如何成为轻型银行

机构转型系列之二：如何成为轻型银行

来源：兴业经济研究咨询股份有限公司 

作者：孔祥/乔永远 日期：2020-07-03

本文仅为报告摘要部分，完整内容请点击阅读原文：

一、身材变轻，大象也可起舞。

（1）随着商业银行表内扩张受限和资本补充困难，近年来“轻资产、轻资本”成为机构的转型方向。

（2）相比过去依靠资产规模扩张，轻型银行更多依靠产品和服务以实现业务增长，差异体现在：提供产品类型不同，轻型银行在传统存贷款基础上，提供包括非银行金融在内的综合服务（如投行、保险、资管等）；收入来源不同，轻型银行低资本消耗的手续费收入一般在50%以上；战略焦点不同，相比资产规模增长，轻型银行更看重股东回报（ROIC）和股东价值（EVA）；客户关系不同，传统银行是供给导向型的，有了产品可以躺着赚钱，轻型银行更多以新增需求为导向，故产品要时刻保持进化迭代。

（3）沿着节约资本的资产投向，近十年来我国机构进行了“同业扩张—零售扩张—表外扩张”的探索。

二、“客户积累-产品研发-服务推广”是实现轻型银行的核心路径。

（1）成熟市场轻型银行经验总结为：1、依据传统银行业务和自身资源建立客户信任，2、通过客户关系提供新增产品和服务，3、基于客户流量推广相关产品，实现风险加权资产低增速和手续费业务高增长。

（2）摩根大通（大企业客户积累—投行和财富管理）、纽约梅隆银行（机构客户—机构服务和资管）、富国银行（社区服务—资产流转和交叉销售）等机构均遵循了相关经验。

三、轻资产背后核心是轻模式。

商业银行业务转型中的四个代表性探索路径