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最近市场上了几款新的养老年金产品，复星保德信也上线了一款星享福2020养老年金险（也叫星禧、星福家）。 毫无悬念，这是一款预定利率为3.5%的年金险，因此实际回报和去年已经停售的星享福肯定是没法比的。 和以往的星享福形态也不一样，星享福2020是一款高现金价值的养老年金险，养老金可以选择两种不同的领取方式。 那么星享福2020的实际回报究竟如何，有没有什么可取之处呢？今天保呗儿就当是茶余饭后，跟大家八卦八卦。 1、单品形态话不多说，先来看图：  星享福2020总共有两种养老金领取方式： 第一种领取方式：首年领取的保额较低，后续以6%的速度每年递增。 第二种领取方式：和普通养老金一样，均衡保额。 保呗儿分别做了两个保险利益演示： 第一种领取方式：  可以看到，星享福2020计划1的收益率基本可以维持在3%以上，总体来说收益率还是比较不错的。 尤其在60岁时，收益最为明显，从60岁之后各年龄阶段的收益逐渐下降，但总体并不影响。 以上收益会根据投保时的年龄、投保的金额而定，但总体IRR变化不会很大。 如果在不同的年龄开始投保，由于资金所经历的增值时间不同，最终的收益也会有所差别，这点大家需要注意一下，越早投入资金，增值时间越长，收益率就越高。 并且我们还可以看到，星享福2020计划1从第10个保单年度，也就是刚交完保费那一年开始，现金价值已经超过了所交保费，回本速度可以说是杠杠滴~ 第二种领取方式：  同样地，计划2在60岁前的现金价值与计划1的一模一样，都是在第10个保单年度的时候就可以回本。 但是在领取养老金的时候，虽然两个计划的IRR相差不多，但是计划2在前期可以领取的养老金却比计划1多出一大部分。 即便计划1每年领取的养老金以6%的速度增长，但起码也要到80岁之后，所领取的养老金才能超过计划2。前面20年，计划2比计划1多领取了868353元。 不过在80岁的时候，计划1的身故保险金是3391426元，比计划2多了1395805元，高出了将近一倍。 所以在选择计划的时候，要考虑是想自己退休的时候拿多一点的钱还是身故的时候留给后代多一点的钱。 如果想退休的时候多领钱，就选择计划2；如果想留给后代多点钱，就选择计划1。 2、复星保德信大家可能对复星保德信这个公司不太熟悉，平时也比较少听到这个保险公司的名字。 保呗儿整理出了它的股东信息：  复星保德信是由复星集团旗下的复星工业技术发展有限公司和美国保德信金融集团共同出资来创办的中外合资人寿保险公司，总部位于上海，注册资本金为26.621亿元。 复星集团对于很多人来说，相信不会陌生，先后创立了复星联合健康保险、复星医药、豫园商城等知名企业，在2020年福布斯全球上市公司2000强里面，复星集团位于第371位。 看完股东的实力，我们来看看偿付能力：  刚刚公布出来的二季度偿付能力报告中显示，核心和综合偿付能力都在100%以上，整个公司的偿付能力处于一个比较健康的状态。 总结!最后提醒一下，投入到年金险的钱可能会在年金账户里面锁定10几，甚至20几年。 如果前几年拿出来，需要退保取出，只能给付现金价值，很容易发生亏损。 如果你近几年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险了。 |
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