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《人人都能学会的钱包防御术》:钱是赚回来的,更是省下来的,告别浪费,对财富说是!

2020-07-25  书语人间

书海泛舟,人间清欢

这是书语人间为你解读的第515本书

《人人都能学会的钱包防卫术》

大家好呀~

今天,灵遥将为你带来一本新书,名字叫做《人人都能学会的钱包防卫术》。

俗话说,你不理财,财不理你,但是不少人一想要开始理财,便立马会想到说:A股牛市出现了吗?是买基金好,还是买股票好呢?等问题。

其实,这些想法虽然都很好,但是都不是你目前最该操心的。特别是对收入不是很高的小白领来说,理财的第一件事,不该是「投资」,而该是「抓漏」。

那么,为什么会这么说呢?

我们来假设一下,一个小白领月入7000元,每天一杯30块钱的奶茶,一个月便是900元,一个月再买12件应急新衣服,不多算,一件500,便是1000,然后,周末和闺蜜出去聚个餐,一次吃200元左右,一月按4次算,便是800

这时,我们再做一个简单的计算题,便可以得到这个小白领每月收入还剩下7000 - 900 - 1000 - 800 = 5300元。这花掉的2700元,如果每月能够存2000,一年便是24000,存5年便是12万。

当然,你可能会说了,日子都扣成这样了,我还能有幸福感吗?我努力赚钱,享受生活,难道不好吗?

其实不然。

因为你拿来享受生活的钱,有很多要么是浪费掉了,要么只满足到了你当下的快感,给你的未来带来了许多的不确定性

而如果你有在此期间又养成了花钱大手大脚的习惯,那么很容易便会陷入到债务危机里。

因此,接下来,灵遥将结合自己的经历和书里的内容,分三步来和你谈谈如何精打细算过日子。

01.
第一步:
盘点财力,拟定你的目标

不知道你有没有玩过战略游戏呢?

类似于《魔兽争霸》《大航海时代》那种,你一开始会得到少量的金钱、资源和兵力,然后需要一步步发展壮大自己,直到灭掉全部敌人,成为霸主的那种?

其实,你的人生也是如此。

从一无所有起家,在父母的帮助下完成学业,再到步入社会,找一个工作,养活自己,买房买车,娶妻生子,一边抚养自己的孩子,一边为自己的退休生活做准备。

而,你若是希望把这个游戏玩得很好,首先便要了解你的情况,即,理清楚你现在身上到底都有多少资产,多少债务。

在整理的过程中,你往往会发现,它们中有些是你真正该花的,比如,为了结婚生子买的房子、支付的彩礼钱,有的是你不该花的,比如,去商店里购买了一件你当时觉得很好看,但一次都没有穿过的衣服。

你若是希望自己以后的财务状况能够运行良好,那么,便要把这些不必要的消费,或者说浪费都给省下来,把这些本该花出去的钱,给牢牢地掌握在你的手里。

具体来说,你又该如何开始呢?这里共分为4步:

  1. 将财产分门别类

例如,将微信钱包、支付宝、银行卡、房产、购车单子、股票、基金等账目分别找出来,然后分开记录,如此才能够清楚哪些资金是你能够立马动用过的,哪些是你暂时无法动用的,如果急需用钱,预算够不够,不够的话又该怎么办;

  1. 详述所有细项

例如,像是购入的3年期或者5年期的理财产品,便要详细记录投入金额、利息和到期日,如果是债务,则需要记录具体的平台、用途、到期日,等等;

  1. 登记制作表单的时间

方便对比,判断自己财务是否有增长;

  1. 加总所有的财产,比较所占比率

一定、一定、一定要把紧急情况下可以动用的,和不可以动用的区别开来,永远只用额外的钱去投资,先保证自己能够活下来。

02.
第二步:
整兵布局,强化个人财库

知道了自己手里都有多少兵力(资产)和多少敌人(负债)后,你便会得出一个直观的印象,即,我现在的财务状况到底如何,是否有很大的漏洞,以及我可以做些什么来让我的财务状况变得更好。

比方说,你在清理的财务状况后,发现自己每月待偿还的金额占到了自己每月总收入80%左右,那么很明显,你的资金压力是比较大的,稍微有不意外,便很容易陷入到资不抵债的窘境。

