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转载请联系授权（ ID : manupgirl ）8月26日，国家医疗保障局发布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》，公开征求意见，下文简称医保改革。需要关注的一个点是，基本医疗保险分为三种，分别是新农合医保、居民医保、职工医保，而本次医保改革的对象是职工医保。凹凸君在研究医保改革征求意见稿之后，总结得出三大改革的点。在分享三大改革之前，先带大家回顾一下医保的两个账户：个人账户与统筹账户。统筹账户简单理解就是大水池里的钱，在国家的统筹下运用，主要用于支付住院医疗费用、特殊门诊医疗费用等。个人账户简单理解就是账户里钱属于个人的，主要用于支付普通门诊医疗费用、购药费用和住院医疗费用中由个人负担的费用等，当个人账户余额不足时，就要自掏腰包继续支付了。根据目前的职工医保政策，不同的城市会有一定的差异，不过绝大部分的城市都是要住院才能通过统筹账户报销，只有经济发达的城市，比如北京、深圳、广州、上海、杭州等城市，可以使用统筹账户报销门诊费用。那医保改革后，所有职工医保的统筹账户也可以用于报销门诊费用了，当然前期只开放到高血压、糖尿病等负担比较重的门诊费用，报销比例是50%以上，未来会逐步开放到常见病、多发病，甚至到全部的门诊费用。那对于参保职工医保的，能报销门诊的费用也是挺爽的。改革后，进入个人账户的钱会减少，以深圳目前的医保政策为例，改革前，个人缴费的2%全部进入个人账户，公司缴费的5.2%当中，3%会进入个人账户，2.2%会进入统筹账户；改革之后，个人缴纳的2%依然会全部进入个人账户，但是公司缴纳的5.2%会全部进入统筹账户。虽然进入个人账户的钱少了，但是进入统筹账户的钱是为了提供职工医保对门诊的保障，这样的改革也是合理的。目前的政策，不管是账户里有多少钱，个人账户仅限于个人使用，当然在一小部分城市已经有相关政策已经实施了，比如广州、深圳、成都等。改革后，个人账户的钱可以用于支付配偶、父母子女在医院产生的由个人负担的医疗费用，或者药店买药等。并且未来个人账户的钱也可以用来缴纳家属参保非费用。这时候有的朋友就会质疑，个人账户可用于支付家属的医疗费用，这样会不会影响到买保险，外借分两种，一种是只是借用个人账户买药，或者支付医疗费用；另外一种是借用医保卡直接挂号就诊。保险公司在目前来说对于社保卡外借情况是相当敏感的，有的保险公司甚至不管是什么疾病的外借，都是一刀切（拒保）。目前医保改革还是处于征求意见的阶段，还没有真正落实的阶段，所以还是要对外借情况谨慎。那政策实施后，相信保险公司也会随之调整核保政策，比如慢慢放开对个人账户外借的情况放宽，但是对于外借医保挂号就诊还真不能放宽，毕竟病历是记录到医保卡本人上。职工医保的改革无疑是对参保人员更加友好，相信未来医保的政策会越来越好，并且可报销的范围会越来越广。当然医保未来无论怎么改革，在目前来说，只能保障最基础的，在大病面前商业保险依然有不可替代的重要性。好了，医保改革就聊到这里了，对于政策的落实，都可以期待一下吧~~~
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