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新加入密圈，要求发篇文章，下文是我在2010年初贴在篱笆的一个老贴，阐述了自己当年认识的变化。 从与时俱进的角度看，该文在现时理应依时势更新修订了，却见这两年很多人依然抱着砖本位，贷本位，永印钱，'贷到就是赚到'的教条不变，并以此衍生出诸多不择手段的圈粉骗术，甚憾。 chen_spc 楼主2010-1-08 买房最大的好处是能长期低息贷款，而不是涨的多。这些年房子并不见得比大米、白菜、食用油涨的多。 所以，买房本身并不见得是最好的一个投资。它之所以引人关注，只不过每个人都相关，投入的比例大而已。 这些年真正的好投资是7折利率的负债。 哥买的不是房，哥买的是债！ 虽然这个最便宜的负债是因为买房而产生的，但是只要买了房之后，房子就是房子，负债就是负债。买房的风险只和房子总价及买房时机有关。 100万房子就是100万的风险，200万房子就是200万的风险。 和其中贷了多少款无关。贷款的风险只和贷款利率的波动有关。比如以后出6折5折房贷了，那么现在的7折就亏了。 至于人们对负债后失业之类的担心，这和买房一样，是工作岗位的风险，也不是这个负债产生的风险。 能够把负债看成投资，能够把房子和负债分成两个不相关的投资看待，那就是真正的领悟了。（A是没有债的100万的房子，B是欠了70万债的100万房子和70万现金。选A还是B？ ）买房和负债其实是两回事，自住和投资反而是一回事。 现在很多人都搞反了。 其实，现在有不少人在房价冲得过猛的阶段，为降低房价风险，采用的就是“买珠还椟”策略：卖掉没贷款或者贷款少的房子，再使劲贷款买入新的房子。这就是“宁可不赌房价涨跌，也要保证欠着尽量多的贷款”。 在他们眼里，手里的房子没有贷款，是一种低效。 手里一堆现金而每月没有贷款可还，是一种痛苦。 （而这时候同样有很多人，确是完全反向操作，把收入集中了提前还贷，买椟还珠，叹息一下。）这些人如果敢赌房价，那么他们会是变化方案：宁可把旧房再抵押一遍或者另外筹钱买新房。 国家理财的思路在转变，每个家庭理财的思路也需要转变。 过去的中国是储蓄社会，人们总是局限于手里的钱怎么花、怎么投资。总的来说，就是花过去的钱。以后的人们，应该多琢磨怎么玩手里的债喽，也就是怎么花未来的钱。 进一步说，人们目前看很多问题的角度，应该从储蓄投资转变到负债投资的角度上来：从这个意义上说，以囤积和保持大量低息负债为根本原则，房子只是万千投资品种中的一个.（这个理论可能看上去剑走偏锋，只是启发一下，不求获得赞同）挣钱攒钱，或者拿手里的剩余钱再去投资，也是为了能够负更多的债，都是为了将来负债服务的。 比如，很多人炒股挣钱，都是阶段性抢钱，也就是在钱不太多的时候抢一把，够首付了就马上买房，安心当负翁。工作收入提高，应该把它看成是你有能力扛更多的债了，更敢花未来的钱了。 人们在买房计算时候的一个重大误区，就是老看着现在的钱要多少年才能还清，其实，你该看的是未来的收入不断提高后，需要多久还清。其次，人们总按照现在的还款能力，比如3000块去贷款。却不知道要用未来几年后的能力比如5000块去贷款，去买几年后有能力买的更大的房子。至于3000块到5000块这个阶段怎么挺过去，就是我说的，留部分现金投资养债了。 今后理想的生活，不是每个月都有结余，而是每个月的结余都正好还了债。 《金融的逻辑》一书，重点讲的是国家负债经营，同理，我这里随便扯扯，重点讲的是小家负债经营。 #A# -END-  |
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