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最近地方性普惠医疗的势头，如雨后春笋。 粗略的估算，已有20多个城市或地区点亮了这盏灯。 而且越来越多的保险公司和中介都争相进入，这一两年内各地应会加速度推进。 而说到地方性普惠医疗，深圳重特大疾病补充医疗（简称为深圳重疾险）是鼻祖。 深圳重疾险从2015年推行至今，已运行5个年头，2019年的参保人数已经达到750万，占深圳人口的一半。 今年的参保人数，应该只多不少了。 作为普惠性商业医疗的先驱，深圳显然并不满足于此，最近又来搞大事情了。 8月31日，深圳市医疗保障局与深圳市财政局、深圳市地方金融监督管理局、深圳银保监局联合召开新闻发布会，深圳专属医疗险正式开卖！ 随后，深圳的小伙伴门纷纷被它刷屏。 当地一些朋友们三连问来了，这个深圳专属医疗险“成色”几何？和深圳重疾险有啥不同？它和百万医疗险要怎么选？ 好嘞，测评来也—— 一、宽松 投保限制深圳专属医疗险，和深圳重疾险一样，深圳医保参保人都可以买。 同样的，都不限被保人年龄和职业。 但不同的是，深圳重疾险不限健康状况，而深圳专属医疗险有健康告知问询，下列8类严重疾病不能投保：  深圳专属医疗险，实际有两款产品，投保人任选其中一款投保：
保费既可以用银行卡支付，也可以用个人医保账户余额给自己、父母、配偶和子女买。 但要注意的是，用医保卡余额买有两个条件：
近些年来，活医保个人账户余额来买商业保险，是不少地方用来激活账户余额的上选之策。 譬如我们之前就盘点过，上海和沈阳两市的医保账户专属保险。 显然，深圳专属医疗险这种模式，效果更明显。 二、保障内容详解和深圳重疾险的保障相比，深圳专属医疗险称得上真正的百万医疗险。 深圳重疾险，住院产生的医疗费只报销社保内部分，且只报销70%，13种自费特药报销70%、最高限15万。 深圳专属医疗险，年保额300万，住院医疗费社保内外都能100%报销；质子重离子治疗费、33种自费特药也能100%报销。 扩展到社保外、报销比例达100%，深圳专属医疗险的保障范围和力度显然更强。 但是，它们可不是二选一的竞争关系，而是捆绑在一起的，互为补充。 深圳专属医疗险的免赔额、报销比例和自费特药，都和深圳重疾险相关联，完全可以把它们合并看成一款百万医疗险。 来看一下它们的保障内容对比：  深圳专属医疗险，两款产品3年保证续保和6年期的保障内容一样，细分为4大部分。 1. 住院、住院前7天后30天医疗费 ①社保内医疗费 这部分医疗费的报销，与深圳重疾险共享1万免赔，报销比例则分3种情况：
②社保外医疗费 这部分医疗费，单独有1万的免赔额。 如果经医保报销的，这部分费用在扣除1万免赔额后100%报销；如果没有经医保报销，则只报销60%。 2. 自费特药 特药总共有33种，其中分为13种深圳重疾险特药和20种补充特药两部分。 ①13种深圳重疾险特药 这部分特药费用，单独有1万免赔额。 它的报销比例是：
②20种补充特药 这部特药费用，单独有1万免赔额、100%报销。 3. 质子重离子治疗费 在上海质子重离子医院产生的质子重离子治疗费，100%报销，包含床位费，最高限100万。 4. 恶性肿瘤关怀津贴 如果保障期间初次确诊癌症、并进行放化疗，一次性给付1万津贴，仅限1次。 上面1-3项费用，一个保单年度共享300万保额。 责任免除部分和百万医疗险接近，不过对于既往症，除了健康告知中问到的8类疾病既往症不承担责任外，其他既往症可以报销。 另外，深圳专属医疗险有30天的等待期，住院限定二级及以上公立医院，特药也有指定的医疗机构。 