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百万医疗险，是报销住院医疗费的健康险。它有3个优点： 不限医保用药。不管是医保内费用，还是进口器材、进口药、速效药，都能报。 不限疾病原因。不管是生病住院还是意外事故，医保报销后，免赔额以上医疗费都能报销。 不限治疗手段。不管是普通病房，还是日花万元的ICU病房，合理且必需的医疗费，基本都能报。 听起来似乎有百万医疗险就够了。实际上，它有2个短板： 设有免赔额。医保报销后，剩余医疗费需自付1万左右，其他才给报销，否则不报。小病住院指不上它。 不保证终身续保。目前最长保证6年续保，没有真正保证终身续保的产品。保险到期，有可能会因产品停售或健康原因，无法再投保。 总之，百万医疗险，对于解决当下大额医疗报销十分有用，但是长期存在续保隐患。 02. 百万医疗险怎么挑选？ （1）投保门槛：我能不能买 如果一款产品哪哪儿都好，但是我买不了，跟我又有什么关系呢？ 所以，在关注产品保障之前，得先看这款产品我能不能符合购买要求：年龄、职业、健康告知等。 60岁以上、高危职业可选产品比较少。 有既往症或者体检有异常的要小心健康告知，如果不符合，可以尝试核保，多试几家公司，选择承保结论最好的产品。 （2）基本保障要全面 主要医疗费一定要能报销，这是百万医疗险的基本修养。 目前，大部分的医疗险，都可以报销4类医疗费：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。 需要注意的是，有部分产品，即便在最基本的方面，也会做文章： ①项目保不全。 比如，x平医无忧，仅报销住院医疗；安x臻爱、x康健康尊享B+等，只报销住院医疗和特殊门诊。 ②设置单项限额。 大家买百万医疗险时要留意，不能在基本保障上犯糊涂。类似上述产品，都不建议作为首选。 百万医疗险的保险责任，除了以上大项，还要注意免责条款。 医疗险的免责条款一般都有二十多条。其中很多是相同和必要的，但也有部分存在暗坑，比如：
（2）增值服务须实用 保险公司为了提升产品竞争力，会提供很多增值服务，其中有三项最为实用：住院医疗垫付/直付、就医绿通和外购特药。 ①住院医疗垫付。百万医疗险是事后拿单据报销，如果有医疗垫付，直接就把这笔钱和医院结算了，没钱也可以得到及时救治。 ②就医绿通。我国的医疗资源短缺，看病难的问题相信人人都有体会。重疾就医绿通从专家预约到手术日期都能帮我们安排好，可以提高就医体验。 ③外购特药。主要针对恶性肿瘤靶向药和罕见病。比如很多靶向药物很贵，但是医院没有只能院外购药，有特药外购，就能报销，甚至提供购买渠道。 至于其他赴日医疗、质子重离子医疗、特需医疗等，可以根据个人需求选择。 （3）续保风险小 目前市场上没有保证续保终身的百万医疗险，如果有人告诉你有，那一定是在误导。 目前百万医疗险的续保条款，大概有4类： ①保证续保6年，期满，如果产品停售，无需审核，可以转保指定医疗险。比如好医保长期医疗、复星联合超越保。这是目前关于续保最好的条款。 ②保证续保6年，期满，如果产品不停售，可免审核续保；如果停售，经审核可转保指定医疗险。如超越保2020版、微医保长期医疗、平安e生保保证续保版。 ③保1年，只要产品不停售，就可以免审核投保。比如众安尊享e生系列。虽然有可能出现保费集体上调，但是只要销量足够大，续保风险就比较小。 ④续保要求重新审核。比如（安心财险）京心保、安心1号、x银安盛的安康e生、x平洋乐享百万2017等。很可能出现，生病后不给续保，其他医疗险也再难买到。 前3种而言，产品销量越大，续保风险越小，可以酌情选择，至于第4种，太坑，千万别选。 综合而言，一款我能买、优点突出、没有短板的百万医疗险，就是值得买的好产品。 03. 百万医疗险哪款值得选？ 仅就市场热度比较高的百万医疗险，咚妈梳理如下，一起看看： 该产品号称客户3000万，除了依托流量平台支付宝的因素外，自身实力也无可挑剔：
比如，因意外住院，但是入院检查发现有高血脂、高血压、肾功能不全。但是客户只说意外住院，不看住院材料，都发现不了还有其他诸多问题。 如果你在健康告知方面不确定，可以私聊咚妈smshuobao。 （2）其他百万医疗险 如果好医保百万医疗险不能买，市场有也有很多百万医疗险，不管是保险责任、增值服务还是续保约定，都很有特点，可以根据自己的需要选择。
另外，超越保还提供特需医疗版，就医范围扩展特需部、VIP部及国际部，对于希望获得更好就医体验的客户来说，是一个不错的选择。 此外，保费价格，尤其是中老年群体保费价格，相对较高。 ③微医保长期医疗 优点：保证续保6年，基本保险责任和实用增值服务都比较全，部分疾病如大三阳核保较优，还能提供重疾后保费豁免。
依托微信庞大的流量，微医保长期医疗的销量还是比较可观的。一般而言，产品销量大，会降低停售风险。 ④平安e生保保证续保版2020 优点：保证续保6年，对于追求大品牌的客户，有吸引力。 注意事项：
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