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一般来说，存款期限越长，回报越高，存款人应该存款五年才更划算，这样利率可以高一点。但是在现实生活中，可能会有点复杂。因为，当我们处理定期存款时，我们必须考虑银行的实力，其次是利息收入，第三是灵活性，第四是当前的利率周期。  首先，在国有银行存三年定期，更具成本效益，要更划算一些。自2015年以来，国家正式取消了五年期存款基准利率，那么就是即三年期存款和五年期存款的固定利率相同，但是三年期存款的灵活性远远大于五年期存款。因此，如果将10万元存款存入国有银行，那么存三年期的定期存款是更好的，比五年定期肯定有好得多。  其次，在国有银行以外的中小银行存款五年更具有优势。一些股份制商业银行、城市商业银行和农业商业银行的五年期固定利率普遍高于三年期固定存款利率。如果储户不急着用钱，把10万元存入五年期定期存款，那么利率就更高，利息就更多更划算！ 此外，有些地方的中小银行，即使不是大额存单，仍会赋予靠档计息的功能。(靠档计息是指以实际存款期的最近固定期限的利率为基础来计算的利息，如存款期为五年，但在三年半的时间里，急需资金，这个时候把钱取了。那么利息计算就是，以三年定期为利率计算再加一个半年的定期利率来计算利息)。因此，如果中小银行具有靠档计息的产品，那么我建议你毫不犹豫的直接选择五年期的定期存款，据我所知有部分的村镇银行的定期存款具有此功能。  再次，市场预期。市场预期也是一个重要因素。例如，从2012年到2015年，市场利率一路下跌，因此他们选择了五年期的最佳选择，但如果整体市场预期未来利率呈上升趋势，则选择三年期更好。 然而，我们确实认为，10万元如果五年时间确实太久了，总的来说，三年更好，因为通货膨胀是不可避免的。时间越久，资产贬值就越大。在银行存款五年的变量太大，利率也不是很高。虽然近年来消费物价指数的增幅不是很高，价格也相对稳定，但是任何人都很难预测未来。所以为了财富增值，长期定期存款当然是不明智的选择。  事实上，没有必要担心三、五年的固定期限。10万元现在符合大多数理财产品的购买门槛，投资不应该太单一。10万元可以分成几个部分，一些低风险品种可以分批投资。例如，银行理财产品、国债、货币基金、债券基金等，从而实现多元化的资产配置，这样不仅有可以保护本金的低风险投资，而且还有少量可以获得高回报的相对高风险投资。所以我认为这是一种更合理的投资方式。  |
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