【原】重疾险确诊就可以赔付吗？

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最近有客户问我：重疾险真的是确诊就赔付吗？

当然不是！准确的说不全是，只有某几种特定的病种才是确诊就赔付的。

对于合同约定的疾病，比如恶性肿瘤，是确诊就赔付的。

必须实施了约定手术才赔付的，比如重大器官移植。

达到某种疾病状态才给赔付的，最常见的比如急性心梗。

 

对于重疾险，大多数病种并不是确诊就赔付的，一般分为以上三种。

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保险行业所指的重大疾病，通常具有以下基本特征：

1. 病情严重：会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；

2. 治疗花费巨大：需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

 

最常见的25种重大疾病，每家保险公司的赔付条件差不多，部分疾病赔付年龄范围不同而已，如有公司3岁前的双目失明不保,差别不会太大。

 

最高发的25种重疾以及比较典型的几种疾病的治疗方式：

 

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1. 确诊就赔付的有3种：恶性肿瘤+严重三度烧伤+多个肢体缺失。 

以最常见的恶性肿瘤赔付为例:

2. 实施了约定的手术才给赔付的几个病种：重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术，良性脑肿瘤，心脏瓣膜手术，主动脉手术。

 

以最常见的重大器官移植为例：

3. 达到约定的疾病状态才给赔付的：急性心梗、脑中风后遗症、终末期肾病、双目失明、双耳失聪、语言能力丧失、急性或亚急性肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默症、严重脑损伤、严重帕金森、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、重型再生障碍性贫血、瘫痪、深度昏迷。

 

以最常见的脑中风后遗症为例：

六项基本日常生活活动包括：

（1）穿衣：自己穿衣或脱衣

（2）移动：自己从一个房间到另一个房间

（3）行动：自己上下床或轮椅

（4）如厕：自己控制进行大小便

（5）进食：自己从碗碟中取食物放入口中

（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴

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为什么以以上病种为例来做说明，童童和大家分享一组重疾险的理赔数据：

（1）重疾险理赔中恶性肿瘤（也就是癌症）占比约为70%-80%；

（2）6种必保重大疾病在重疾险理赔中的占比约为90%-95%；

（3）25种高发重大疾病在重疾险理赔中占比大于98%，其他疾病占比不到2%。

最常见的病种赔付，理赔概率也更大，肯定也是大家最关心的。

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重疾险条款看似很麻烦，但只要能看明白都包含了哪些病种，哪些病种在赔付范围，哪些病种不赔。

赔的病种，达到什么情况才可以赔付，再看看免责条款，了解哪些情况是在责任之外的，就可以解决大部分问题啦。

达不到约定状态的，没有赔付很正常，并不是保险公司故意骗人不赔哦。

有些业务员喜欢和客户说，重疾险啊，确诊就赔付，其实是不严谨哒！

 

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