【原】几十块的学平险，是鸡肋还是护身符？

第 514 篇产品测评

每到开学季，一定会出现一种神奇的保险。

它每年只要 100 块，疾病、意外都能保，看病几乎不花钱！这种保险就是 学平险。

听上去的确很有吸引力，那这类保险到底要不要给孩子买？哪些产品值得考虑？

今天，深蓝保实验室来和大家聊聊学平险，主要内容如下：

• 什么是学平险？有哪些坑？

• 7 款学平险，全面测评分析！

• 买了学平险，就能高枕无忧？

为了方便大家查看，我们也总结了以下结论：

一、学平险是什么？如何挑选？

学平险也叫： “ 中小学生平安保险 ”，只有上学的孩子才能买。

虽然价格便宜，看起来啥都能保，但想挑一款适合孩子的学平险，其实并不容易。

1、学平险，到底保什么？

学平险一般只要几十块，保障范围也很广，主要包括以下 3 类情况：

需要注意：虽然能报销意外、疾病导致的医疗费，但大多数只报 社保内（点击查看） 的费用。

具体不足的地方，我们会在下面 第四段 详细分析。

2、买学平险，这些坑要注意！

学平险由于涉及到医疗费报销，往往有很多坑要注意，我们为大家整理了 5 个关注要点：

并不是所有产品每个坑都有，可以按需求来挑选：

比如孩子身体不太好，就选健康告知宽松的学平险；在意生效时间，就选次日生效的产品。

大家可以根据实际需要，来选择适合自家孩子的产品。

二、7 款学平险，测评分析

深蓝保实验室在全网搜索后，从十几款线上产品中，筛选出 7 款相对不错的学平险。

直接说结论：

• 如果追求高性价比：可以考虑 360 小书包学平险，不仅保障够用，而且只要 88 块就能保一整年。

• 如果想要保障全面：太平洋任我学学平险 只要住院，就能每天领 50 元补贴，还有 3 万的重疾保险金。

平安的学平险，虽然包含自费药，但仅限意外门诊，考虑到价格也贵了不少，我们觉得性价比一般。

关于以上产品要注意的细节，我们也单独帮大家整理成表格：

直接说结论：

360 小书包学平险、任我学学平险限制比较少，值得优先考虑。

上面的一些产品，不少都有医院限制，比如在北京、四川部分医院看病不赔，在这些地区的朋友要留意下。

此外，还要注意有些学平险等待期有 90 天，这期间生病是不赔的。考虑到即将开学，建议优先选择 30 天等待期的产品。

三、重点产品 360 度分析

为了方便大家挑选，我们挑了两款重点产品来分析。

1、360 小书包学平险

360 小书包可以作为孩子学平险首选，整体性价比很高。

深蓝保实验室整理了它的优势和不足：

360 小书包 在以上产品里，限制最少，可以优先给孩子考虑。

2、任我学学平险

这款产品由老牌保险公司太平洋承保，具体优劣势总结如下：

任我学学平险优势在于有住院津贴、健康告知较宽松。不过要注意，它的健康告知在投保须知里才能看到。

此外，和上面的 360 小书包相比，任我学学平险有 100 免赔额、部分医院不赔等限制。

总的来说，买不了上面的 360 小书包，可以考虑 任我学学平险。

四、有了学平险，就能高枕无忧？

学平险不仅能保障住院，还能报销门诊，看起来很全，是不是其它保险不用买了？

不少家长初次看到学平险，都会有类似的错觉，其实 学平险的不足非常明显。

不足 1：保额低

以 360 小书包学平险为例，它的各项保额如下：

• 意外门诊：1 万

• 住院医疗：1 万

• 身故/伤残：10 万

用来看些感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛，1 万保额足以应付。

不过，如果真的遭遇白血病等重疾，这点保额根本没用。

不足 2 ：报销有限制

大多数学平险都只能报销社保内费用，对于社保外的费用是不赔的。

此外，不少产品还会限制报销比例，以平安学平险 2020 为例：

意外医疗扣除 100 元免赔额后，报销 90%；而疾病住院扣除 300 元免赔额后，只报销 80%。

所以一旦发生理赔，能报销的钱可能并不多。

不足 3：续保不稳定

学平险由于覆盖住院、门诊等保障，免赔额也很低，所以很容易发生理赔。

一旦保险公司赔得多，很可能下一年就不卖了，之后保障也就没有了。

所以，我们的建议是：先配齐医疗险、重疾险、意外险，再考虑学平险作为补充。

如果不知道怎么给孩子搭配保险，前几天我们专门写了 6 岁、15 岁孩子的方案，大家可以参考搭配思路，点击这里就能查看>>>

五、常见疑问解答

学平险往往在开学季会比较火爆，考虑到不少家长平时接触不多，这里整理了两个常见疑问：

1、有了百万医疗险，还要买学平险吗？

先说结论：可以买，这样保障会更全面。

百万医疗险能够报销大额住院费，不过对于 1 万以下的费用，一般都不赔。

而学平险正好可以报销 1 万内的住院费，和百万医疗险互作补充。

这里也要提醒大家，如果孩子还没有医疗险，建议先买百万医疗，优先保障大病风险才是最重要的。

2、买了多份保险，能同时理赔吗？

不少家长都是先给孩子买保险，而且一买就是好几份，那不同保险之间有啥区别？能重复理赔吗？

深蓝保实验室专门整理了一张表：

直接说结论：

• 医疗费，不能重复理赔：无论是意外还是疾病导致的医疗费，都不能重复理赔，比如住院花了 1 万，即便买了 3 份医疗险，那一共也就最多报销 1 万。

• 津贴、寿险、重疾险，可重复理赔：比如买了两份重疾，一份 30 万保额，一份 50 万，得了癌症，那么一共能赔 80 万。

之前我们也有更详细的分析，感兴趣的话，可以点击《买了多份保险，到底怎么赔？》这篇文章。

六、写在最后

父母对孩子的爱是无私的，总想把最好的留给孩子，在买保险上亦是如此。

马上就开学了，除了学平险，也不要忘了配置好重疾险、意外险、医疗险。

我们每月初都会更新目前最值得买的保险，在公众号菜单栏 “保险榜单” 里就能找到。