三、与百万医疗险对比虽然我们说深圳专属医疗险是真正的百万医疗险，但相比市面上百万医疗险，它有如下不足： 1. 免赔额较高，而且设置得非常花哨。 住院医疗和特药各自有单独1万免赔额，合并来看，一次住院报销，深圳专属医疗险的免赔额有2万~3万。 2. 特定门诊和门诊手术不报销 百万医疗险对于特定门诊的透析费、恶性肿瘤治疗费、抗排异治疗费，以及门诊手术费都能报销。 但深圳专属医疗险则不包含这部分费用，如果要报销的话，那就得想办法挂住院了，希望产品升级时能把这部分也纳入进来。 3. 特药只限指定的33种 好一点的百万医疗险，国内上市的特药都报销，譬如复联超越保2020就达到86种。 4. 没有增值服务 我们比较看重的百万医疗险增值服务，如重疾绿通和医疗垫付这两项，深圳专属医疗险是没有的。 而这两项增值服务，尤其是医疗费垫付，对于一般家庭来说，那就是救急如救命啊。 5. 年轻人保费相对较高。 深圳专属医疗险的保费，不同年龄都一样。 与市面上普通百万医疗险相比，这样均一的保费，既有优势又有劣势。 以人保好医保长期医疗险2020版为例，5~35岁的保费比深圳专属医疗险便宜：  0-4岁和35岁以上的保费，深圳专属医疗险就明显的优势了。 四、承保公司深圳专属医疗险，不仅可以极大加强当地市民的医疗保障，还可以盘活医保个人账户里的余额，可谓一举多得。 与地方性普惠医疗险有限的保障力度相比，深圳专属医疗险对市面上百万医疗险的冲击较大。 可能为了避免冲突吧，政府把14家保险公司都纳入深圳专属医疗险的承保资格中，大家都来分一杯羹：  这应该是所有在深圳有分支机构的保险公司了吧，论政府一碗水的艺术。 大概也因此呢，深圳专属医疗险的理赔，要到承保公司分支机构柜面提交资料。 五、小结和投保建议最后来个小结。 深圳专属医疗险与普通百万医疗险相比，它的优点有：
缺点就是上面提到的：
至于它的续保可靠性，毕竟是政府和当地所有保险公司都参与的，应该不比市面上百万医疗险差。 深圳医保参保人中，哪些人适合买呢？ 1. 已经买了百万医疗险的人，暂时不建议换； 如果想换，那记得在保障到期前30天换好，别出现保障空窗。 2. 可以买百万医疗险还没买，在两者之间可以按偏好选择，各有优劣； 譬如需要医疗垫付、需要免赔低一点（尤其是40岁以下年轻人），或者有特需、海外就医需求等，还是适合选择百万医疗险。 3. 因为年龄和健康原因买不了百万医疗险的人，强烈建议买深圳专属医疗险；其中还没有买深圳重疾险的，记得一起补上，二合一保障才最好。 看到这款深圳专属医疗险，不得不感叹，果然是年轻又有钱的城市啊。 先用了二三十元的普惠医疗，花5年时间培养市民的保险意识，再尝试保障更好、保费较高的定制款百万医疗险，普惠医疗保障的推进既前卫又循序渐进。 但目前来看，近几年内，能成功效仿深圳专属医疗险的地方，难有。 毕竟深圳特有的人员年轻、保险意识普及度高，是其他大部分地方羡慕不来的。 我们暂时比较容易实现的期待，就是几十元的市民保/惠民保这类普惠医疗险了。 即使如此，深圳专属医疗险的出现，极有可能会影响现有百万医疗险的市场竞争走向…… PS. 据悉，深圳专属重疾险（给付型）也将到来，希望产品性价比够硬。 最后的最后吐槽一下，深圳专属医疗险和深圳重疾险以后能合并一起投保么，能1次解决的事情不要踢2脚嘛。 最后申明一下哦，我们和它没啥利益关系哈，即时想也想不到哇。 关注玩保录，不被保险玩！ |
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