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《不必忍,也能存到钱》:做好这3张表,你也能从月月负债,到月存 2000!

2020-08-19  书语人间

书海泛舟,人间清欢

这是书语人间为你解读的第538本书

《不必忍,也能存到钱》

大家好呀~

今天,灵遥将为你带来一本新书,名字叫做《不必忍,也能存到钱:从负债累累,到理财达人》。


知乎上,有一个浏览量超过3000万的问题,问的是,「90后的你,现在负债多少?」


下面的答案里,有因为买房欠了上百万的,有因为家里人生了重病欠了好几十万的,有因为投资失败欠了十几万的,有因为买买买欠了好几万网贷的,等等。


每每读到他们的故事时,灵遥都会想起那个1-2年前的自己:

与他们中的大多数一样,我曾经也是「消费主义」的忠实拥护者,常常出现在深圳、北京的高档商城里,上千元一件的衣服,只要自己喜欢,说买就买,完全不顾钱包的承受力。

于是,我那时虽然在朋友圈里过着「光鲜亮丽」的生活,但我心知肚明,一旦离开了家里人的支持,我什么都不是。我若是再放任自己这样下去,终有一日会铸下大错。



接下来的日子里,我一边记账,一边学习理财知识,

这才慢慢发现生活里,其实有很多的钱是不该被花掉的「不必要支出」。这些钱虽然拎出来单看,都不是很大的开销,但加在一起,却是一笔巨大的支持。


因此,这篇文章里,灵遥将结合自己的实践和这本书的内容,告诉你如何活用「过往笔记」「当下笔记」「未来笔记」这三本账本,来理清自己财务状况,在不亏待自己的同时,存下第一桶金。


01.

过往笔记:

你的钱都去了哪里?


关于存钱的方法,你或许很早以前便听过:增加收入,减少支出。

然而,短期来看,增加收入并不是一件容易的事情。比如,你如果希望效仿朋友圈里的微商靠卖货来赚钱,那么很大可能会因为缺乏可靠的货源渠道和客流量,白白损失了一笔货源款。

但是,减少支出是一件任何人经过努力都能够做到的,比如,做公交车来代替打车,在家做饭代替外出就餐,少买一只口红,少买一件衣服等等。


因此,如下定决心「一定要存钱」,首先应该要做的事情就是记录「过往笔记」。

所谓「过往笔记」,顾名思义就是「记录自己过往开销」的笔记

记录过往消费情况,有一个很明显的好处,便是让我们可以从金钱的流向中看到自己的性格、身旁发生的事情、相关的人与物等等。

比如,灵遥每次回看账本时,都会发现自己是一个容易冲动、缺乏风险管理意识的人。像是昨天,我便因为出门太急忘了带钥匙。于是,一通折腾后,我虽然回到了家里,但320元开锁和换锁费。

一天的工资,这样白白地浪费了。


因此,你如果希望存下来钱,一定要利用下面这4个习惯来了解你自己的消费习惯:

  1. 无论何时,无论何地,一旦出现了开销,便要对其进行「实时记录」。这里推荐大家使用「鲨鱼记账」app等电子账本;
  2. 按照地点,而不是消费类型来记录,比如,餐厅、书店、XX百货公司等等。这样有利于帮助你发现,哪里才是你的浪费重灾区,并以此来提醒你尽量与之保持距离;
  3. 不要介意小的误差,关键是养成日日记账的习惯;
  4. 每月制作「月间汇总表」,将数据图表化,并加以分析。


一开始,你可能会与灵遥一样,非常不愿意去记录大的开支,特别是这笔开支是因为你的冲动造成的。

但是,你要知道,持续省钱的关键,不是去克扣你自己,而是去判断到底哪些该花,哪些不该花,以此来减少不必要的开销,即「浪费」。

这些你会在记录时感到羞愧的开销,恰恰是那些你本不该花的钱,所以更是要反复强化这种心痛、愧疚、自责感,直到你能够把它们省下来。



02.

当下笔记:

了解当下金钱现状,

决定未来花钱方式


对于一定要存下钱的人来说,「过往笔记」始终都只是「过去」的信息,虽然可以让你在回忆中反思,但却无法改变过去。

因此,为了成就「当下」与「未来」的自己,我们还需要准备一份「财产清单」来记录现有资产,一份「预算表」来为未来做预算。


首先,我们来看「财产清单」

这是一份记录当下持有金钱状况的资料,换而言之,这是一份掌握「现在可用金额为多少」的资料,如果用会计学里的专业术语来表示,便是「资产负债表」。



这里的「资产」是指现金、存款、基金、股票以及信托资金等投资,和房子、汽车等不动产、寿险等可变现成实际货币的项目或者你可以把它理解为能够在未来替你赚取现金流的项目。

而这里的「负债」是指房贷、车贷、信用卡偿还等所有需要花钱的项目,即所谓的「借贷」。或者你可以把它理解为能够在未来花掉你现金流的项目。


像这样一个月做一次盘点,然后把两个数值相减,你便能够得到你手里可以使用的资产,即,「净资产」。

这时,你若是再能以曲线的方式,记录每月净资产的变化情况,让变化更加清晰可见,便更容易生出「我要存钱」的动力来。


接着,我们来看「预算表」。

所谓的「预算表」,就是汇总「预算」的笔记,而「预算」则关系到「未来现金的使用方式」,也就是「你在未来打算如何花钱」。

在制定「预算表」的时候,下面6个步骤一个都不能少:

  1. 决定储蓄年目标,即每年要存下多少钱,然后再把它给划分到每个月;
  2. 将接下来一年内的活动制作成年表,如,朋友婚礼、父亲节、母亲节、家人生日、纪念日等等,提前把钱给安排出来;
  3. 预估一年每个月可以靠工作和副业赚到的收入;
  4. 预估一年每个月的生活费;
  5. 预估一年内特别开销,如,旅行费、红白喜事等。


制定了预算表后,你便有了每月必须存进去的最低金额。

然后,你要做的便是每月薪资到手后,立马把当月需要存入的那一部分给拿出来,存进理财账户里,再用剩余部分进行开销。

换言之,便是借由把思维从「先消费后储蓄」转移到「先储蓄后消费」让自己做到每月都能按计划节余。


03.

未来笔记:

确保计划顺利实施


迄今为止,你对「制定储蓄计划」这件事已经很了解了。

但是,一旦执行起来,你往往会发现,计划总是赶不上变化。自己虽然已经很努力地在削减不必要开销,增加每月可支配收入了,但理想与现实总是有差距。

这时,你如果不去追究差距产生的原因,便很难从中吸取教训,在下个月再犯同样的错误,导致差的钱越来越多。


因此,为了制定一份「一定能达成」的储蓄计划,很重要的一点便是仔细分析预算和现实,把现金流量表记载的最初预算金额,随着时间流逝更换为现实数字,然后再进行对比。

这时,你每月的实际数字若是大于预算,那么下个月便要提醒自己寻找更多的攒钱机会,反之便可以在下月给自己一些松动的空间。


毕竟,存钱这事就像减肥,光靠忍是没有用,得养成轻轻松松便能够攒下钱的体质才行~

以上,便是全书内容。

祝好!

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