本期案例由大白用户 @罗先生 提供: 被切割机割到手, 公立医院不敢接,只能转去专科医院。 意外险要求二甲及以上公立医院就诊才赔。 不符合要求,为何2份意外险最后还都赔了? 案例特征:
本期投保&理赔协助顾问: 理赔实录1 投保 2019年10月 罗先生通过顾问Sandy,买了2份年年无忧意外险,保费200元。 年年无忧保1-4类职业,水电工刚好算4类职业,就能买上。 2 出险 2020年5月 罗先生工作时,被切割机割伤左手,大出血。 同事将其送到重庆市第一人民医院(公立三甲),急诊医生不敢收; 也不建议罗先生去大坪医院、重庆西南医院(均是公立三甲); 直接去专科医院。 最后罗先生入住重庆红岭医院(二甲私立医院)。 诊断为“左手切割伤,左手血管、神经、肌腱损伤”。 罗先生入院检查报告 住院,接受手术治疗。 3 报案 2020年6月 担心医院不符合要求,影响年年无忧理赔; 罗先生朋友联系到顾问Sandy报案。 Sandy让罗先生先安心治疗; 然后,马上将情况反馈给保险公司客服及我们的理赔协助专家,让专家跟华泰协商沟通,酌情理赔。 客户跟顾问sandy聊天记录 沟通结果: 1.华泰同意理赔前3天紧急治疗费(据罗先生提供的费用清单,住院11天共花费8691.13元,而前3天费用为7710.23元,占比89%); 医院发票清单 2.罗先生伤情稳定后,若转去公立医院,治疗费华泰会正常报销; 3.因医院不符合要求,住院津贴不赔。 4 理赔 2020年6月 5月29日,罗先生出院。 Sandy给罗先生发了理赔引导,内含申请表、理赔材料清单及理赔申请书填写模板,很清楚详细。 华泰理赔材料清单 6月19日,罗先生联系Sandy,说已经拿到全套医院病历资料。 沟通中,Sandy了解到罗先生除“年年无忧”外,有另一份意外险可以理赔。 但医疗险不能重复报销, 且医院发票就一份,2份意外险理赔都需要发票原件,不接受复印件。 考虑年年无忧只报销前3天住院费,又有80%的报销比例限制, Sandy建议罗先生先拿发票原件去申请“年年无忧”的理赔。 没报销完的费用,让华泰开发票分割单,再去理赔另一份意外险。 罗先生接受了Sandy的建议。 在Sandy协助下,罗先生将理赔材料,拍照上传到“小马理赔”(我们的理赔协助系统)。 专家审核无误后, 6月23日,罗先生将纸质材料,寄送给华泰理赔部。 6月29日,华泰反馈收到理赔材料。 5 结案 2020年7月 7月8日,华泰将理赔款打到罗先生指定的银行账户; 并附上了详细的理赔明细。 华泰理赔结案明细 一共理赔申报7710.23元,扣除100元免赔额及571.98元社保外费用后; 再乘以80%报销比例; 最终赔了5630.6元。 剩下没报销的2000多元,由华泰开具发票分割单; 罗先生再申请另一份意外险的理赔。 理赔启示1.意外险是最基础的保障,一定要买 意外可能说来就来。 意外险就最好人手一份。 很便宜,一年几百块钱,一顿火锅钱,人人都买得起。 关键时刻,真能救急。 像罗先生割伤手后,他同事人人自危,才意识到意外险防身的重要性。 不过,意外险对职业要求很严格。 因为职业直接影响意外发生的概率(警察比办公室白领更容易遭遇突发意外)。 这体现在保险上,就是—— 低风险职业,保费低,保额高 比如文员,不到200块,就能买到一份50万保额的意外险,还能随便挑。 高风险职业则相反,像罗先生,是水电工,100元保费,意外身故保额只有5万。 但多一份保障,总比没有保障强。 像年年无忧就报销了5600元,是保费的56倍,依然划算。 高危职业想买意外险,可以看下这两款: 2.意外险可以重复赔吗? 意外身故、意外伤残、意外住院津贴,都能重复赔,买几份,就赔几份。 不过,意外医疗没法重复报销。 能报多少,取决于发票,保险公司报下来的,不会超过发票上的金额。 超了,那意味着住院能“赚钱”……如果大家都这么操作,保险公司得赔死。 虽然意外医疗不能重复报,但有方法可以让保险公司多赔钱。 即买0免赔、100%报销、不限社保(国产药、进口药都给报销)的意外险,比如大护法。 担心重大意外(如车祸),意外医疗额度不够用(普遍5万以下),可以多买几份意外险,或是搭配百万医疗险(不限社保,一年300万报销额度)。 理赔时,只要A公司没报完,就可以让B公司、C公司接着报销。 理赔材料里,必须给原件的是发票(复印的发票容易造假)。
其他理赔材料,比如出院记录、检查报告、手术报告,可以用复印件,复印件必须由医院病案室复印,并加盖医院公章。 理赔材料是否齐全直接影响理赔结果, 所以在医院拿到的所有资料,一定要用文件袋保管好。 3.保险“就近就医”原则 突发疾病或意外,人危在旦夕,需要紧急救治,可以在最近的医院先治疗。 要是医院不符合保险的规定; 记得及时拨打保险公司客服电话报备。 待病情稳定后,再转去符合要求的医院治疗,费用也是能报销的。 罗先生住院11天,只赔了前3天费用,正因为他前3天符合紧急就医原则,该赔。 后面8天没赔,是罗先生没有办转院。 最后大白例行提醒下: 只要买的是大白优选的产品; 不管是重疾险、医疗险、意外险、寿险。 出险后, 我们都提供免费的理赔协助服务。 出险报案方式:
如果是通过第2、第3种方式报案,在收到你的信息后,我们的理赔协助专家会第一时间联系你,给予引导及协助。 一次付费,终身服务。 |
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