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书海泛舟，人间清欢   这是书语人间为你解读的第515本书 《人人都能学会的钱包防卫术》 大家好呀~ 今天，灵遥将为你带来一本新书，名字叫做《人人都能学会的钱包防卫术》。 俗话说，你不理财，财不理你，但是不少人一想要开始理财，便立马会想到说：A股牛市出现了吗？是买基金好，还是买股票好呢？等问题。 其实，这些想法虽然都很好，但是都不是你目前最该操心的。特别是对收入不是很高的小白领来说，理财的第一件事，不该是「投资」，而该是「抓漏」。  那么，为什么会这么说呢？ 我们来假设一下，一个小白领月入7000元，每天一杯30块钱的奶茶，一个月便是900元，一个月再买1、2件应急新衣服，不多算，一件500，便是1000，然后，周末和闺蜜出去聚个餐，一次吃200元左右，一月按4次算，便是800。 这时，我们再做一个简单的计算题，便可以得到这个小白领每月收入还剩下7000 - 900 - 1000 - 800 = 5300元。这花掉的2700元，如果每月能够存2000，一年便是24000，存5年便是12万。  当然，你可能会说了，日子都扣成这样了，我还能有幸福感吗？我努力赚钱，享受生活，难道不好吗？ 其实不然。 因为你拿来享受生活的钱，有很多要么是浪费掉了，要么只满足到了你当下的快感，给你的未来带来了许多的不确定性。 而如果你有在此期间又养成了花钱大手大脚的习惯，那么很容易便会陷入到债务危机里。  因此，接下来，灵遥将结合自己的经历和书里的内容，分三步来和你谈谈如何精打细算过日子。 不知道你有没有玩过战略游戏呢？ 类似于《魔兽争霸》《大航海时代》那种，你一开始会得到少量的金钱、资源和兵力，然后需要一步步发展壮大自己，直到灭掉全部敌人，成为霸主的那种？ 其实，你的人生也是如此。 从一无所有起家，在父母的帮助下完成学业，再到步入社会，找一个工作，养活自己，买房买车，娶妻生子，一边抚养自己的孩子，一边为自己的退休生活做准备。 而，你若是希望把这个游戏玩得很好，首先便要了解你的情况，即，理清楚你现在身上到底都有多少资产，多少债务。  在整理的过程中，你往往会发现，它们中有些是你真正该花的，比如，为了结婚生子买的房子、支付的彩礼钱，有的是你不该花的，比如，去商店里购买了一件你当时觉得很好看，但一次都没有穿过的衣服。  你若是希望自己以后的财务状况能够运行良好，那么，便要把这些不必要的消费，或者说浪费都给省下来，把这些本该花出去的钱，给牢牢地掌握在你的手里。 具体来说，你又该如何开始呢？这里共分为4步：
例如，将微信钱包、支付宝、银行卡、房产、购车单子、股票、基金等账目分别找出来，然后分开记录，如此才能够清楚哪些资金是你能够立马动用过的，哪些是你暂时无法动用的，如果急需用钱，预算够不够，不够的话又该怎么办； 
例如，像是购入的3年期或者5年期的理财产品，便要详细记录投入金额、利息和到期日，如果是债务，则需要记录具体的平台、用途、到期日，等等； 
方便对比，判断自己财务是否有增长；
一定、一定、一定要把紧急情况下可以动用的，和不可以动用的区别开来，永远只用额外的钱去投资，先保证自己能够活下来。 知道了自己手里都有多少兵力（资产）和多少敌人（负债）后，你便会得出一个直观的印象，即，我现在的财务状况到底如何，是否有很大的漏洞，以及我可以做些什么来让我的财务状况变得更好。 比方说，你在清理的财务状况后，发现自己每月待偿还的金额占到了自己每月总收入80%左右，那么很明显，你的资金压力是比较大的，稍微有不意外，便很容易陷入到资不抵债的窘境。 因此，接下来，你便需要从开源，即，增加收入，减轻每月需要还款的数额，或是节流，即，减轻不必要开销，来改善这种情况。 具体来说，书里作者一共给了我们3个建议，分别如下：
走进一个财务状况不良的人家里，你往往会发现， Ta家里常常会出现很多买来带没有用上的东西，比如，买来后只穿了1、2次的衣服，办了后只去了1、2的健身卡，或者是没有来得及拆包装的快递盒子，等等。 这些东西虽然单看价格都不贵，但是加在一起便一定会造成巨大的财务浪费。 因此，你要做的第一点便是通过整理，来意识到你家里到底有多少本不该存在的东西，把它们处理掉，并引以为戒，绝不在为了它们浪费半毛钱。 2. 做好账户管理，掌握账务收入与支出 清点了家里的物品后，你便可以开始盘点你的账务了。 灵遥身边银行办了4-5张的人，其实并不在少数，若是再加上微信钱包、支付宝、京东白条等账户，往往会很难知道自己到底有多少钱，以及需要还多少钱。 于是，这些人往往都是到了还款日前3天才想起说，「糟糕！我卡里钱不够，根本还不了了」，然后不得不靠着逾期，或是借债度日。 因此，为了避免出现这样的意外，你必须要做好账务管理，对手里到底有多少可支配资金做到心中有数。 举个例子，灵遥因为主要收入来自于微信赞赏，因此，微信钱包和零钱通便是我平日里最常使用的账务，无论是需要买个东西，还是做投资，都会从这个两个账户出去。一旦收到了如头条等平台的转账，也会立即划到微信账户里，统一管理。 于是，我现在只要一打开零钱通和腾讯理财，便知道自己有多少身家，多少可支配资金了。 所以，你如果是一个手里有4、5张卡，但是每张里面都没有多少钱，那么，灵遥真心建议你，只留下下一张作为日常开销，对每一笔账单和卡内余额都做到心中有数。 3. 减掉不需要的信用卡，管住自己的手 最后，灵遥想说一下信用卡的管理。 现在，几乎每个人手里都会有1、2张信用卡，如果没有的，至少都会打开花呗等可供自己提前消费的账户。 这类账务虽然在还款期内不仅能够享用免息，还能够增加积分，但是一旦超过了自己承受范围，便是巨大的灾难。 因此，你如果是一个手头比较紧，有控制不好自己的欲望，家里没用的东西买了一堆的人，最好是剪掉这些信用卡，把花呗额度降低到你每月工资的10-20%左右，强制结余。 毕竟，出来混总是要还的，过度透支未来，乃至以贷养贷，只会让你毫无未来可言。 这个部分里，我们将来看看一个管理财务必不可少的工具，流水式记账法。 说起记账这件事，灵遥身边真正在践行着的人其实并不多，连我自己都是三天打鱼，两天晒网，在家的时候还会记录，一出来玩便立马打回原形，根本不知道账务为何物。 那么，有没有一种人人都能学会，都能够坚持的记账法呢？ 你别说，还真有，名字叫做「流水记账法」，具体操作步骤如下：
怎么理解第三点？ 我举个例子，你希望去报一个培训班，价格在3000左右，但是你这个月因为买了2件新衣服，已经占用了这个预算了，那么，这笔钱你便要放到下个月，乃至下下个月去花，或者去网上搜集有没有相似，但价格不要3000的。 总而言之，便是每个月都不要给自己太大的资金压力，不要做过多的「咬牙消费」，因为，每一笔你咬咬牙花出去的，都要在未来咬咬牙还出去。 以上，便是全书的内容。 希望能够对你有帮助~ |
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