|
在家里上了好几月网课的神兽们终于要回笼了，家长们直呼一口气：鸡飞狗跳的日子总算结束了。 据小保观察，小区里的年轻爸妈一扫之前的疲态，精神状态明显不错。 当然啦，爸妈们虽然表面上这么“嫌弃”，心里都是最担心孩子的。孩子一离开家，又开始担心他的安全，衣服穿的冷热合不合适，和同学关系好不好，能不能听懂老师讲的课...... 作为孩子的保护伞，父母想给孩子一切，想替孩子挡下一切风雨。 在给孩子买保险这件事上也很积极，但究竟怎么买才是合适的？ 1、先大人后孩子 为人父母，总是想竭尽所能为孩子提供最好的，这无可厚非。 一些爸妈想着给孩子买保险就行了，自己买不买无所谓。 我们考虑这样一个问题，如果家长生病了，支出一大笔医疗费，工作收入还停滞了，孩子的学业和生活是不是都会受到影响？ 父母才是孩子最好的保障，孩子不管出了什么事，第一个冲上去的总是爸妈。父母有了足够的保障，孩子才能有更好的生活。 所以在给孩子选保障前，先确认自己有没有配好保障。 2、重保额，轻保障期 买保险就是买保额，这句话对儿童保险配置也适用。 主要是因为一旦孩子生了大病，要带着孩子看病、陪护，常常需要一方家长辞职，影响了家庭收入，父母的经济压力会变得很大。 所以孩子也需要配置足够保额的重疾险，既能用来看病、康复、营养，还能补偿家庭收入损失。 在保障期上不用太过纠结，如果普通家庭预算不多，可以果断给孩子选择保30年的，等孩子成年后再补充。 3、保障和理财要分开 很多人说给孩子配好了保险，仔细一问原来都是分红险、教育金等理财险。 投保了理财保险，相当于保险公司将大部分保费用于投资，从而返还受益人收益。其中的保障功能占到很小的一部分，无法抵御风险。 最好的方法是保障归保障，理财归理财。 用保险做防御的安全网，其余资产配置合适的理财产品，保值增值。 少儿医保是国家给孩子们的福利，一定要先安排上，不同于商业保险要求孩子出生28天后才能投保，少儿医保是孩子一出生就可以办理。一般每年花100元-300元，报销比例可达50%-80%，具体城市保障内容有所不同，可以咨询当地社保局。孩子好奇心爆棚，会爬会走以后，更是喜欢什么都拿什么都摸一下，难免发生磕磕碰碰的意外。上学之后小伙伴在一起追逐玩闹，也有可能出现跌倒摔跤等情况，一份意外险是必备的。建议买一年期的意外险，价格便宜，出现好产品还能及时更换。3、医疗险
一种是百万医疗险，保额上百万，免赔额大多1万左右，主要应对大病风险；另一种是小额医疗险，低保额低免赔额的，用于日常看病，报销住院花费，封顶线1万元，刚好补充了百万医疗的1万元免赔额。百万医疗险建议每个孩子都配备一份，毕竟小病的花费，一般家庭都能承受，而万一有什么大病，住院、检查、手术等等，费用很贵，还会用到社保不能报销的自费药，这样的风险我们需要转嫁给保险公司。小额医疗险属于可选项，0-6岁的孩子经常会因为感冒、发烧、肺炎之类的小病住院，有一份小额医疗险能报销费用，比较实用。由于这样的小病费用一般家庭都能担负，所以小额医疗险可自行考虑买不买。少儿恶性肿瘤发病高峰期在0-4岁，其中白血病占比30%一些特殊儿童疾病，比如川崎病、急性心肌炎、严重脑炎脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫等，都是成长阶段高发的。虽然儿童的发病率让人心惊，但其实儿童恶性肿瘤的治愈效果高于成年人。像急性淋巴白血病、血管病和淋巴管瘤等常见儿童恶性肿瘤的治愈率已达80%以上。只是所需医疗费十分昂贵。终身型保险保费较高，孩子还小，可以先买保障30年的重疾险，等孩子长大成年后再配置合适的终身产品。 到时候产品选择余地可能更多，结合当时的社会经济情况，购买适当的保额。 主要因为孩子无收入，不承担家庭经济责任，不需要配置寿险。另外，为防范道德风险，我国规定10岁以下儿童身故保额不能超20万，10岁-18岁不能超过50万，即使买的保险里身故责任超过这些保额，给付时也只能按照国家标准执行。所以对于意外险身故保额、重疾险身故返保额这些责任不作为主要关注点。但保险公司一般规定孩子要出生满28天后才可投保，所以新手爸妈可以考虑把保险作为给宝宝的满月礼了～再提醒一句，买保险是个长期配置的过程，如果预算有限，千万不要因为追求一步到位，盲目给孩子买了终身险、多次赔付险这些价格较为昂贵的产品，而影响了家庭生活品质，合适的才是最好的。
|
