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上篇社保文章【社保要交多少年？不够怎么补】中，很多朋友留言提问医保问题。 所以，“有问必答”的小编赶快整理了医保的全攻略，希望能解答大家的疑问。这次主要回答以下问题：
医保是国家给我们老百姓的福利，是避免发生灾难性医疗支出的基础保障，然而，很多人医保交了很多年，仍然不知道医保有什么用，接下来我们开始讲解医保！ 一、医保是什么？怎么交？ 医保分为两种，一种是城镇职工医疗保险，和没单位的人交的城乡居民医疗保险（是以前城镇居民医保和新农合的合并） 1. 有工作的怎么交？ 城镇职工的单位会帮你缴纳医疗保险，单位就会帮你交每月工资的8%，你自己负担工资的2%。 到法定退休年龄时，男性缴纳25年，女性缴满20年即可享受终身医疗保险（各地政策不同），如果法定退休年龄到，医保未交够，可以选择一次性补缴或者每月单独补缴直到25年满。 2. 没工作的怎么交？ 如果你没有工作，且不满60周岁（女性未满55周岁），无论你是农村户口还是城镇户口，老人还是学生均可参保，所有费用都要自己承担，但交的钱要比职工医保少，各地价格不同，平均几百元每年。 城乡居民医保要提前缴费，即今年交后，次年享受全年的医保待遇，若没有交费，也就意味着次年不能享受医保报销。 有一点很重要，城镇职工医保和城乡居民医保缴纳的费用不同，享受的待遇也有所不同。 前者比后者交的多，报销时候享受的待遇也好一些，主要就表现在报销比例上，同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城乡居民保险的报销比例要高10%-20%，以杭州住院报销为例。
 假设小王在杭州某三甲医院手术加住院费共花费20000，且全部是社保内用药。 如果他是城乡居民医保， 则报销金额=20000×70%=14000元 一共两万元的账单能报销14000元，需要自费6000元。 但如果他使用城镇职工医保， 能报销金额=20000×82%=16400元，仅需自费3600元。 3. 新生儿怎么交？ 刚生下来的宝宝也是可以办理医保的，一般指一周岁以内（含一周岁）的宝宝。它也属于城乡居民医保的一种，缴纳标准和医疗待遇自然也按照城乡居民医疗保险来。 新生儿医保没有等待期，刚生下来就能报！意思是说，哪怕孩子刚出生就生病，没有来得及办医保，也是可以先看病后报销的，然后赶在各地规定的期限内给孩子办理好医保卡就行了。 二、医保交的钱去了哪里？ 医保分为个人账户，一部分划入统筹账户。由于城乡居民医保个人账户已逐步取消，所以这部分讲的就是城镇职工医保。 1. 个人账户 对于职工医保，咱们平时自己缴纳的2%都会直接被划入个人账户，用于医疗消费使用；除此之外，公司缴纳的8%也会有部分（各地比例不同）返还给个人，一并划入个人账户内。 假如我每个月工资是10000元 我个人缴纳的10000×2%=200元 再加上公司缴纳的8%再划出一部分 10000×8%×30%=240元 这240元加上200元就会划入个人账户，你可以自由支配这些钱的使用，但仅限于医疗相关，刷在看病的地方，如定点药房买药，门诊看病等等。 2. 统筹账户 即公共账户，是城乡居民保险每年交的几百块钱，和职工医保中公司缴纳的8%中的部分金额，包括政府补贴的金额。 这个账户是医保真正发挥强大作用的地方，像咱们平时所说的医保报销用的就是统筹账户的钱，这样以后不管谁生了病，都可以直接从这个大池子里取钱看病。 三、医保能报销多少钱？ 医保报销也是有条件的，并非所有项目都能享受，即“一定点+三目录”，只有在这个范围内才予以报销。 ①一定点即定点医院，并不是所有医院都能享受医保报销的，包括咱们平时买药也是，只有前往医保内定点药店，才能刷医保卡享受医保待遇； ②三目录即药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施目录。 