分享

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

 竺言小聚 2020-08-09

在买房这件事情上,一直绕不开一个话题,就是到底要选按揭,还是全款?有人说最好是全款,这样才没压力,不用还月供,多给银行利息,尤其是房贷利息那么高,30年按揭下来,房贷利息都快赶上本金了。

因此,在买房界中就一直流传这样的一句话,“只有笨蛋才会按揭,聪明人都是选择全款”,那这句话到底靠谱吗?为了搞清楚这件事情,我请了一位经济学家,让他来为我们分析下,“全款买房”真的会比“按揭买房”好吗?

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

01

为了让大家更深入的理解,我先来举个我例子。

我还记得当年我买房的时候就曾吃过这样的亏,当时是2010年,我要买人生的第一套房,那时候本来是打算去按揭买房的,房子的总价是100万,打算付个30万首付就行了。但去到售楼处之后,那边的售楼小姐给我计算了一下价格之后,我和我家里人都不由得感叹,按揭30年下来,利息都快超过本金了。

主要当时的利率也比现在高,我记得6点多吧,反正当年的商业贷款没现在便宜。于是经过我们家里的一番探讨后,决定去借钱全款买,这样才不用背负高额的利息,于是找亲戚各种借,终于把房子买下来了,当时我们全家人还为这个决定沾沾自喜。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

但等到两年后,我接触了房地产,进入了这个行业,并且发现房价一直在涨,100万的房子,2年后可以卖180万了,我开始为了我这个决定感到后悔了。要知道,如果我当时和家里人,把这个100万,分成3个首付,买了三套的话,那么现在赚的是三套房子涨值的钱了,而不是一套。

当然,没有人能预测到房价的涨跌,这里我也只是马后炮一下,但我们可以发现,如果当初手头有足够的钱全款的情况下,采用按揭方式,确实会让自己现在的资产增值,因为只买一套的情况下,你会发现在,根本没办法卖,享受不到房价增值的好处。那这是第一点,我想说按揭的好处,接下来我们来看下按揭的第二点好处。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

02

从理财的角度考虑按揭。

假设我们贷款100万来买房,选择30年,以基准4.9%来计算,总共是多少利息?

如果是选择等额本息的话,如下图,我们需要支付91万利息。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

如果是选择等额本金的话,如下图,我们需要支付73万利息。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

如果是选择理财的话,100万,30年收益有多少?

按照目前市面上的理财产品来计算的话,一年回报率大概4.5%左右,30年下来可以拿到275万的利息。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

如果是选择银行的定期存款的话,30年的收益有多少?

一般来说,银行存款的利率在3.0%-4.1%之间徘徊。因为时间比较长,所以我假设为3.8%,那么30年下来,大概可以拿到184.3万利息。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

根据以上对比,我们可以得出一个结论:

100万如果拿去理财的话,30年下来的收益远远比房贷利率高。那么我们何必去选择“全款”,而不选择“按揭”呢?

OK,了解完第二点之后,我们紧接着来了解第三点。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

03

从时间成本来考虑。

回到我们刚才的第一个例子,虽然当初按揭的利息高,但我想了下,10年前的4000多利息,放在当时确实蛮高的,但放到现在却对我的生活造成不了太多的影响。要知道,2010年的时候,我的工资每个月才2000多,在打工阶级来说,也算是差不多的了。所以,当初我听到一个月要还4000多,相当于我两个月的工资,还是蛮怕的。

但到了10年后的今天,如果我还是选择贷款的话,我的月供应该还是4000多,但对于现在的我来说,压力比较小了。不说我自己的收入吧,就说一个普通大学生吧,现在来深圳打工,一个月最少也有5000多以上的收入了。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

可见,随着通货膨胀,人民币贬值和工资的提高,在贷款的10年后,月供会被远远的抛下。当然,我这里不是举所有人,毕竟有一部分工作职业,工资是比较固定的,基本没有太大的变动。

还有一点比较重要的是,按揭的话,可以让我们的家庭理财配置更加合理,不会因为把钱都拿去买房子,导致生活水平和家庭抗风险能力降到了最低。

还有,根据58同城给出的《2020买房趋势报告》数据显示,有87%的购房者会选择“按揭买房”,只有少部分的人会选择“全款买房”。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

04

因此,结合以上三点,我们可以得知,按揭对于我们普通人来说,目前来看确实是一种比较不错的金融工具,很多人只计算到了利息,被数字所蒙蔽,却没有想象贷款背后的好处,就像笔者10年前一样,都会犯了这个错误。

不过,一切还是因人而异,不是说所有人都适合贷款,如果你天生不会理财,与其放在钱在手中贬值,还不如全款买房,不用多付利息。

大家觉得按揭买房是傻瓜吗?聪明人都采用全款吗?欢迎在下方评论区留言。

为何说“聪明选全款,笨蛋选按揭”,这话靠谱吗?内行人给出答案

    本站是提供个人知识管理的网络存储空间,所有内容均由用户发布,不代表本站观点。请注意甄别内容中的联系方式、诱导购买等信息,谨防诈骗。如发现有害或侵权内容,请点击一键举报。
    转藏 分享 献花(0

    0条评论

    发表

    请遵守用户 评论公约

    类似文章 更多