目前,我们国家的医保覆盖率已经达到了95%。提起医保,男女老少几乎无人不知无人不晓。 虽然大家都知道它是国家给人民的一大福利政策,但能说清楚医保究竟怎么报销的却没有几个。 今天,咱们就来聊聊医保到底是怎么报销的,切切实实把这项福利握在手心里。 通过本文你可以了解到: 1、职工医保和居民医保有哪些区别? 2、常见的不能用医保报销的项目有哪些? 3、门诊、住院、异地就诊怎么报销才划算? 一 职工医保和居民医保的区别 医保主要分两大类:城镇职工医保和城乡居民医保。 01丨城镇职工医保 职工医保,顾名思义就是上班族参加的医保,每个月个人交一部分,企业交一部分。每个城市的职工医保缴费比例都不一样。 比如深圳医保就分为一二三档,不同档次之间,差别也很大。 02丨城乡居民医保 城乡居民医保又分为新农合和城镇居民医保两种。 新农合,主要是农村户口的朋友参与;城镇居民医保主要是没有工作单位的城镇民众或自由职业者参与。 城乡居民医保采用的是个人缴纳、国家补助的形式,缴费额比职工医保低很多。相应地,生病的时候报销比例也低。 03丨职工医保和居民医保的区别 总的来说,职工医保比居民医保缴费高,相应的待遇也更好。具体区别如下: ● 职工医保或部分职工医保(每个城市政策不同)有个人账户,除了用作报销还可以用来看门诊、刷卡买药等;而居民医保没有个人账户。 ● 职工医保由单位和个人共同负担缴费;居民医保的费用是个人缴纳、国家补助。 ● 职工医保缴费数额高、报销比例高;居民医保缴费数额低、报销比例低。 ● 职工医保有缴费年限,且缴满了规定的年限,可享受终身医疗保险待遇;居民医保无缴费年限,缴一年保一年。
二 医保不能报销哪些费用 不管是职工医保还是居民医保,它们在报销金额、报销范围、报销比例上都有着明文规定。 因为这些限制的存在,每个人采取的治疗方式不同、项目不同、享受的医疗服务不同,最后报销的钱也相差千里。 通过查阅资料,我们总结了几种常见的不能报销的情况: 医保不能报销的项目
在我国大部分地区,以上类目都不在医保报销范围内,即发生以上费用都是需要自费的。 三 医保怎么报销才划算? 医保报销一般分为三种情况,分别是:门诊报销、住院报销、异地报销。 01丨门诊报销 门诊又分普通门诊和特殊门诊。 普通门诊一般指的是小病,看完就拍拍屁股走人,比如平时感冒发烧找医生拿点儿药打个针。 咱们国家的医保报销政策是因地制宜的,不同的地方报销比例千差万别。 有些城市普通门诊也可以报销,比如北京;有些城市普通门诊不能报销,比如武汉的职工医保。 特殊门诊指的是大病或慢性病的门诊,如肺结核病、前列腺增生,这些病不一定需要住院,但在门诊治疗一般都是可以报销的。 不同的城市对于特殊门诊报销的比例也不同。 还是拿深圳医保来说,大病门诊的支付比例是根据连续参保的时间来做等级区分的。 连续参保时间未满12个月的,支付比例为60%; 连续参保时间满12个月未满36个月的,支付比例为75%; 连续参保时间满36个月的,支付比例为90%。 所以说,医保最好不要断缴,一断就影响报销比例。 而且在医保断缴的第二个月开始,看病就不能报销了!这一点每个地区都一样。 02丨住院报销 医保住院报销比例比较高,职工医保一般都在80%以上。 虽然各统筹地区报销的具体比例有差别,但基本都遵循以下两个规律: 1、职工医保比居民医保报销比例和报销限额更高。 2、医院等级越高,起付标准越高,报销比例往往越低。 关于第二点,其实不止是住院,门诊报销也是医院等级越高报销比例越低。 这是因为国家想通过这种手段来缓解大医院的就诊压力,把最好的医疗资源留给最需要的人。 所以,如果是平时头疼脑热的小病,去社区定点医院要比去大医院更划算。 03丨异地报销 门诊报销和住院报销的流程都非常简单,只要带着医保卡,挂号、结账的时候把医保卡交给医生,医院系统便会自动连接医保系统,系统自动会算出应该报多少钱。 异地报销就比较麻烦,因为医保实行的是地级统筹,跨统筹异地就诊是不能直接拿着医保卡报销的,需要备案。 如果没有办好手续就直接异地就医,那可报销的比例就会大幅下降! 异地就医一般分三种情况: 长期异地就诊:退休老人跟随子女在异地生活,或者被公司长期派驻外地工作。 临时异地转诊:老家医疗条件有限,需要转到大城市的医院治疗。 临时异地就医:出去旅游的时候,突发疾病需要紧急就医。 那这三种情况如何进行医保报销呢?请看下表 总结一下: 异地就医因为涉及到两个地方的医保政策,所以手续势必会麻烦一点。 报销原则主要有两个方面:去什么医院、什么药和项目能报销看就医地;能报销多少钱看参保地。 上表中只是写明了异地报销的通用情况,实际上每个城市的政策都有一些差异。 在异地报销的时候最好先拨打12333向社保局了解清楚需要准备的资料和具体流程,以免影响报销福利。 四 小结 医保是一个庞大又复杂的体系,希望通过今天的梳理,能让你对医保报销有更全面的了解。 文章最后再告诉大家一个医保报销普遍适用的小诀窍: A类医院和专科医院不用定点也能报销,最好选择一个距离你比较近的医院,作为“长期驻扎点”,方便又省钱。 另外,上个月末医保刚刚出了个征求意见稿,主要有两点变化:1、公司的缴纳的钱不再打入个人账户;2、将普通门诊纳入医保。 因此,未来医保个人账户上的钱将会缩水,但是门诊看病的保障变得更好了。 |
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