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今天重量级主角是一款不分组三次赔付的重疾险《康健一生（新多倍保）》。它的承保公司同方全球，由清华同方和荷兰全球人寿（《财富》500强，1844年成立）各持50%成立的。 谈到性价比笔者可能会联想到很多产品，但说到品质第一时间浮现在脑海的一定是这款产品，下面我们一起揭开新多倍保的面纱。 基本内容保障责任： 100种重疾，间隔期1年，不分组赔付3次，100%基本保额 20种中症，无间隔期，不分组赔付3次，50%基本保额 40种轻症，无间隔期，不分组赔付3次，30%基本保额 9种少儿特疾，22周岁前额外多给付100%基本保额 高发重疾对应轻症责任覆盖还是比较完全的。 亮点第1点，新多倍保的终末期疾病放在重疾病种中，并不与身故全残责任并列，而纯粹是作为一种重疾病种。 为什么首先提到这一点，因为一般其他重疾险中即使有终末期疾病这项责任也是与重疾责任是互斥的，即理赔过重疾之后，它便与身故全残责任一样失去保障了，而新多倍保即使理赔过2次重疾，只要满足与上一次重疾间隔1年以上也可获得理赔。可以从某种意义上说，"重疾"与"身故"责任兼得了。 举例说明：假设被保人罹患恶性肿瘤，可以获得重疾理赔一次，经治疗1年后，病情恶化，医生诊断病人活不过6个月了，还可以获得重疾理赔一次。在中国医生一般不会开出终末期疾病的诊断证明，同方全球可以不需开出证明，及时联系保险公司进行理赔前置调查即可。PS："在调查期间被保人没有撑住身故了怎么办？"同方老师的答案"患者用事实证明了活不过6个月这个定义条件，赔！"，这里提醒发生保险事故一定要及时向保险公司报案。 第2点，重疾不分组3次赔付，真正没有"同因"条款限制的多次赔付。什么意思？举例说明："恶性肿瘤"与"重大器官移植术"都是重疾中的病种，假设被保人确诊肝癌，治疗一年后，病情无好转，需进行肝脏移植手术。有"同因只赔1次"限制的多次赔付重疾险，因为肝脏移植的病因是肝癌，那么被保人不能再获得"重大器官移植术"理赔，而新多倍保在这种条件下就可以获得第二次重疾理赔。其他类似的这种关联性重疾还有：白血病，1年后骨髓移植；尿毒症，1年后肾移植；急性心肌梗塞，1年后进行冠状动脉搭桥术等等。 第3点，前文已经提到，新多倍保高发轻症保障覆盖全面。这里着重强调一个亮点：轻微脑中风升级中症，赔付比例50%，看过笔者文章的人都知道，只要轻微脑中风理赔条件严苛，必会在产品不足处提出来，新多倍保真正做到了中症的赔付比例，轻症的理赔条件，并没有因为将其放在中症就提高理赔条件，容易理赔才是硬道理。 第4点，少儿特疾22周岁前，额外赔付100%保额，不用附加。 第5点，同时符合重疾与全残定义的，按重疾赔付。如按全残赔付，合同终止，按重疾赔付的话，之后还能继续享有重疾保障。 第6点，绿通服务由国内最大的专做高端医疗服务的MSH（万欣和）提供，电话咨询医生服务非常便利。 不足第1点，少儿特疾数量不多只保至22岁且不含"白血病"。恶性肿瘤是最高发重疾，白血病又是少儿恶性肿瘤最高发的，缺失这个病种真的比较遗憾。特别注重这点的可以通过少儿白血病专项保险进行补充。 第2点，最长缴费期只有20年，没有30年期可选，杠杆比例不够高。 第3点，轻症中的冠状动脉介入手术和不典型的急性心肌梗塞隐形分组。 第4点，轻症深度昏迷需要72小时，宽松的应该是48小时。 第5点，等待期患轻症、中症，都解除合同。 第6点，附加恶性肿瘤多次赔付保到80岁，且保费并不便宜。 写在最后康健一生新多倍保，虽然有些不足，但没有"同因"限制的不分组3次赔，几乎没有隐形分组，终末期疾病不再与重疾互斥，高发轻症保障很全，服务好等等亮点仍使其堪称现行重疾险中最具品质的，只是相对保费并不算低，当然如果能接受某安，某寿，某洋等品牌单次赔付重疾的价格，相信一定会觉得物有所值。 |
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