绿色心态就崩了，操作起来更是乱七八糟。

所以一定要记住——投资理财的“一个底线，三个原则”。这是学理财第一步就要做好的心理建设。（敲黑板！！！）

3. 你投资的是什么，它怎么赚钱？

不要买自己看不懂的东西，相信大家对这句话也不陌生。

Daisy 的案例，我们可以看出她对基金定投的赚钱原理是很模糊的。买了自己不了解的产品，心里自然没底。接下来，我们来看看基金定投是怎么赚钱的。

我们说，定投基金想要获得更高的收益，就需要坚持分散投入+穿越微笑曲线。

做个演示：

1）一次性买入

单价30元，一次性买入1200元，一直到等到基金涨幅才盈利。

这种做法太被动了，而且多年以后，未必能赚到钱，还浪费时间。

2）定投，且穿越微笑曲线。

保持良好的心态，逆向操作，低增高减。

别人贪婪时，我恐惧；

别人恐惧时，我贪婪。

低价位时增加投入，高价位时减少投入。

从上面的对比中，我们就能够发现定投的秘密：

• 一次性买入，我们很难判断高点低点，错失赚钱的机会；

• 只有坚持穿越微笑曲线才能获得更高的收益，下跌时持续买入反而可以打好胜利的基础，更要坚持。

所以，基金定投，挺住，你就跑赢了一大半普通投资者。

4. 你买入和卖出的逻辑是统一的吗？

厉害的武功心法不同，招式各异。你若用了A武功高手的心法，B武功高手的招式，可能会走火入魔哦！

投资理财也是，好方法千千万万，逻辑却大相径庭。所以，我们的每一笔投资的买入和卖出逻辑一定要相同，才不至于“走火入魔”。

在了解了定投原理的基础上，买入逻辑就很简单了：

• 买的钱应该是闲钱，短期内用不上的钱；
• 选择了长期上涨的基金后，坚持定期买入即可。

而定投常见的卖出逻辑，一般有两种：

• 基金长期来看表现太差，涨得不好；
• 达到了预期收益，止盈卖出。

基金定投,

到底要不要止盈止损?

贝塔，坚持基金定投3年，每月拿出1000元闲钱，分别买入两只基金，但好巧不巧，两只基金的表现却截然不同，一个收益到达27%，一个亏损15%，总听人说止盈止损，这三年我只是无脑买入，是不是也该考虑下卖出的事情了？

相信很多朋友都听过止盈止损这个说法。那我们在投资过程中，需要止盈止损么？如果要止盈止损，那具体该怎么做呢？

我们先来看看，什么是止盈止损？

例如，我们10000元投资了一个股票，设置上下约20%的止盈止损。则这个股票下跌20%，我们就止损卖出；或者上涨20%，我们就止盈卖出。

这个就是止盈止损了。

从这里我们可以看出，止盈止损只与两个数据有关：

• 买入成本价：例如10000元买入的，这就是你的成本价

• 止盈止损标准：例如上涨下跌20%就卖出

那么，定投指数基金需要止盈止损么？

答案是肯定的。

投资理财“会买的是徒弟会卖的才是师傅。”在定投过程中，止盈和止损可是投基中最重要的两个步骤：学会止盈，你才能挣到钱；学会止损，你可以少亏钱。

如何止盈

1. 如何设定止盈点？

第一步：根据投入的金额，资金量大的目标定低一点，资金量小的目标可以定得稍高些。

第二步：根据自己的风险承受能力，如果自己风险承受能力偏高，买的基金多为高风险类型（股基、混基这种），止盈点就定高点。如果自己的风险承受能力较低，主要买的是货基和债基这些，可以定低一点，因为永远达不到的目标是没有实质意义的。

第三步：看市场，如果是在慢牛上升阶段开始投资，可以把止盈点定低一些，反而在震荡市场和熊市阶段，可以提高你的止盈点位，3000点的20%和4000点时的20%，哪个更容易实现，答案不言而喻。

第四步：参考“目标线”，很多权益类基金多以沪深300为业绩比较基准，大家也可以拿沪深300做一个基本“目标”线，在这个基础上再参考前面三条说的，定出适合自己的止盈点。

2. 止盈常用的方法有哪些？

1）一次性止盈

也称为无脑止盈，见好就收。到止盈点了，比如20%、30%，到目标了，就直接止盈出来。这个方法比较干脆，不用考虑太多因素。唯一一个顾虑就是，万一卖早了，会踏空后面的行情。

2）分批止盈

且战且退，一点一点赎回。这个适用于上升市场中，你无法预料什么时候才是顶，分批止盈比较安全。先卖掉一部分仓位，其他的看市场变化再做打算。这样的好处就是既不会错失大行情，万一市场出现较大回撤时也能减少损失。

3）动态止盈

相比分批止盈，这个更具体，如果你的基金在达到止盈点后，市场态势依然良好，这时候就可以采用动态止盈法。比如你的目标是20％，当目标达到后市场还是向上的，可以再相应提高10％，新目标就是30％。但是一旦途中出现较大回撤，当回撤达到5％的时候，就可以果断止盈退出来。

4）周期止盈

这个比较省心，因为A股每3－5年都会有一个小的牛熊。熊市或者震荡市坚持定投，等到牛市的时候再退出。不用看盈利点多少，跟随市场走，一旦牛市行情出现，就可以采取分批止盈或者一次性止盈，落袋为安。

当然，每个人的心理承受能力不一样，每个人的投资状况也不一样，我们说的这些止盈方法，最重要的还是根据各自实际情况找出适合自己的。

如何止损

1. 基金需要止损的几种情况

1）基金经理换人

比如你之前买这只基金就是冲着基金经理来的，看重他的操作理念和管理风格，但是突然有一天基金经理换人了，新接的那个自己又不太感冒，这时候就可以及时赎回了。不过这种情况下也不一定全是止损，也很有可能会是止盈，毕竟是自己信任很久的基金经理操盘的基金。

2）基金业绩恶化

别的基金都在涨，唯独你的这只在下跌，这时候就要考虑下，是不是基金出了什么问题啊，要不要及时止损，换到其他基金上去。

还有一种情况，很多时候大家选基金多会考虑连续多年排名靠前的，如果突然有一年这只基金业绩垫底，考察过一段时间后，情况也没好转的，也可以选择及时止损。

3）突然要用钱

这个没办法，如果急用钱，只能赎回了。这也是小编一直说的，建议大家用三到五年用不到的钱来投资基金，一旦急用钱，不管产品什么状态，都必须强制赎回来，给不了基金太多时间来反弹。

4）基金有清盘风险

可以去看看自己的买的基金规模多大，如果是mini基金就要小心了。虽然市场不会关门，但是基金是会被清盘的。

5）跌破心里防线了

当然这种情况股票遇到的比较多，基金一般情况下不会出现剧烈波动。如果真的遇到这种，跌得已经越过自己最大承受能力的基金，而且严重影响到自己的生活和工作，已经处于崩溃的边缘，那就不如果断赎回。不过这种情况也能提前预防，那就是根据自己的风险承受能力，买相应风险水平的基金。

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总结一下，基金理财，可以止盈，但不要轻易止损。对于很多主动型基金来说，因为受市场调整而亏损，反而是加码的好时机。即使短期亏损，也可以坚持定投，摊低持仓成本，等待市场转暖。

基金不是存款，不是替代储蓄的等效方式，小伙伴们在进行基金投资时一定要评估风险后进行选择哦~