一听基金就懵圈，5分钟带你入门！

许多人想学习投资理财，但是一开始就遇到不少问题。

 

比如想买股票吧，风险很高，自己又不专业；想买国债吧，又经常买不到；老老实实把钱存在银行吧，又有点儿不甘心。

 

其实啊，基金是适合大众理财的工具，可以从这里入门。

 

但是基金种类很多，有人说买基金风险低、收益稳定，但是又有人说自己赔了不少钱，真是听得头都懵了。

 

基金到底是个啥？为什么都是基金，风险和收益的差别却很大呢？

 

今天小淼就和大家聊聊基金的入门知识，帮助大家更好地选择适合自己的基金类别。

本篇文章中讲到的概念可能会有一点难一点枯燥，但是咱们“磨刀不误砍柴工”，花的时间一定是值得的。

内容提要

一、基金到底是啥？

二、什么是基金的分类？

三、最常接触的分类方式是什么？

基金到底是啥？

 

小淼自己总结的是：基金，其实就是大家把小钱集在一起，成为一大笔钱，然后交给专业的基金公司及专业的基金经理来帮咱们打理，也就是常说的“让专业的人干专业的事”。

 

有耐心的同学，也可以看看专业解释：基金，又称投资基金，是资产管理的主要方式之一，它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。

主要通过向投资者发行收益凭证（基金份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构投资于各种资产，实现保值增值。

 

哈哈，应该还是小淼解释的比较好理解吧～

 

知道了基金到底是啥，我们再来看看它的“性格”，也就是主要特点，方便大家对它的理解更深刻。

 

基金的特点

股票、债券是直接投资，而基金不同，它代表的是一种委托关系，也就是你委托专业机构帮你理财。

也就是说基金的收益，会受专业机构的理财能力影响。

 

一般来说，基金的收益小于股票，大于债券。

相对应的，它的风险一般也小于股票，大于债券。

 

基金投资的资产广泛。

既可以是金融资产，像股票、债券、外汇、股权、期货、期权等等；

也可以是房地产、大宗能源、艺术品等其他资产。

 

一般情况，基金是有生命周期的。

 

设立一只基金产品，要上报证监会审批，通过审批才能确认发行；

 

然后，承担销售任务的公司就要公开发行基金，这个过程就是在募集资金；

 

当募集到的资金达到一定金额后，开始建仓期封闭，随后正式运作；

当基金清盘，就代表这只基金生命终结。

看了小淼上边的介绍，大家对基金是不是有一定了解了呢？

 

接下来聊聊让大家头疼的基金种类，一定要保持耐心，其实没有那么复杂～

什么是基金的分类？

 

很多人觉得基金很复杂，主要是因为它的分类标准很多，从而区分为多种类别。

 

我们可以用做饭来打比方，说说什么是基金的分类。

 

买股票就像是自己做饭，要亲自去买菜，洗菜，制作；

 

买基金就像是去餐馆吃饭，只需要把钱交给餐馆，会有专业的厨师去买菜、做饭，我们等着吃饭就行了。

 

同样是吃饭，有的人可能更注重菜系的选择，他在挑选厨师时，就会按菜系这个标准给厨师分类，对于他来说这些厨师就分为，川菜、鲁菜、粤菜等类型；

 

有的人更看重做菜厨师的水平，那他在挑选厨师时，就会按照厨师级别这个标准去分，比如可以分出高级技师、地方烹饪大师、全国烹饪大师等类型。

 

基金的分类其实也是这个意思。

比如：

 01 .按照基金资金募集方式分类，可以分为公募基金和私募基金两类，就是指对公和对私。

 

对公，即对所有人都可以参加投资，一般买入门槛低，大家都可以买；

对私，即对私人发行，一般门槛比较高，甚至起步需要几十万、上百万。

 

按照这个标准去看基金，我们就是在对比它的购买方式和购买门槛等。

 02 .按照基金组织形态的不同，就可分为公司型基金和契约型基金。

 

基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；

由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立的，通常称为契约型基金。

按照这个标准去看基金，就是在对比不同基金的发行、运营模式，从而评估它的风险，值不值得买入等。

 

 03 .按照基金运作方式的不同，可以分为开放式和封闭式基金。

 

主要区别就是在基金建仓之后能不能自由买卖、赎回。

开放式均可以，但是封闭式只能买卖、不能赎回。

 

按照这个标准在看基金时，就是在对比是否可以自由买卖、赎回等。

 

其实说白了，基金的分类就是用不同的角度去看它们，从而去综合判断它的风险情况，适不适合自己购买等。

这下大家这下清楚了吧~

 

 最常接触的分类方式是什么？

 

关于基金分类，一般大家最常接触的，是按投资对象去划分。

通过对比基金具体投资对象的不同，可以对比它们的收益和风险。下边我们就重点聊一下这个分类。

 

按照基金的投资对象，可以分为股票型基金、混合型基金、指数型基金、债券型基金和货币型基金。

 

 01 .股票型基金，即大部分资金（不能低于80%的仓位）投资于股票的基金，因其投资标的是股票，因此收益和风险在各类基金中都是最高的。

 

 02 .混合型基金，投资范围包括股票、债券等等，这类基金就像是一个筐，什么都可以放进去。风险收益情况主要看组合的投资占比。

 

 03 .指数型基金，根据指数选取的基金。常见的指数有沪深300指数，上证50指数，深圳50指数等等，通过选取不同市场中具有代表性的多只股票，利用数学模型将这些指数表现通过算法编制出一个指数，这个指数就可以代表该市场的表现。

事实上，在投资某种指数基金时，

其实就是在投资这个市场。

 

 04 .债券型基金，即大部分资金（80%以上）投资于债券的基金，大部分债券型基金都会标明投资债券的品种，如信用债、可转债、国债等等，收益相对股票型基金更安全稳定；

 

 05 .货币型基金，主要投资方向是货币，被视为“准储蓄”，收益较低，但是通常高于银行存款收益，一般风险也很低（但是不代表没有风险哦）。

收益经常在年化收益率3%左右，购买赎回都非常灵活。

 

大家可以通过对比基金的投资对象，了解它的风险和收益，再进一步结合自己的情况去选择。

 

（我们先学习基础知识，还有一些ETF、ETF联结、LOF、QDII 、分级基金、保本基金、量化基金等，以后再进一步进行学习。）

 

好啦，关于基金就先聊到这里，有收获记得点个“在看”支持小淼~