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供应链金融平台是利用互联网、物联网、大数据、人工智能、区块链等技术由供应链参与方包括供应商、制造商、分销商、物流商、金融机构、信息技术公司等主体把采购、生产、销售、物流、政务、金融等行为链接集成在一起的供应链+金融平台。 供应链金融平台已经把从简单的贸易金融和物流金融的三方主体转为为多方主体的供应链金融，从简单的提供融资服务转为综合的供应链+金融服务，从简单的低效线下交易到高效的线上平台，呈现出参与主体多、链条长、环节多等特征，实现产品越来越丰富、技术越来越先进、效率越来越高、成本越来越低、风险越来越可控、受益主体越来越多等功能。 搭建供应链金融平台已经成为越来越多从事供应链金融企业的核心任务，并且已经成为供应链金融企业的核心竞争力！目前搭建供应链金融平台的主体也呈现多元化，例如核心企业、供应链企业、银行、技术公司等，这些平台有的是纯金融功能，有的是供应链+金融的功能，但是大多数还是以纯金融为主。 从目前搭建平台实施的效果来看，核心企业和供应链企业搭建的平台已经展现出非常好的业绩，其他几方主体的效果都不是很好。市场上也出现了供应链金融平台是由核心企业、供应链企业搭建还是由银行等金融机构搭建好的问题。我个人的看法是供应链金融平台不该由银行搭建，应由核心企业、供应链企业搭建最合适！ 01 核心企业、供应链企业都是自己搭建供应链金融平台 现在的商业社会已经进入存量竞争时代，加上互联网信息技术的发展企业的经营边界不断的扩大，很多企业都在混业经营，大的核心企业不断把触角触及金融行业，利用自身掌控的资源把金融干的风生水起，特别是供应链金融，为核心企业、供应链企业开展金融业务提供了非常好的应用场景。供应链金融核心是供应链的场景，有了场景自然不发愁资金等金融资源，所以核心企业、供应链企业都会自己搭建供应链金融平台，不可能使用别人搭建的平台，除了会泄露商业秘密外，自己也没有掌控权。至于平台的建设成本和技术问题，这个几乎不是问题，他们自己如果有实力，可以自己建设；没有这方面的优势，也可以找第三方的软件公司搭建。没有核心企业、供应链企业深度参与的供应链金融平台，很难干起来！虽然现在都想通过区块链、人工智能等技术实现去中心化，就目前几十年的发展情况来看这也只是个美好的梦想，也许百年后会实现吧！ 02 单一银行搭建的平台组织协调不了供应链各参与主体 搭建供应链金融平台的前提条件是让供应链的各参与主体包括供应商、制造商、分销商、物流商、金融机构上链，就是把供应链上的业务商流、物流、信息流所涉及到协议、单证、票据等从目前的线下搬到线上来，实现在线招投标、在线签订协议、在线下订单、在线物流跟踪、在线签收、在线售后服务、在线金融等。能够实现这些主体上链线上化，打破企业之前的经营习惯，必须有一个在供应链中的强势主体利用强势地位和利益引导等才能够实现。银行只做为金融服务商，只是供应链环节的一部分，虽然有资金的银行处于强势地位，但是供应链上的企业不一定都同时需要这个银行的金融服务，但是银行却需要这些主体的配合及信息。这就导致单一的银行很难利用资金服务使这些企业全部业务上链。而且即使这些业务上链还有进行组织和协调等问题，并且随着业务的发展，会不断的变化和调整。做为银行其实是很难实现这些目标的，只有在供应链中起到主导地位的核心企业和供应链企业才可以实现。 03 单一银行搭建的平台会限制平台资金渠道的多元化 供应链涉及的参与主体特别多，除了按照供应链环节划分为供应商、制造商、分销商、物流商外，这些企业的所有制形式、企业的规模大小、资信情况、地域环境、融资需求、差异非常大，每个资金方的股东背景、经营能力、风险偏好、客户准入等麻烦也有很大的差异，为了满足供应链平台上不同的企业不同时期不同资信不同大小不同的资金需求，供应链平台都会对接很多的资金方。例如银行、信托、券商、保理公司、金交所等，现在还对接了资本市场，特别是资产证券化ABS等。如果供应链平台是单一银行搭建，除了受单一银行自身实力、风险偏好、客户准入等因素外，也会导致其他银行、其他金融机构、其他的类金融机构无法对接平台，因为银行自己搭建的平台也不可能对其他和自己有竞争关系的对手开放，这就导致平台资金渠道单一，无法满足供应链不同时期不同资信不同大小企业的不同需求！ 04 单一银行搭建的平台会限制平台产品的范围 银行经营行为是严格按照《商业银行法》等法规及国家人民银行、银保监会等机构监管要求的，其经营范围是被严格限定的，虽然说现在的银行产品已经足够丰富，但是供应链金融的产品是供应链产品+金融产品，金融产品只是供应链金融产品的一部分，而且供应链金融的很多产品具有供应链和金融融合特点，银行根本无法介入，例如供应链金融代理采购的产品，这个产品就集合了采购和物流、金融等几种行为集成在一起，银行因为管制的问题不能从事贸易，就非常不好介入。拆分介入又很难控制风险、效率慢等问题。核心企业、供应链企业就没有这方面的约束，可以随时把贸易、物流和金融集合在一起，也可以进行拆分。所以单一银行搭建的供应链金融平台因为监管的限制、自身经营的偏好等原因会导致供应链金融平台产品太单一，缺少灵活性、结构性、效率，使平台丧失竞争力。 05 单一银行搭建的平台会限制平台的拓展 任何的供应链金融一开始搭建都不是完美的，都是随着外部环境的变化、业务的发展不断的进行迭代和改进，这期间有新的参与主体进来也会有人退出去，有的产品需要改进有的产品需要废掉有的需要开发新的产品，这些产品中供应链产品和金融产品结构化非常的强，而且平台一直会遵循大胆假设、小心求证、快速迭代的思维进行迭代，这与银行要求的稳定、安全等经营风格严重背离，如果这个平台是单一银行搭建，导致后期迭代的效率和适应度都会遇到阻碍！核心企业、供应链企业因为是普通企业，不受金融监管的管制，自己又对产业链熟悉、对供应链有掌控力，可以随时随着产业链的变革、客户的需求、金融市场的变化迅速做出迭代，让平台永远保持竞争力。 从以上几个因素分析单一银行建立的供应链平台的一些不足之处，但是不代表银行在供应链金融平台里不重要，恰恰相反，就目前中国情况，供应链金融的主要资金来源还是银行，不管是直接的方式还是间接的方式。供应链金融平台的主导者和搭建者应该和银行建立良好的合作关系，做好供应链与银行之间的桥梁。虽说单一银行不适合搭建供应链金融平台，但是自己也要建立自己的供应链金融信息化系统，来对接各个供应链金融平台，与核心企业、供应链企业合作共赢。因为目前银行的内部信息化只能满足大企业主体信用、不动产抵押等传统业务需求，所以需要另行开发一套符合供应链金融特征的信息化系统。还有就是银行也不能全部依赖外部供应链金融平台的系统，无论从监管的要求还是从自身的风险考虑都是不行的。 作者：鲁顺 五道口供应链研究院院长 |
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