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一场突如其来的疫情，打乱了开年的节奏，也改变了我们的生活方式。 我们发现自己做的饭菜，竟然比外卖和快餐好吃了很多倍。 我们发现自己本不需要追求新款的电子产品和名牌包包。 更多的人发现，兜里有钱才能更踏实。 大家纷纷表示：“我不要报复性消费，我要报复性存款。“
终于，我们把爸妈时常强调的「勤俭节约」、「居安思危」这些品质捡拾起来了。 一季度住户存款增加6.47万亿元，意味着一季度91天里，平均每天超过700亿存款涌向银行，年轻的90后更是一支浩浩荡荡的存钱大军。 除此之外，权益类市场也大受欢迎。 截至4月底，公募基金行业总规模达到17.78万亿元，再次刷新历史纪录；3月份深市新增A股开户数299万，比前一月暴增109%。 仔细探究一下身边的朋友为啥存钱、为啥想要高收益，恐怕都离不开「害怕未来收入中断、害怕生病没钱治、担心孩子的教育、担心爸妈的养老」。 归根到底是没有安全感。 诚然，不管是存款的「开源节流」，还是权益类资产的「钱生钱」都能让人更安心一些。→ 生一场大病，普遍花费要30-50万元不等，对于大多数普通家庭来讲，扣除日常正常开销得存多少年才够？→ 急着交大额医疗费，是不是必须卖出股票基金等权益类资产，不管市场行情如何？小保想表达的是，理财理财，收益还是次要的，最重要的是合理的资产配置。这背后其实就是通过资产配置来平衡风险，也就是投资组合。从整个生命周期的理财规划当中，有这么一个金字塔结构：◆ 保险、应急的现金流是筑基的资产，用来抵御风险，是家庭理财规划的基石；◆ 房产、中低风险基金等则是中间层的资产，用来平衡收益和风险；◆股票、期货、期权等则是塔尖的资产，用来博取高收益。保险保障的是意外、疾病、身故这种不可预期的损失性风险，一旦发生就会导致巨大的损失。对于中产阶级及工薪阶层人群影响尤其大，不难见到因病致贫、因病返贫的现象。有些朋友会说“看不起病我就不看了”。这句话说的大义凛然，却也带点无奈。如果有足够的钱，谁会选择放弃？大部分人在潜意识里还是靠积蓄来治病，不忍心因为自己拖累了家人。也有的人是心疼钱，觉得保险是消费，钱花出去就出去了，要是没病没灾的，保险不就白买了吗？把钱存下来，就还是自己的。如果再学点理财知识，还能复利增长，岂不美哉？不同的金融工具存在着不同的功能，保险处于金字塔底部，它承载着金字塔结构是否牢固的重任，属于防御型资产。如果没有保险，万一灾难来临，存款会花光，权益类资产也会被变卖。毕竟，在生命面前，一切钱财都变得无关紧要了。正如不同的投资产品具有不同的风险收益特征，不同的保险产品所起的保障作用也有所不同。针对不同家庭成员需要配置不同的保险品种，可参考下图。
 △点开查看大图一般而言，保费规划以不超过家庭年收入的10%为宜。
常有人说，先有钱再理财。事实上，理财规划不是有钱人的专属，无论钱多钱少都要好好规划。把自己的资金放在不同的「钱包」里，让自己的资金有攻有守、各司其职，保障我们的财务健康。
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