因此,接下来,你便需要从开源,即,增加收入,减轻每月需要还款的数额,或是节流,即,减轻不必要开销,来改善这种情况。

具体来说,书里作者一共给了我们3个建议,分别如下:

  1. 定期整理房间,剔除漏财摆设

走进一个财务状况不良的人家里,你往往会发现,

Ta家里常常会出现很多买来带没有用上的东西,比如,买来后只穿了12次的衣服,办了后只去了12的健身卡,或者是没有来得及拆包装的快递盒子,等等。

这些东西虽然单看价格都不贵,但是加在一起便一定会造成巨大的财务浪费。

因此,你要做的第一点便是通过整理,来意识到你家里到底有多少本不该存在的东西,把它们处理掉,并引以为戒,绝不在为了它们浪费半毛钱。

2.  做好账户管理,掌握账务收入与支出

清点了家里的物品后,你便可以开始盘点你的账务了。

灵遥身边银行办了4-5张的人,其实并不在少数,若是再加上微信钱包、支付宝、京东白条等账户,往往会很难知道自己到底有多少钱,以及需要还多少钱。

于是,这些人往往都是到了还款日前3天才想起说,「糟糕!我卡里钱不够,根本还不了了」,然后不得不靠着逾期,或是借债度日。

因此,为了避免出现这样的意外,你必须要做好账务管理,对手里到底有多少可支配资金做到心中有数。

举个例子,灵遥因为主要收入来自于微信赞赏,因此,微信钱包和零钱通便是我平日里最常使用的账务,无论是需要买个东西,还是做投资,都会从这个两个账户出去。一旦收到了如头条等平台的转账,也会立即划到微信账户里,统一管理。

于是,我现在只要一打开零钱通和腾讯理财,便知道自己有多少身家,多少可支配资金了。

所以,你如果是一个手里有45张卡,但是每张里面都没有多少钱,那么,灵遥真心建议你,只留下下一张作为日常开销,对每一笔账单和卡内余额都做到心中有数。

3.  减掉不需要的信用卡,管住自己的手

最后,灵遥想说一下信用卡的管理。

现在,几乎每个人手里都会有12张信用卡,如果没有的,至少都会打开花呗等可供自己提前消费的账户。

这类账务虽然在还款期内不仅能够享用免息,还能够增加积分,但是一旦超过了自己承受范围,便是巨大的灾难。

因此,你如果是一个手头比较紧,有控制不好自己的欲望,家里没用的东西买了一堆的人,最好是剪掉这些信用卡,把花呗额度降低到你每月工资的10-20%左右,强制结余。

毕竟,出来混总是要还的,过度透支未来,乃至以贷养贷,只会让你毫无未来可言。

03.
聪明记账,创造正向结余

这个部分里,我们将来看看一个管理财务必不可少的工具,流水式记账法。

说起记账这件事,灵遥身边真正在践行着的人其实并不多,连我自己都是三天打鱼,两天晒网,在家的时候还会记录,一出来玩便立马打回原形,根本不知道账务为何物。

那么,有没有一种人人都能学会,都能够坚持的记账法呢?

你别说,还真有,名字叫做「流水记账法」,具体操作步骤如下:

  1. 初级阶段:详细记录每一笔开销,大到投资理财、买买买,小到吃饭、喝水、坐公交,总而言之,便是接下来3个月,每一笔账单都要详细记录;

  2. 中级阶段:开始分类记录,按照「消费、投资」分开记录,「刚需、享受」分开记录了,比如,你去买基金,计入「投资」一栏,你去买奶茶,计入「消费」一栏,你去吃饭,计入「刚需」,去星级酒店喝下午茶,「享受」一栏没商量;

  3. 高级阶段:抓漏洞,区分想要和需要,控制不必要支出,只花该花的钱。

怎么理解第三点?

我举个例子,你希望去报一个培训班,价格在3000左右,但是你这个月因为买了2件新衣服,已经占用了这个预算了,那么,这笔钱你便要放到下个月,乃至下下个月去花,或者去网上搜集有没有相似,但价格不要3000的。

总而言之,便是每个月都不要给自己太大的资金压力,不要做过多的「咬牙消费」,因为,每一笔你咬咬牙花出去的,都要在未来咬咬牙还出去。

以上,便是全书的内容。

希望能够对你有帮助~

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