像整容、减肥、近视、护理费用这些超出社保范围外的项目都是不予报销的。 医保能报销多少？ 先来看公式： 报销金额=（治疗总费用－起付线－自费部分）×报销比例 起付线即最低报销额，起付线以下全部自费，超过起付线的部分才予以报销； 最高报销额即报销上限，无论你花多少，医保最多给你报这么多； 自费部分即超出社保目录外用药、项目等，社保不能够报销的部分； 其中，医保起付线和报销比例各地区的差别很大，具体要看当地医保政策。 （1）门诊 门诊一般情况病不严重金额不多，报销比例以杭州为例，各地报销政策不同。
 （2）住院 住院通常指需要一段时间的集中治疗，如做手术等等，在你入院刷医保卡的那一刻，医院系统便会自动连接医保系统，通过统筹账户来报销你住院期间的花费开销。用杭州举例。
 医院的级别越高，报销的比例往往越低。 （3）大病 其实医保还有一个大病二次报销的福利，90%的人都不知道，如果得了大病，你比别人可以节省十几万的治疗费用。 简单说，大病医疗保险就是二次报销，它是对基本医疗保险的一种延伸，而不是针对某种疾病进行赔付。只要咱们平时多交个几块钱，就可以享受这项政策，但各地政策不太一样，具体要看当地政策。 四、关于医保的其他问题 1. 医保在异地，万一生病住院了怎么办？ 拿上你的身份证和社保卡，回到老家的社保管理中心申请一张《长期异地就医等级备案表》，进行异地就医备案。 当然，现在很多地区都直接实现了网上备案，一旦备案成功后，你就只管放心去大城市打工生活，万一生病住院，只要是在异地定点医院内，就可以实现异地就医的实时结算。 但若因为某些原因没有在异地就医定点医疗机构内就医，则需要自己先垫付，待出院后拿着医疗费用明细汇总表、医疗费用原始发票、住院病历复印件、身份证和社保卡等相关材料回参保地的异地医保窗口申请即可。 2.有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报？ 它也属于异地就医的情形之一，同样需要先备案，查定点，跟上面的案例一样。 但是！前提一定是在主治医生和医院的同意下，并给你开具了“转诊医院证明”，才能使用社保卡报销。 3. 换城市工作，原来的医保怎么办？ 换城市发展，就涉及到社保转移的问题了。 相对于养老保险，医保转移要简单的多，对咱们最重要的累计缴费年限和个人账户余额都是可以转移的，在你办理手续时，医保部门会对其进行清算，结余资金将转移到新账户中。 4. 退休时医保没有交够地方规定的年限，可以补交吗，看病还能终身报销吗？ 可以的，一般有两种方式，如果你经济条件允许，可以在退休时一次性补交齐医保费用； 但如果不允许，则可以继续按月缴纳医保费用，一年一交，在达到缴费年限标准后就可以停止交费，并终身享受医保待遇。 5. 职工医保已经交够年限，但是还没退休，还需要继续交吗？ 需要。因为缴纳医保满足年限后只是保证退休后可以享受医保待遇。若你退休前就停缴医保，就意味着你停缴期间不再能享受医保待遇。 举个例子，60岁退休，到55岁时医保已经缴够年限，如果他55岁就停缴医保，就意味着他55-60岁之间不再能享受医保待遇，在60岁退休之后才可以开始享受医保。 6.医保千万不能外借出去。 医保卡如同一份个人的健康档案，看病时，医生可以通过社保卡查询到以往用药和就诊记录。 比如你用你的医保卡给家人长期购买降压药，这些记录可能会被保险公司认为你是有长期的高血压类疾病，导致之后被拒保，或者理赔时拒赔。 7.医保不能这样使用 医保卡必须在合理范围内使用，如果参保人员违反基本医疗保险规定，轻则被暂停使用，重则收到行政处罚，甚至被追究刑事责任。 以下几种情况就属于不合理范围，记得不要碰。
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